2023-08-30-上交所-工商银行2023半年度报告_271页_5mb

报告摘要

中国工商银行2023半年度报告总结

公司简介

中国工商银行（简称“工行”）成立于1984年1月1日，于2005年10月28日整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上交所和港交所上市。工行致力于建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，拥有超1,100万公司客户和7.29亿个人客户，持续增强市场竞争力和创新能力。工行在多个国际榜单中表现优异，连续十一年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首，连续十一年位列美国《财富》500强全球商业银行首位，连续七年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜首。

战略目标与内涵

工行的战略目标是建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，以服务实体经济为核心，推动高质量发展。战略内涵包括：

党建引领、从严治理：加强党对金融工作的领导，提升治理能力和决策科学性。
客户至上、服务实体：打造第一个人金融银行，满足客户需求。
科技驱动、价值创造：通过金融科技提升经营管理能力，为各方创造价值。
国际视野、全球经营：完善国际化布局，融入国家高水平对外开放。
转型务实、改革图强：推进重点领域改革，增强发展活力。
风控强基、人才兴业：强化风险控制，提升员工凝聚力。

使命与愿景

工行的使命是“提供卓越金融服务”，愿景是“全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行”。

价值观

工行秉持“工于至诚，行以致远”的价值观，强调诚信、人本、稳健、创新和卓越。

财务概要

财务数据（单位：人民币百万元）

项目	2023年1-6月	2022年1-6月（调整前）	2022年1-6月（调整后）	2021年1-6月
利息净收入	336,987	351,425	350,611	336,293
手续费及佣金净收入	73,465	76,017	76,041	75,943
营业收入	447,494	487,270	458,259	467,793
业务及管理费	99,749	98,086	97,410	90,157
资产减值损失	122,255	133,622	133,849	124,547
营业利润	202,876	206,990	207,848	207,599
税前利润	203,655	209,145	210,003	208,070
净利润	174,720	172,570	172,819	164,509
归属于母公司净利润	173,744	171,506	171,670	163,473
扣除非经常性损益后归属于母公司净利润	172,336	169,584	169,748	162,638
经营活动产生的现金流量净额	1,297,269	1,410,405	1,410,405	377,546
基本每股收益	0.48	0.47	0.47	0.46
稀释每股收益	0.48	0.47	0.47	0.46
扣除非经常性损益后的基本每股收益	0.47	0.47	0.47	0.46
资产总额	43,669,606	39,609,657	39,610,146	35,171,383
客户贷款及垫款总额	25,291,921	23,212,312	23,210,376	20,667,245
贷款减值准备	751,196	672,762	672,762	603,983
投资	11,255,131	10,527,292	10,533,702	9,257,760
负债总额	40,073,186	36,095,831	36,094,727	31,896,125
客户存款	33,373,772	29,870,491	29,870,491	26,441,774
归属于母公司股东的权益	3,575,999	3,495,171	3,496,109	3,257,755
股本	356,407	356,407	356,407	356,407
每股净资产	9.04	8.81	8.82	8.15
核心一级资本净额	3,201,381	3,121,080	3,121,080	2,886,378
一级资本净额	3,556,297	3,475,995	3,475,995	3,241,364
总资本净额	4,473,996	4,281,079	4,281,079	3,909,669
风险加权资产	24,244,321	22,225,272	22,225,272	21,690,349

财务指标（单位：%）

指标	2023年1-6月	2022年1-6月（调整前）	2022年1-6月（调整后）	2021年1-6月
平均总资产回报率	0.84*	0.93*	0.94*	0.96*
加权平均净资产收益率	10.51*	11.25*	11.26*	11.90*
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率	10.42*	11.12*	11.13*	11.84*
净利息差	1.52*	1.85*	1.85*	1.93*
净利息收益率	1.72*	2.03*	2.03*	2.12*
风险加权资产收益率	1.50*	1.58*	1.58*	1.60*
手续费及佣金净收入比营业收入	16.42	15.60	16.59	16.23
成本收入比	22.29	20.13	21.26	19.27
不良贷款率	1.36	1.38	1.38	1.42
拨备覆盖率	218.62	209.47	209.47	205.84
贷款拨备率	2.97	2.90	2.90	2.92
核心一级资本充足率	13.20	14.04	14.04	13.31
一级资本充足率	14.67	15.64	15.64	14.94
资本充足率	18.45	19.26	19.26	18.02
总权益对总资产比率	8.24	8.87	8.88	9.31
风险加权资产占总资产比率	55.52	56.11	56.11	61.67

注：*为年化比率。

经营情况概览

2023年上半年，工行经营稳中有进、稳中提质，重点战略有效实施，高质量发展基础不断夯实。主要表现如下：

盈利能力：净利润同比增长1.1%，年化加权平均净资产收益率为10.51%。
资产质量：不良贷款率1.36%，拨备覆盖率218.62%，资产质量保持稳定。
规模优势：营业收入、净利润、资产、存款、贷款、资本等指标均保持同业领先。
服务实体经济：加大金融供给力度，支持制造业、战略性新兴产业、绿色信贷、普惠金融等领域，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。

财务报表分析

利润表项目分析

净利润：1747.20亿元，同比增长1.1%。
营业收入：4474.94亿元，同比下降2.3%。
利息净收入：3369.87亿元，同比下降3.9%。
非利息收入：1105.07亿元，同比增长2.7%。
营业支出：2446.18亿元，同比下降2.3%。
资产减值损失：1222.55亿元，同比下降8.7%。
所得税费用：289.35亿元，同比下降22.2%。

利息净收入分析

利息净收入：3369.87亿元，同比减少136.24亿元，下降3.9%。
利息收入：6965.83亿元，增长12.5%。
利息支出：3595.96亿元，增长33.9%。
净利息差：1.52%，净利息收益率：1.72%。

非利息收入分析

非利息收入：1105.07亿元，同比增长2.7%。
手续费及佣金净收入：734.65亿元，同比下降3.4%。
其他非利息收益：370.42亿元，同比增长17.2%。

营业支出分析

业务及管理费：997.49亿元，同比增长2.4%。
资产减值损失：1222.55亿元，同比下降8.7%。
其他业务成本：171.16亿元，同比增长20.2%。
所得税费用：289.35亿元，同比下降22.2%。

地理区域信息概要

营业收入：总行占比4.7%，长江三角洲18.1%，珠江三角洲13.5%，环渤海地区18.5%，中部地区14.0%，西部地区15.5%，东北地区3.6%，境外及其他12.1%。
税前利润：总行亏损9.8%，长江三角洲增长22.7%，珠江三角洲增长13.1%，环渤海地区增长22.6%，中部地区增长16.3%，西部地区增长18.5%，东北地区增长4.0%，境外及其他增长12.6%。

资产负债表项目分析

2023年上半年，工行资产总额为436696.06亿元，同比增长10.2%。客户贷款及垫款总额为252919.21亿元，增长9.0%；投资为112551.31亿元，增长6.8%；现金及存放中央银行款项为36715.53亿元，增长7.1%。工行坚持多元化、稳健的资产布局，以存款为主要资金来源，拓展低成本负债，为资产端高质量发展提供坚实基础。