金融科技全面冲击银行业（2016年5月）_25页_2mb

金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略总结

核心内容

麦肯锡2016年5月发布的报告《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》分析了金融科技对传统银行业的影响，并提出了金融科技公司和传统银行各自的应对策略。报告指出，金融科技公司正凭借技术优势和专注的业务模式，对银行业形成挑战，而传统银行则需通过数字化转型来应对。

主要观点

• 金融科技的崛起：金融科技公司正通过大数据、云计算、移动互联网等技术颠覆传统银行业务模式，其发展速度和规模远超上一轮互联网泡沫。
• 金融科技的优势：包括优越的客户获取模式、低成本的业务模式、创造性的大数据分析能力、针对细分客群的独特价值主张、与现有体系合作共赢以及充分的监管沟通和风险管控。
• 传统银行的挑战：传统银行的“护城河”如实体网点、信用评估能力、牌照优势等正在减弱，需加快数字化转型步伐。
• 银行的应对策略：包括全面强化数字分析和应用能力、整合无缝的客户体验、建立数字化营销能力、构建数字化流程以精简成本、迅速应用下一代IT科技能力和开发模式、以及建立支持数字化变革的组织架构。

关键信息

金融科技企业的六大成功武器

1. 强化客户获取模式：利用移动互联网和社交网络，高效吸引客户。
2. 坚持低成本的业务模式：没有实体网点，大幅降低运营成本。
3. 创造性的大数据分析能力：通过数据分析进行信用评估和预测，开发新产品与服务。
4. 针对细分客群的独特价值主张：专注于特定客户群体，如“千禧一代”、小企业、银行未覆盖客群等。
5. 与现有体系合作共赢：通过合作进入银行生态系统，如Apple Pay与银行合作。
6. 充分的监管沟通和风险管控：与监管机构保持良好沟通，规避合规风险。

传统银行的六大数字利器

1. 全面强化数字分析和应用能力：建立数据生态系统，提升决策科学性。
2. 整合无缝的客户体验：提供跨渠道、实时的金融服务，满足客户新需求。
3. 建立数字化营销能力：掌握数字媒体、内容营销、客户生命周期管理等技能。
4. 构建数字化流程精简成本：自动化处理流程，如抵押贷款申请，降低成本。
5. 迅速应用下一代IT科技能力和开发模式：如移动端技术、敏捷开发、云计算等。
6. 建立支持数字化变革的组织架构：打破传统组织结构，提升决策速度和创新能力。

数据与趋势

• 金融科技投资增长迅速：2015年全球金融科技融资额达到191亿美元，是2011年的近8倍。
• 客户行为变化：千禧一代更倾向于个性化、便捷的金融服务，且对更换金融机构持开放态度。
• 银行的盈利结构：业务发起与销售贡献了全球银行业约60%的盈利，是银行利润的重要来源。
• 金融科技对银行的威胁：若不采取行动，到2025年，银行的五大零售银行业务可能面临危机。

结论

金融科技正在深刻改变银行业的竞争格局，其发展速度和影响力远超以往。对于金融科技公司，关键在于融合六大成功武器，打造可持续的商业模式。对于传统银行，必须加快数字化转型，提升数字能力，以应对来自金融科技公司的挑战。银行应关注真正的数字化信号，而非个别挑战者，从而重塑自身的商业模式和企业文化。

作者信息

• Miklos Dietz：全球资深董事合伙人，温哥华办公室
• Tunde Olanewaju：全球董事合伙人，伦敦办公室
• Somesh Khanna：全球资深董事合伙人，纽约办公室
• Kausik Rajgopal：全球资深董事合伙人，硅谷办公室
• 倪以理（Joseph Luc Ngai）：全球资深董事合伙人，香港办公室
• 曲向军（JohnQu）：全球董事合伙人，香港办公室
• 韩峰（Feng Han）：全球副董事合伙人，香港办公室
• 马奔（Ben Ma）：咨询顾问，上海办公室

资料来源

麦肯锡大中华区金融机构咨询业务，基于麦肯锡专有Panorama FinTech数据库，涵盖全球350多个商业案例。