2019-2020小微融资状况报告-全国工商联-2020.5-97页_800kb

“小”的力量：2019-2020年小微融资状况报告总结

核心内容

本报告由全国工商联、国家金融与发展实验室、蚂蚁集团研究院联合发布，旨在分析2019-2020年期间我国小微企业的融资状况，探讨其在重大外部冲击下的生存现状，并提出政策建议以支持小微经济的稳定与复苏。

主要观点

• 小微经济的重要性：小微经营者是吸纳就业的主力军，占全国就业机会的70%。在疫情冲击下，他们普遍面临经营困难和资金缺口，对社会稳定和经济发展具有重要意义。
• 融资难问题突出：2019年，71.6%的微型企业和个体经营者存在融资需求，但仅62.7%的融资需求在100万以下。传统银行体系难以有效服务小微，仅2%的普惠小微贷款余额覆盖了全部企业贷款。
• 互联网银行的作用：互联网银行通过大数据、人工智能和线上渠道，有效提升了小微融资的可得性，49.7%的微型企业和个体经营者在2019年选择了互联网银行作为融资渠道，82.3%认为贷款更加容易和便捷。
• 疫情对小微的影响：疫情导致72.7%的微型企业和个体经营者无法正常运营，30.8%未开工，48.3%处于亏本经营状态。疫情使融资缺口比例上升至80.4%，且融资需求主要集中在小额、高频的领域。
• 融资需求与渠道：疫情中，40.5%的微型企业和个体经营者使用了互联网银行信用贷，36%通过传统银行个人信用贷或信用卡获得资金，25.8%通过亲朋好友借款，仅有13.9%获得传统银行经营性贷款。
• 政策支持需求：小微经营者最希望获得贷款优惠政策（39.2%）、降低贷款门槛（38.7%）和落实政策补贴及纾困资金（25.0%）。
• 政策建议：建立多层次小微企业纾困基金，推动政府担保和风险补偿体系建设，鼓励传统银行与互联网银行联合放贷，优化考核机制，以及加大数字金融发展力度。

关键信息

• 小微经济的就业贡献：2013-2018年，个体经营户对新增就业贡献率接近70%。
• 融资缺口情况：截至2020年3月12日，78.0%的微型企业和个体经营者仍存在融资缺口。
• 互联网银行发展：互联网银行在提升小微融资可得性方面表现突出，尤其在服务业中，如餐饮住宿、批发零售、文教娱乐等。
• 融资用途：主要用于维持日常运营和扩大规模，部分用于开发新产品或偿还债务。
• 政策滞后性：截至3月中旬，71.1%的微型企业和个体经营者尚未被抗疫优惠政策覆盖。
• 未来预期：95.0%的被调研者对疫情后发展有信心，88.1%表示不会减少用工。

调研情况

• 样本规模：主体调研回收20504份有效问卷，补充调研回收81761份有效问卷，疫情专题调研共回收45370份有效问卷。
• 样本覆盖：主体调研样本以小型企业为主，补充调研样本以微型企业和个体经营者为主，覆盖了全国多个区域和行业。
• 数据来源：通过支付宝平台进行补充调研，收集了大量个体经营者数据，有助于全面了解小微经济的实际情况。

结论与建议

主要结论

• 微型企业和个体经营者受疫情影响严重，普遍存在资金缺口。
• 融资可得性有所改善，但融资渠道仍较为单一。
• 抗疫优惠政策尚未实现广覆盖，小微经营者最期盼贷款支持。

政策建议

• 设立多层次小微企业纾困基金。
• 推动地方政府落实减税降费优惠政策。
• 发展数字金融，提高互联网银行的融资供给能力。
• 鼓励传统银行与互联网银行合作，实现优势互补。
• 降低小微经营者的收单手续费，减轻其负担。

附录

• 调研样本分类：主体调研样本为小型企业，补充调研样本为微型企业和个体经营者。
• 调研问卷：包括2019年年度调研问卷和2020年疫情专题调研问卷。
• 数据支持：国家金融与发展实验室和中央财经大学-电子科技大学联合数据研究中心提供了学术支持。

以上总结涵盖了报告的核心内容、主要观点及关键信息，结构清晰，便于快速了解小微经济的现状与未来发展方向。