2023-04-21-港交所-江西银行_年度报告_2022_362页_3mb

江西銀行股份有限公司總結

公司簡介

江西銀行股份有限公司是江西省省屬法人銀行，於2015年12月正式成立。公司總部位於南昌市紅谷灘區金融大街699號江西銀行大廈，並在香港設有主要營業地點。截至報告期末，集團資產總額人民幣5,155.73億元，吸收存款總額人民幣3,527.11億元，發放貸款和墊款總額人民幣3,114.81億元，實現營業收入人民幣127.14億元，淨利潤人民幣16.01億元。公司共有正式在崗員工5,221人，營業機構覆蓋江西省全部設區市，並在廣州、蘇州設立兩家省外分行，同時發起設立江西省首家金融租賃公司和5家村鎮銀行。

江西銀行在2022年獲得多項榮譽，包括「金融業數字化轉型突出貢獻獎」「普惠金融創新獎」「金融業科技賦能業務創新突出貢獻獎」等，並在英國《銀行家》「2022全球銀行1,000強」中位列第227位，在中國銀行業協會「2022年中國銀行業100強」中排名商業銀行第47位。

財務數據與分析

財務表現

• 利息淨收入：人民幣96.24億元，同比增長9.84%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣6.42億元，同比下降8.21%
• 營業收入：人民幣127.14億元，同比增長14.08%
• 税前利潤：人民幣16.81億元，同比下降32.66%
• 年内淨利潤：人民幣16.01億元，同比下降24.20%
• 歸屬於本行股東的淨利潤：人民幣15.49億元，同比下降25.15%
• 每股盈利：基本每股盈利為0.23元，同比下降32.35%
• 盈利能力指標：
  • 平均總資產回報率：0.31%
  • 平均權益回報率：3.62%
  • 淨利差：1.91%
  • 淨利息收益率：1.98%
  • 手續費及佣金淨收入佔營業收入比率：5.05%
  • 成本收入比：27.50%

資產與負債規模

• 資產總額：人民幣5,155.73億元，同比增長1.38%
• 發放貸款和墊款總額：人民幣3,114.81億元，同比增長12.16%
• 吸收存款總額：人民幣3,527.11億元，同比增長2.61%
• 負債總額：人民幣4,687.58億元，同比增長0.39%
• 核心一級資本充足率：9.65%
• 一級資本充足率：12.82%
• 資本充足率：14.00%
• 撥備覆蓋率：178.05%
• 貸款撥備率：3.88%
• 總權益對資產總額比率：9.08%
• 流動性覆蓋率：323.78%
• 流動性比率：85.03%
• 存貸比：88.31%

管理層討論與分析

經濟金融與政策環境

報告期內，中國經濟總量增、質量升、韌性強、走势好。江西省經濟運行穩中有進，主要經濟指標增幅位居全國前列。江西銀行在黨的領導下，穩中求進，聚焦「作示範、勇爭先」目標，推動高質量跨越式發展。

利潤表分析

• 稅前利潤：人民幣16.81億元，同比下降32.66%
• 淨利潤：人民幣16.01億元，同比下降24.20%
• 資產減值損失：人民幣73.97億元，同比增長47.74%，主要受經濟環境和疫情影響所致。

利息淨收入、淨利差及淨利息收益率

• 利息淨收入：人民幣96.24億元，同比增長9.84%
• 淨利差：1.91%
• 淨利息收益率：1.98%

利息收入

• 總利息收入：人民幣209.91億元，同比增長5.13%
• 發放貸款和墊款利息收入：人民幣142.53億元，同比增長10.77%
• 金融投資利息收入：人民幣58.46億元，同比下降3.57%
• 存放中央銀行款項利息收入：人民幣4.63億元，同比下降14.29%
• 買入返售金融資產利息收入：人民幣3.52億元，同比下降13.15%
• 拆出資金利息收入：人民幣0.70億元，同比下降16.17%

利息支出

• 總利息支出：人民幣113.66億元，同比增長1.45%
• 吸收存款利息支出：人民幣82.32億元，同比增長3.47%
• 同業及其他金融機構存放款項利息支出：人民幣4.93億元，同比下降30.76%
• 向中央銀行借款利息支出：人民幣4.17億元，同比增長36.17%
• 賣出回購金融資產利息支出：人民幣4.01億元，同比下降12.25%
• 已發行債券利息支出：人民幣14.75億元，同比增長11.00%

非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣6.42億元，同比下降8.21%
• 交易净收益：人民幣1.21億元，同比下降39.53%
• 金融投資所得收益凈額：人民幣21.29億元，同比增長47.75%
• 其他營業收入：人民幣1.97億元，同比增長375.58%

營業支出

• 總營業支出：人民幣36.44億元，與上年同期基本持平
• 員工成本：人民幣21.06億元，同比下降4.28%
• 折舊及攤銷：人民幣4.72億元，同比下降9.95%
• 税金及附加：人民幣1.48億元，同比增長5.94%
• 其他一般及行政支出：人民幣8.80億元，同比增長20.43%

資產減值損失

• 資產減值損失：人民幣73.97億元，同比增長47.74%
• 貸款減值損失：人民幣58.46億元，同比增長116.19%
• 金融投資減值損失：人民幣966.31億元，同比下降53.38%
• 其他減值損失：人民幣584.42億元，同比增長154.51%

所得税費用

• 所得稅費用：人民幣0.80億元，主要受可抵扣暫時性差異和稅務影響

資產負債主要項目分析

資產

• 總資產：人民幣5,155.73億元，同比增長1.38%
• 發放貸款和墊款總額：人民幣3,114.81億元，同比增長12.16%
• 金融投資：人民幣157.10億元，佔比30.47%
• 現金及存放中央銀行款項：人民幣35.79億元，佔比6.94%
• 存放同業及其他金融機構款項：人民幣1.45億元，佔比0.28%
• 買入返售金融資產：人民幣4.33億元，佔比0.84%
• 拆出資金：人民幣5.63億元，佔比1.09%
• 其他資產：人民幣10.95億元，佔比2.13%

買賣貸款和墊款

• 公司貸款和墊款：人民幣183.68億元，佔比58.97%
• 個人貸款和墊款：人民幣83.65億元，佔比26.86%
• 貸款減值準備：人民幣11.98億元，佔比3.88%
• 貸款淨額：人民幣300.31億元，佔比58.25%

負債

• 總負債：人民幣4,687.58億元，同比增長0.39%
• 吸收存款：人民幣352.71億元，佔比70.75%
• 同業及其他金融機構存放款項：人民幣18.17億元，佔比3.81%
• 向中央銀行借款：人民幣17.14億元，佔比3.67%
• 拆入資金：人民幣4.09億元，佔比0.86%
• 賣出回購金融資產：人民幣26.03億元，佔比5.49%
• 已發行債券：人民幣54.66億元，佔比11.70%
• 向其他金融機構借款：人民幣6.05億元，佔比1.29%

企業治理與發展戰略

江西銀行將黨的建設融入公司治理各環節，強化董事會戰略規劃與改革創新，並在數字化轉型方面取得顯著進展。公司積極推動業務結構調整，優化負債結構，提高客戶覆蓋面和服務質量。同時，公司注重風險管理，加強合規、風險、審計三大體系建設，提升風險防控能力。

未來展望

江西銀行將繼續堅持「服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟」的經營理念，推動業務提質增效，加速數字化轉型，深化金融改革，努力實現質的有效提升與量的合理增長，為地方經濟社會發展和居民創業創富提供金融助力。