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貴州銀行2023年中期報告總結

核心內容概述

貴州銀行股份有限公司於2012年成立，2019年在香港聯交所上市，股票代碼為6199.HK。本行堅持「用心的銀行」服務理念，積極支持貴州經濟社會發展，並在「四化」建設、鄉村振興、綠色金融、小微金融、數字化轉型等方面取得顯著進展。報告期為截至2023年6月30日止六個月，報告日為2023年8月31日。

主要財務數據摘要

• 利潤總額：257.06億元，同比增加2.26億元，增幅2.26%
• 淨利潤：220.64億元，同比增加0.22億元，增幅1.00%
• 每股淨資產：3.22元，同比增加16.25%
• 平均總資產回報率：0.80%
• 平均權益回報率：9.71%
• 資產總額：5,754.18億元，同比增加416.37億元，增幅7.80%
• 發放貸款及墊款總額：3,209.91億元，同比增加274.64億元，增幅9.36%
• 負債總額：5,284.97億元，同比增加386.86億元，增幅7.90%
• 吸收存款總額：3,576.48億元，同比增加313.23億元，增幅9.60%
• 不良貸款率：1.38%，同比下降0.09個百分點
• 撥備覆蓋率：367.84%，同比上升16.63個百分點
• 資本充足率：13.24%，同比下降0.58個百分點

管理層討論與分析

3.1 經營情況分析

• 發展戰略及未來展望：

  • 聚焦「四化」建設，支持現代產業體系建設，打造領先公司銀行。
  • 拓展鄉村市場，完善惠農站點建設，加大「興農貸」及鄉村振興貸款投放力度。
  • 推動綠色金融，支持現代化工、供水提質、生態旅遊、綠色農業等重點項目。
  • 發展小微金融，以「增量、擴面、提質、紓困」為重點，提升小微金融服務質量。
  • 加快數字化轉型，強化數據治理，推動科技賦能。
  • 強化全面風險管理，提高風險經營價值創造。
  • 推進資本補充，優化資本結構，提高資本管理系統建設水平。

• 總體經營情況：

  • 本行業務規模穩健增長，資產總額與貸款總額均實現增長。
  • 經營效益穩步提升，營業收入與淨利潤均有增長。
  • 資產質量總體穩定，不良貸款率下降，撥備覆蓋率提升。

3.2 利潤表分析

• 利息淨收入：50.36億元，佔營業收入的78.33%
• 淨利差：2.16%，同比下降0.14%
• 淨利息收益率：2.07%，同比下降0.19%
• 手續費及佣金淨收入：2.02億元，同比下降0.50億元
• 交易淨收益：5.07億元，同比增加2.38億元，增幅88.23%
• 投資證券淨收益：5.03億元，同比增加0.99億元，增幅24.67%
• 其他營業收入：1.83億元，同比增加1.48億元
• 營業費用：16.95億元，同比增加0.52億元，增幅3.17%
• 稅前利潤：25.71億元，同比增加2.26億元
• 淨利潤：22.06億元，同比增加0.22億元
• 所得稅費用：3.64億元，同比增加0.35億元，增幅10.62%

3.3 資產負債表主要項目分析

• 資產：

  • 總資產為5,754.18億元，增幅7.80%
  • 發放貸款及墊款總額為3,209.91億元，增幅9.36%
  • 金融投資為2,171.25億元，增幅7.53%
  • 現金及存放中央銀行款項為229.87億元，佔比3.99%
  • 存放同業及其他金融機構款項為109.58億元，佔比1.90%
  • 債券投資及其他金融資產為161.47億元，佔比74.37%

• 負債：

  • 總負債為5,284.97億元，增幅7.90%
  • 吸收存款為357.65億元，佔比67.67%
  • 向中央銀行借款為37.59億元，佔比7.11%
  • 已發行債券為93.33億元，佔比17.66%
  • 同業及其他金融機構存放款項為23.88億元，佔比4.52%

關鍵業務發展

• 對公業務：

  • 公司貸款及墊款餘額為2,695.78億元，增幅7.72%
  • 公司存款餘額為1,755.85億元，增幅8.24%
  • 新型工業化貸款餘額為225.07億元，增幅27.22%
  • 新型城鎮化貸款餘額為1,605.82億元，增幅1.94%
  • 綠色信貸餘額為508.79億元，增幅8.54%
  • 財務公司貸款餘額為591.39億元，增幅16.08%
  • 貿易融資餘額為126.09億元，增幅13.98%

• 零售業務：

  • 個人存款餘額為1,668.74億元，增幅11.92%
  • 個人貸款餘額為439.13億元，增幅12.88%
  • 惠農業務覆蓋88個縣（區、市），惠農站點2,100家
  • 手機銀行客戶615.92萬戶，增幅6.80%
  • 手機銀行6月月活客戶75.29萬，增幅7.03%

• 金融市場業務：

  • 金融投資凈額為2,171.25億元，增幅7.53%
  • 資金業務實現營業收入17.20億元，稅前利潤4.89億元

管理層重點策略

• 加強風險管理：建立全面風險管理體系，提升風險經營價值創造。
• 優化內部管理：健全體制機制，加強人才隊伍建設，提升運營效率。
• 推動數字化轉型：提升電子渠道金融交易佔比至99.29%，累計交易筆數27億筆。
• 深化同業合作：提升同業交易對手風險識別能力，優化資產配置。
• 發展資產管理業務：存續理財產品淨值規模237.95億元，全部為淨值型理財產品。

重要財務指標變動分析

• 利息淨收入：同比減少0.40%
• 手續費及佣金淨收入：同比減少19.85%
• 營業收入：同比增加6.90%
• 營業費用：同比增加3.17%
• 資產減值損失：同比增加15.69%
• 所得稅費用：同比增加10.62%

總結

貴州銀行在2023年上半年實現穩健增長，業務規模與效益均有提升。本行積極推進「四化」建設，加強鄉村振興與綠色金融，並加快數字化轉型。同時，本行注重風險管理與資本優化，持續提升服務能力與市場競爭力，成為中國最具代表性的區域性銀行之一。