2021亚洲市场报告：驾驭亚洲市场风险_38页_6mb
报告摘要
驾驭亚洲市场风险 - 2021年亚洲市场报告总结
核心内容概述
本报告分析了2020年新冠疫情对亚洲市场的广泛影响，以及2021年市场变化带来的机遇与挑战。报告分为解决方案领域和行业领域两大部分，旨在帮助客户更好地应对风险并优化风险管理策略。
主要观点
新冠疫情的市场影响
- 新冠疫情对理赔、条款和定价产生了深远影响，导致市场波动加剧。
- 理赔数量整体下降，但重大损失的数量和复杂性上升，导致理赔处理时间延长。
- 保险市场正在适应新的市场环境，新兴资本进入市场，风险经理需采用更有效的策略以应对波动。
保险市场的趋势
- 保险费率在2021年整体上升，但不同行业和风险类型之间的增长幅度存在差异。
- 保险公司更加关注风险自留和风险转移的策略，以优化承保能力。
- 保险购买者应重视风险管理，提前规划并积极参与与保险人的续约谈判。
关键信息
解决方案领域
| 领域 | 客户提示 | 回顾 | 预测 |
|---|---|---|---|
| 集合业务 | 1. 提高客户对数字平台的信心<br>2. 利用保险产品增加产品价值<br>3. 中小企业应考虑全险保障 | 多数市场零售部门关闭，导致财务损失<br>保险范围不包括传染病，客户暴露于风险 | 旅游保险将在市场复苏中发挥关键作用<br>在线交易增加，导致欺诈和身份盗用风险上升 |
| 自保 | 1. 审视主要风险等级<br>2. 选择风险融资决策平台<br>3. 研究自保公司可行性 | 房地产市场参与者利用自保公司进入再保市场<br>并购趋势推动更多自保公司成立 | 自保公司所有人将重新评估方案以优化风险自留和投资回报 |
| 货运险 | 1. 确保数据收集严谨<br>2. 定期分析业务风险成本<br>3. 加强风控以管理理赔波动 | 港口封锁导致贸易中断<br>承保能力下降，费率上升 | 承保能力开始趋于平稳<br>全球承保能力参与度影响排分能力 |
| 责任险 | 1. 了解市场变化，做出风险决策<br>2. 差异化风险画像<br>3. 提前续保 | 承保能力下降，费率上升<br>大型损失事件增加 | 市场持续走强，高风险行业承保能力受限 |
| 信贷 | 1. 采用多保险公司策略<br>2. 利用技术平台提升效率<br>3. 改善流动性，投资和成长 | 信用风险环境恶化，政治风险上升<br>政府刺激计划效果减弱 | 信贷和政治风险保险需求增加 |
| 网络安全 | 1. 模拟测试勒索软件攻击应对能力<br>2. 投资建设安全的远程工作环境<br>3. 评估网络安全风险覆盖范围 | 网络勒索和数据泄露成为主要威胁<br>远程办公增加了网络攻击风险 | 网络安全风险持续上升，法规趋严 |
| 数字经济 | 1. 了解所有可能风险并制定应对方案<br>2. 支持员工推动创新<br>3. 利用技术导向型风险管理解决方案 | 员工健康和远程工作引发精神压力<br>供应链和旅游业停摆导致流动性挑战 | 数字化将推动创新和多元化，监管政策增加 |
| 特殊金融险 | 1. 设置充足成本预期<br>2. 调整经纪策略<br>3. 参与核保人陈情 | 市场环境恶化，承保能力下降<br>网络安全保障问题被关注 | 承保能力下降，免赔额增加 |
| 大健康 | 1. 提供优质健康管理服务<br>2. 确保供应商具备数字服务能力<br>3. 改善员工健康状况 | 多代际员工体系、筛查减少、精神健康增加 | 健康管理将侧重于预防和远程支持 |
| 知识产权 | 1. 识别并量化风险<br>2. 降低海外风险<br>3. 探索风险转移方案 | 创新增加，专利申请上升<br>商业秘密被盗用风险上升 | 知识产权侵权诉讼持续增加，责任保险需求上升 |
| 并购交易责任 | 1. 引入交易责任保险解决方案<br>2. 了解并购保证保险<br>3. 与保险顾问积极合作 | 并购流程延迟，交易责任保险需求增加<br>部分保险人退出市场 | 并购交易将继续，风险转移工具受欢迎 |
| 政治暴力 | 1. 考虑广义政治暴力保险<br>2. 进行威胁和漏洞评估<br>3. 评估无物质损失业务中断风险 | 暴力抗议活动增加，传统保险承保能力下降<br>政治风险上升 | 承保市场走强，条款更严格 |
| 财产险 | 1. 提前启动续保流程<br>2. 重新评估保单和免赔额<br>3. 确保无风险敞口 | 保险费率上升，理赔审查更严格<br>供应链中断影响承保能力 | 保险费率继续上升，条款更严谨 |
| 再保险 | 1. 制定最佳再保险计划<br>2. 降低风险敞口，促进增长<br>3. 与现有合作伙伴加强沟通 | 再保险市场承保能力受限，部分公司降级或撤资 | 再保险公司加强承保纪律，关注风险战略 |
| 声誉风险 | 1. 管理品牌和公关<br>2. 制定危机预案，保持透明<br>3. 快速响应并承诺改进 | 声誉风险成为高管关注重点<br>技术加速新闻传播 | 管理策略需涵盖网络风险，提高透明度 |
| 人力资本 | 1. 通过数字化和软技能培养员工<br>2. 优化团队韧性<br>3. 考虑关键劳动力变革 | 企业裁员，人才流失风险增加<br>员工健康和福利影响团队韧性 | 员工绩效和留存率需提升，数字化转型加速 |
行业领域
| 行业 | 客户提示 | 回顾 | 预测 |
|---|---|---|---|
| 航空 | 1. 从战略角度处理风险<br>2. 建立与保险人的良好关系<br>3. 了解保险结构和自留风险 | 航班停飞，旅客单位下降<br>保险审查更严格 | 市场可能继续恶化，交易责任保险需求增加 |
| 建筑 | 1. 与保险公司保持良好关系<br>2. 了解影响费率的驱动因素<br>3. 管理业务风险 | 项目延期，保险审查更严格 | 无损失解决方案吸引力增强 |
| 能源 | 1. 建立与保险人的良好关系<br>2. 验证保险结构和自留风险 | 自然灾害影响承保能力，贷款担保困难 | 市场继续坚挺，保险审查加强 |
| 金融机构 | 1. 参与核保人陈情<br>2. 关注ESG因素<br>3. 部署信用风险减损策略 | 网络安全风险上升，欺诈事件增加 | ESG成为关键，监管审查加强 |
| 酒店 | 1. 考虑风险自留方案<br>2. 识别并消除被低估的风险事件<br>3. 提高战略风险管理能力 | 严重受疫情影响，业务中断损失增加 | 酒店业将继续面临挑战，不良资产出售增加 |
| 生命科学与制药 | 1. 审查网络安全性<br>2. 谨慎管理供应链风险<br>3. 理解知识产权价值 | 网络攻击和生产中断风险上升<br>董责险承保能力下降 | 供应链风险加剧，保险需求增加 |
| 矿业 | 1. 了解费率驱动因素<br>2. 确保足够保险保障范围<br>3. 管理业务风险 | ESG问题重新受到关注<br>自然灾害影响承保能力 | 核保决策更严格，保险范围受限 |
| 电力 | 1. 建立与保险人的良好关系<br>2. 验证保险结构和自留风险 | 自然灾害影响承保能力，贷款担保困难 | 保险审查加强，无损失解决方案吸引力增强 |
| 私募股权 | 1. 探索营运资金信用保险解决方案<br>2. 制定并购交易风险策略<br>3. 管理投资组合的挑战 | 尽职调查延迟，网络风险上升 | 交易流增加，风险战略受关注 |
| 房地产 | 1. 考虑长尾风险<br>2. 投资风险管理<br>3. 使用替代风险转移工具 | 酒店和零售资产受损严重<br>非核心资产风险增加 | 承保能力加强，参数保险受欢迎 |
| 可再生能源 | 1. 加强与保险合作伙伴关系<br>2. 考虑天气影响解决方案<br>3. 展示风险管理能力 | 自然灾害影响承保能力，项目资格审查严格 | 市场承保能力增强，参数化解决方案受欢迎 |
| 航运 | 1. 建立与现有保险人的关系<br>2. 考虑风险转移解决方案<br>3. 提高海员绩效和留存率 | 运价下降，船员换班困难<br>中东动荡导致运价上涨 | 承保能力减少，保险产品多样化 |
重点关注
- 韩国：2021年遭受五次台风，导致重大损失，尤其是财产险和再保险领域。
- 亚洲整体趋势：大部分行业面临保险费率上升，但部分区域和行业出现下降趋势。
- 新兴风险：包括网络安全、知识产权、政治暴力和声誉风险等，成为企业关注的重点。
- 保险策略：自保、参数化保险、创新保险结构等成为应对风险的重要手段。
结论
2021年亚洲保险市场继续面临挑战，但同时也提供了许多机遇。客户应积极应对，采取更全面的风险管理策略，利用保险工具优化资产负债表，同时关注新兴风险并提升风险意识。通过与保险人建立良好的合作关系，企业可以更好地应对市场波动并实现可持续发展。
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