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重庆银行2022年度报告总结

核心内容

重庆银行作为中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，始终坚持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”的战略定位，致力于服务地方经济、小微企业和城乡居民。2022年，重庆银行在复杂多变的外部环境中，持续推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，实现高质量发展。

主要观点

• 战略愿景与发展方向：重庆银行以打造“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行为目标，推动数字化转型和特色化发展，提升金融服务能力。
• 经营成果：2022年，重庆银行实现净利润51.17亿元，同比增长5.30%；资产总额6,847.13亿元，增长10.62%；贷款总额3,525.73亿元，增长10.85%；存款总额3,825.94亿元，增长12.96%。
• 风险与资本管理：重庆银行持续强化风险意识，优化风险管理架构，提升风控质效。资本充足率12.72%，核心一级资本充足率9.52%，一级资本充足率10.50%，均满足监管要求。
• 金融科技与数字化转型：重庆银行积极推进科技赋能，上线一站式数据应用服务平台，推动零售客户关系管理系统和“零售数据集市”建设，提升数字化服务能力。
• 绿色金融与普惠金融：绿色金融规模较上年末增长44.7%，普惠金融支持力度加大，贷款余额快速增长，助力乡村振兴和小微企业。
• 社会责任与品牌建设：重庆银行在国内外评选中获得多项荣誉，如“全球ESG优秀案例”“最佳银行数字化创新实践奖”等，连续7年入选全球银行300强。

关键信息

公司概况

• 公司名称：重庆银行股份有限公司
• 法定代表人：林军
• 注册资本：347.45亿元
• 注册地址：重庆市江北区永平门街6号
• 上市情况：2013年在香港联合交易所上市，2021年在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。

财务摘要

• 营业收入：134.65亿元，同比下降7.23%
• 净利润：51.17亿元，同比增长5.30%
• 利息净收入：108.08亿元，同比下降6.80%
• 手续费及佣金净收入：7.61亿元，同比下降0.97%
• 业务及管理费：33.99亿元，同比增长9.22%
• 信用减值损失：35.59亿元，同比下降30.22%
• 资产总额：6,847.13亿元，增长10.62%
• 贷款总额：3,525.73亿元，增长10.85%
• 存款总额：3,825.94亿元，增长12.96%
• 不良贷款率：1.38%，较上年末提高0.08个百分点
• 拨备覆盖率：211.19%，较上年末下降62.82个百分点
• 资本充足率：12.72%，较上年末下降0.27个百分点

分季度财务数据

• 营业收入：第一季度31.84亿元，第二季度35.83亿元，第三季度38.90亿元，第四季度28.08亿元
• 归属于上市公司股东的净利润：第一季度14.43亿元，第二季度13.41亿元，第三季度14.57亿元，第四季度6.27亿元
• 扣除非经常性损益后归属于上市公司股东的净利润：第一季度14.18亿元，第二季度13.34亿元，第三季度14.44亿元，第四季度6.03亿元

利息净收入

• 利息净收入：108.08亿元，同比下降6.80%
• 利息收入：275.34亿元，同比增长0.45%
• 利息支出：167.26亿元，同比增长5.77%
• 净利差：1.59%，同比下降34个基点
• 净利息收益率：1.74%，同比下降32个基点

营收构成

• 利息净收入占比：80.27%
• 手续费及佣金净收入占比：5.65%
• 其他非利息净收入占比：14.08%

非经常性损益

• 非经常性损益总额：67.86亿元，同比下降13.28%
• 归属于本行股东的非经常性损益：67.86亿元

增长与战略实施

• 资产规模增长：资产总额增长10.62%，贷款总额增长10.85%，存款总额增长12.96%
• 数字化转型：推进120余个科技项目，成为全国唯一连续3年入选金融科技创新监管试点的银行
• 绿色金融：绿色信贷余额增长45%
• 普惠金融：普惠小微贷款余额增长近10%
• 风险管理：不良贷款率保持在1.38%，拨备覆盖率211.19%，风险可控

股东回报与利润分配

• 利润分配方案：拟按净利润46.87亿元的10%提取法定盈余公积，按风险资产1.5%计提一般准备，每股现金分红0.395元（含税）
• 资本补充：成功发行130亿元A股可转债、50亿元二级资本债、45亿元永续债

公司治理与社会责任

• 公司治理：公司治理机制日臻完善，成为全国唯一入选国务院国资委“双百企业”的城商行
• 社会责任：获得多项社会责任奖项，入选“地方国有企业社会责任·先锋100指数”及“上市公司ESG优秀实践案例”

财务报表分析

• 利润表：净利润同比增长5.30%，利息净收入下降6.80%，手续费及佣金净收入下降0.97%，信用减值损失下降30.22%
• 资产负债结构：资产总额、贷款总额、存款总额均实现“双位数”增长，存贷比提升至92.15%
• 资本管理：核心一级资本充足率提升0.16个百分点，一级资本充足率提升0.05个百分点

业务发展策略

• 大中业务：推动资产负债结构优化，提升公司银行业务市场份额，拓展优质核心企业
• 小微业务：强化敢贷、愿贷、能贷、会贷机制建设，拓展产品矩阵，加大对关键领域和困难行业的支持力度
• 个人业务：加大零售基础设施建设，提升客户体验，构建高质量产品体系
• 同业业务：支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，提升债券承销业务区域市场影响力

风险管理

• 风险控制：强化风险意识，完善风险识别、预警和处置机制，提升数字风控能力
• 风险化解：持续推进不良资产处置，优化风险防控体系，确保资产质量稳定

发展战略及核心竞争力

• 核心竞争力：区域环境优势显著，金融科技赋能显效，风险管控提档升级，产品服务优化创新，结构调整深化开展，公司治理完善
• 战略发展：推进“1-3-3”战略发展新格局，聚焦服务提升、数字转型、特色发展，实现高质量发展

其他重要信息

• 审计情况：安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别出具了无保留意见的审计报告
• 监管合规：公司治理、风险管理、信息披露等方面均符合监管要求
• 荣誉与奖项：在多个评选中获得荣誉，如“全球ESG优秀案例”“最佳银行数字化创新实践奖”等，体现了公司在行业中的领先地位和社会影响力