银行数字化转型白皮书_57页_2mb

银行业数字化转型实践分析（2023）

摘要

本白皮书从国家战略指引与经济社会发展趋势出发，系统分析了银行业在数字化转型背景下的方法与路径，重点探讨了转型战略规划、业务经营模式升级、数据技术支撑体系建设等核心方向，并对未来应突出价值导向、服务重点领域的发展方向提出建议。

首先，数实融合是转型的核心背景。党的二十大及2023年中央金融工作会议强调加快数字经济与实体经济发展融合，推动银行业以数字金融支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等“五篇大文章”的发展。

主要内容

一、数实融合驱动银行业转型

1. 数实融合成为现代化产业体系建设必然趋势
2. 网民规模达10.67亿，数字经济占比达81.7%
3. 银行业转型是服务实体经济的必然要求

二、转型内涵与特征

1. 数字化：推动业务数据化与数据业务化，释放数据价值
2. 智能化：客户体验与服务创新
3. 开放化：开放银行API服务
4. 生态化：建设金融生态圈推动全链路赋能

三、转型方法与路径

1. 强化顶层设计

• 战略层面：高层推动机制、科技人才储备与资源投入
• 组织架构：建立数字化转型工作组、业务模式协调等机制

2. 创新业务经营模式

• 生态链接：开放银行SaaS化场景、产业金融供应链
• 场景运营：精准营销与全旅程体验优化
• 产品研发：个性化、场景化、体验化、智能化策略

3. 升级数字支撑体系

• 数据要素深化应用：数据资产化、数据治理、数据服务基础设施建设
• 关键数字技术：云计算、人工智能、区块链、量子计算等前沿技术应用

四、未来发展方向

1. 服务重点领域（五篇大文章）

• 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融
• 推动数据要素市场与金融科技融合

2. 深化技术创新应用研究

• 人工智能（大模型应用）、元宇宙、抗量子密码等前沿技术

3. 完善数字化评价体系

• 构建涵盖能力域的成熟度评估体系，推动转型发展

数字金融不仅是银行自身转型的必由之路，更是服务国家战略、解决社会痛点的关键力量，未来需持续深化数字化变革，不断提升金融供给质量与效率。