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驾驭亚洲市场风险总结

核心内容

怡安集团第七次年度《亚洲市场报告》分析了2019年亚洲市场所面临的多种风险，并对2020年的趋势和挑战进行了预测。报告强调，企业高管需要采用更加稳健的风险管理策略，以应对不断变化的商业环境，同时保护组织资产并实现增长。报告分为三个主要部分：保险方案、行业领域分析和前景分析，分别探讨了不同的风险类型和应对策略。

主要观点

保险方案

1. 货运风险：亚洲货运市场在2019年保持稳定，但保险市场承保能力下降，保费有所上涨。2020年，保险公司将继续关注风险成本，而非单纯保费。企业应考虑全球营销策略，以分散风险。

2. 责任险：2019年亚洲市场面临承保能力下降和高风险业务的挑战，费率面临较大压力。2020年，承保能力将进一步下降，企业应准备详细的优质信息，优化续保流程，并与高管共同制定风险管理策略。

3. 信用风险：信用风险解决方案需求增加，尤其是信贷和政治风险保险。2020年，亚洲保险市场预计保持稳定，但企业应关注技术平台以提高运营效率，并利用保险和担保优化周转资金。

4. 网络安全风险：网络安全风险成为亚洲企业首要挑战，网络安全保险需求增长。企业应进行以威胁为中心的系统压力测试，并寻求量身定制的保险方案。

5. 金融条线：监管风险增加，核保人更关注净利润表现。企业应优化保险计划设计，提升风险管理策略，并鼓励高管参与风险治理。

6. 健康：随着人口老龄化，医疗计划成本上升。企业应提供优质的医疗服务，帮助员工管理慢性疾病，并通过健康教育降低风险。

7. 人力资本管理：数字化转型推动创新，员工对透明度和包容性期望提高。企业应采取敏捷管理措施，鼓励终身学习，并以数字化为先。

8. 并购交易责任：2019年并购活动增加，但风险意识提升。企业应尽早与交易团队接触，量化非损失性收入风险，并寻求专业咨询。

9. 政治暴力：斯里兰卡等地区遭受重大损失，政治暴力保险需求上升。企业应考虑广义的政治暴力保险，量化非损失性收入风险，并为潜在政治动荡做好准备。

10. 财产险：费率上升趋势持续，非物理损失风险增加。企业应考虑成本效益的免赔分析，采用非传统解决方案，并从缓解风险的角度看待保险价值。

行业领域分析

1. 汽车行业：亚洲汽车制造业持续增长，但网络安全风险增加。2020年，保费将有所上涨，企业应制定有效的风险管理策略。

2. 航天航空：受全球经济衰退影响，市场环境严峻。2020年，保险公司将更加关注网络安全和业务中断风险。

3. 建筑业：项目风险和保险分配更加复杂，企业社会责任成为重点。2020年，核保规则仍是首要措施，企业需提供详尽的承保和EHS信息。

4. 能源行业：下游产业面临费率上升和承保能力下降，企业需关注网络安全和业务中断风险，并准备应对经济不确定性。

5. 金融机构：欺诈事件增加，承保能力缩减。企业应加强风险管控策略，关注新兴风险，并与保险顾问合作。

6. 矿业：自动化趋势增加网络安全风险，企业需评估技术信息和市场报价，并准备应对潜在的自然灾害风险。

7. 电力行业：环境问题和自然灾害风险增加，企业需关注网络安全，并提高风险意识。

8. 房地产：投资比重上升，但自然灾害风险影响承保能力。企业应重新审核自然灾害限额，并考虑单独的国家或共享限额。

9. 可再生能源：增长迅速，但面临高自然灾害风险。企业需运用自然灾害模型，并关注新兴风险。

10. 航运业：承保能力下降，保费上升。企业应关注业务中断险和网络安全解决方案，并探索长期合作伙伴关系。

前景分析

1. 集合营销：中小企业是亚洲经济增长的主要动力，保险公司将提供更细分、数字化的解决方案。

2. 自保：越来越多的企业开始关注自保，尤其是新兴风险。企业需评估自留额水平，并关注网络再保险。

3. 加密数字货币：数字资产需求上升，但监管和保险产品仍不成熟。企业需定期进行红队演练，并为保险市场准备承保风险陈述。

4. 网络安全：企业需结合持续性保障措施，如红队测试，并量身定制保险责任范围。

5. 数据与分析：新兴技术提升运营尽职调查效率，企业应利用数据与分析进行自动化和客观评估。

6. 数字经济：按需经济带来新的保险需求，但产品价格仍高。企业需寻求创新解决方案，并与传统保险公司合作。

7. 知识产权：无形资产价值上升，但面临数据泄露和商业秘密盗用风险。企业需提高保护意识，并采用新型保险产品。

8. 再保险：再保险市场将更加严格，企业需评估超额损失保护，并关注网络除外责任。

9. 声誉风险：声誉成为企业的重要资产，需加强风险管理。企业应将网络安全纳入尽职调查，并密切关注最新法规。

关键信息

• 风险成本：2019年风险成本成为焦点，2020年预计进一步上升。
• 费率走势：2019年整体费率波动较大，2020年多数行业费率将继续上升。
• 客户提示：企业需优化自留结构、加强与保险公司沟通、关注新兴风险、采用技术手段提升风险管理能力。
• 未来趋势：网络安全、数字化转型、知识产权保护、声誉风险成为关键关注点，企业需采用定制化解决方案和跨领域合作。

结论

怡安《2020年亚洲市场报告》提供了全面的风险管理洞察，强调了在不确定环境中采取主动、创新和全面的策略的重要性。企业应积极应对新兴风险，优化保险方案，加强技术应用，并与专业顾问合作，以确保在2020年实现稳健增长。