2022-03-30-上交所-工商银行2021年度报告_387页_8mb

中国工商银行股份有限公司2021年度报告总结

公司简介

中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所有限公司上市。作为一家具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，ICBC拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，服务全球969.1万公司客户和7.04亿个人客户。

战略目标与内涵

ICBC的战略目标是建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，其战略内涵包括：

• 坚持党建引领、从严治理：深化治理体系和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。
• 坚持客户至上、服务实体：打造第一个人金融银行，满足人民群众对金融服务的新期待新要求。
• 坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。
• 坚持国际视野、全球经营：完善国际化发展布局，融入国家高水平对外开放新格局。
• 坚持转型务实、改革图强：推进重点领域和关键环节改革，向转型要空间，向改革要活力。
• 坚持风控强基、人才兴业：强化底线思维，防治结合，守住资产质量生命线，加强人文关怀和企业文化建设。

使命与愿景

ICBC的使命是“服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会”，愿景是“全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行”。

价值观

ICBC的核心价值观为“工于至诚 行以致远”，强调诚信、人本、稳健、创新、卓越。

财务概要

财务指标

• 净利润：3,502亿元，同比增长10.2%
• 资产总额：351,714亿元
• 客户贷款及垫款总额：206,672亿元
• 客户存款：264,418亿元
• 营业网点：15,767个
• 自助银行：24,145个
• 一级资本净额：3,241.36亿元
• 资本充足率：18.02%
• 不良贷款率：1.42%，较上年末下降0.16个百分点
• 成本收入比：23.97%

财务数据对比

财务指标分析

分季度财务数据

董事长致辞要点

• 2021年是建党百年，ICBC坚持“48字”工作思路，服务高质量发展。
• 实现营业收入9,427.62亿元，净利润3,502亿元，同比增长10.2%。
• 拨备覆盖率提升至205.84%，资本充足率达18.02%。
• 加强风险防控，推动数字化转型，建设“智慧银行生态”。
• 服务“一带一路”和国内高质量发展，助力经济复苏。

行长致辞要点

• 2021年实现营业收入9,428亿元，同比增长6.8%。
• 净利润3,502亿元，同比增长10.2%。
• 不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点。
• 非利息收入增长6.9%，占比26.7%。
• 推动改革，优化业务结构，加强合规管理。

经济金融及监管环境

• 2021年全球经济复苏，但下半年受疫情、能源短缺等因素影响，复苏动能放缓。
• 中国GDP增长8.1%，社会消费品零售总额增长12.5%。
• 金融政策支持高质量发展，ICBC持续优化服务实体经济能力。
• 资本市场和汇率政策助力银行稳健发展。

财务报表分析

利润表项目分析

• 利润表主要项目变动显示盈利能力提升，成本收入比为23.97%。
• 利息净收入增长6.8%，非利息收入增长6.9%。

利息净收入

• 客户贷款及垫款利息收入8,321.36亿元，增长8.6%。
• 投资利息收入2,628.27亿元，增长7.9%。
• 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入下降37.8%。

利息支出

• 存款利息支出3,976.25亿元，增长9.2%。
• 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出下降13.8%。
• 已发行债务证券利息支出下降1.9%。

非利息收入

• 非利息收入2,520.82亿元，增长6.9%。
• 手续费及佣金净收入1,330.24亿元，增长1.4%。
• 其他非利息收益1,190.58亿元，增长13.7%。

营业支出

• 业务及管理费2,259.45亿元，增长14.8%。
• 资产减值损失2,026.23亿元，下降0.45亿元。

地理区域信息概要

• 营业收入主要来源于境内市场，占比较大。
• 业务及管理费增长显著，主要来自员工费用和业务费用。
• 所得税费用746.83亿元，增长0.3%。

总结

2021年，中国工商银行在复杂多变的经济金融环境中，持续提升金融服务质量，强化风险管理和资本充足率，实现稳健增长。ICBC通过深化数字化转型、优化业务结构、加强风控体系，不断提升自身竞争力，成为全球领先的金融机构。