2022-10-28-上交所-上海农村商业银行股份有限公司2022年第三季度报告_21页_592kb

上海农村商业银行股份有限公司 2022年第三季度报告分析总结

一、财务表现

1. 营业收入与利润：

   • 2022年前三季度，实现营业收入195.37亿元，同比增长7.63%。
   • 归母净利润89.80亿元，同比增长17.11%，主要得益于资产处置收益的增加和信用减值损失的减少。
   • 扣除非经常性损益的净利润89.59亿元，同比增长18.81%。

2. 盈利能力指标：

   • 平均总资产回报率（ROA）为0.78%，较上年同期上升0.05个百分点。
   • 加权平均净资产收益率（ROE）为9.20%，较上年同期下降0.12个百分点。
   • 成本收入比（CIR）为28.67%，较上年同期下降1.25个百分点。

3. 经营现金流：

   • 前三季度经营活动产生的现金流量净额为58.68亿元，同比增长342.00%，主要得益于贷款增长和手续费收入的改善。

二、资产与负债情况

1. 资产规模：

   • 截至2022年9月末，总资产1.23万亿元，较上年末增长6.28%。
   • 贷款和垫款总额6500.30亿元，较上年末增长5.94%。
   • 不良贷款率0.96%，同比下降0.01个百分点。

2. 负债情况：

   • 吸收存款本金8918.47亿元，较上年末增长6.41%，增速加快。

三、业务发展情况

1. 公司金融：

   • 推进“商行+投行”转型，债券承销规模达275.74亿元。
   • 制造业贷款增速19.03%，绿色信贷余额增长88.7%，其中绿色债券承销规模增长显著。

2. 科创金融：

   • 科技型企业贷款余额达696.54亿元，较上年末增长32.48%。
   • 落地首单“保障性租赁住房+碳中和”双标签绿色债券。

3. 普惠金融：

   • 普惠小微贷款余额618亿元，较上年末增长65亿元。
   • 推出数字化产品，普惠在线贷款余额155.91亿元，较上年末增长68.70亿元。

4. 零售金融：

   • 个人存款余额4304.99亿元，较上年末增长11.55%。
   • 零售贷款余额1914.21亿元，较上年末增长4.21%。

四、风险与资本状况

1. 风险管理：

   • 不良贷款率0.96%，贷款拨备覆盖率为439.15%。
   • 流动性覆盖率160.91%，流动性比例55.37%，资本充足率水平良好。

2. 资本补充：

   • 完成30亿元二级资本债的赎回和替换，核心一级、一级和资本充足率均达标。

五、股东信息

• 报告期末，股东总数214,945户，前十大股东中国有法人持股比例较高。
• 上海国有资产经营有限公司等多家股东质押或冻结部分股份。

六、其他事项

• 增持计划已实施完毕，高管及部分董事监事累计增持金额达679万元。
• 报告期内未发生重大诉讼、重大关联交易或涉及公司治理的其他重要事项。