2022-04-11-港交所-新华保险_2021年年度报告_316页_6mb

新華人壽保險股份有限公司2021年年度報告總結

核心內容概述

新華人壽保險股份有限公司（簡稱「新華保險」）於2021年實現總保費收入1,634.70億元，同比增長2.5%。公司全年實現歸屬於母公司股東的淨利潤149.47億元，同比增長4.6%。公司總資產達到11,277.21億元，同比增長12.3%。公司擬向全體股東派發現金股利每股1.44元（含稅），總計約44.92億元，佔全年淨利潤的30.1%。

新華保險於2021年實現了成立25週年、上市10週年的重要里程碑。公司持續深化黨的建設與公司治理的有機融合，並積極推進轉型升級，以「1+2+1」戰略為指引，構建以壽險業務為主體，財富管理和康養產業為兩翼，科技賦能為支撐的發展格局。

主要觀點

1. 財務表現

• 2021年公司實現總保費收入1,634.70億元，同比增長2.5%。
• 投資資產規模達到1,082.8億元，總投資收益率為5.9%，淨投資收益率為4.3%。
• 公司內含價值達到2,588.24億元，較上年末增長7.6%。
• 總資產規模突破1.1萬億元，同比增長12.3%。
• 經營活動產生的現金流量淨額為73.85億元，同比增長9.9%。
• 公司實現歸屬於母公司股東的淨利潤149.47億元，同比增長4.6%。

2. 經營策略

• 坚持「穩中求進」的總基調，推動業務轉型升級。
• 服務實體經濟與國家大局，積極參與第三支柱養老金試點、「帶一路」、「健康中國」及鄉村振興建設。
• 優化產品結構，重點發展長期儲蓄險、健康險、養老險等保障型產品。
• 持續推動科技賦能與數字化轉型，提升服務效率與客戶體驗。

3. 業務轉型

• 個險渠道實現保費收入1,198.32億元，同比增長2.1%，其中續期保費增長5.2%。
• 銀保渠道實現保費收入407.37億元，同比增長2.5%，其中長期險首年期交保費增長26.7%。
• 團體保險業務實現保費收入29.01億元，同比增長21.7%，短期險保費收入增長11.8%。
• 健康保險業務保費收入60.72億元，同比增長1.1%，但長期險首年保費收入下降18.8%。

4. 風險與合規

• 公司已建立完善的風險管理體系，有效控制市場風險、信用風險、保險風險、操作風險等。
• 公司不存在被控股股東及其關聯方非經營性佔用資金的情況。
• 公司不存在違反決策程序對外提供擔保的情況。
• 公司不存在半數以上董事無法保證報告真實性、準確性與完整性的現象。

5. 企業治理

• 公司董事會、監事會及高層管理人員確保報告真實、準確與完整。
• 公司已制定「十條發展共識」，包括堅持黨的全面領導、以客戶為中心、推動創新與轉型等。
• 公司持續提升管理效能，打造專業化運營能力和精細化管理體系。

關鍵信息

1. 財務數據

2. 業務重點

• 個險渠道：保費收入1,198.32億元，同比增長2.1%；營銷員人力規模38.9萬人，同比下降35.8%。
• 銀保渠道：保費收入407.37億元，同比增長2.5%；長期險首年期交保費71.81億元，同比增長26.7%。
• 團體保險：保費收入29.01億元，同比增長21.7%；短期險保費收入25.67億元，同比增長11.8%。

3. 產品與服務

• 前五大保費收入產品為：穩得盈兩全保險（分紅型）、惠添富年金保險、健康無憂C款重大疾病保險、惠金生年金保險、多倍保障重大疾病保險。
• 前五大保險產品首年保費收入為：穩得盈兩全保險（分紅型）、惠金生年金保險、榮華世家終身壽險、穩得福兩全保險（分紅型）、康健華尊醫療保險（費率可調）。

4. 客戶與市場

• 公司總客戶數超過3,000萬人，其中個人客戶3,325.1萬人，機構客戶8.9萬人。
• 前五大客戶佔公司保險業務收入比例為0.68%，無關聯方。
• 2021年公司實現總客戶數與業務覆蓋面持續擴張。

5. 盈利能力

• 2021年公司實現稅前利潤156.70億元，同比增長1.2%。
• 归屬於母公司股東的淨利潤為149.47億元，同比增長4.6%。
• 手續費及佣金支出同比減少18.1%，其中健康保險手續費及佣金支出減少29.1%。

6. 風險管理

• 公司已建立完善的風險管理體系，包括市場風險、信用風險、保險風險、操作風險、聲譽風險、戰略風險及流動性風險。
• 經營穩中有升，投資收益率穩居行業前列。

7. 公司治理

• 公司董事會、監事會及高層管理人員確保報告真實、準確與完整。
• 公司已實現與《公司章程》中最低現金分紅比例要求。
• 公司已建立完善的企業治理體系，包括《企業管治報告》、《企業管治守則》等。

8. 社會責任

• 公司積極參與公益慈善事業，全年公益捐款超過2,000萬元。
• 公司支持鄉村振興建設，定點幫扶貴州施秉縣、內蒙古黃羊城鎮，累計投入幫扶資金超過970萬元。
• 公司在環境和社會責任方面取得多項榮譽，包括「中國企業ESG「金責獎」責任投資最佳保險公司獎」等。

9. 發展目標

• 2022年，公司將繼續深化轉型升級，圍繞「十四五」規劃，聚焦壽險主業，打造以「價值持續增長、客戶服務一流、品牌深入人心」為特色的卓越新華。
• 公司將堅持「穩」的舉措、「破」的勇氣、「追」的夢想、「實」的行動，提升管理效能與經營質量。

重點業務表現

結論

新華保險在2021年實現了業務規模穩中有升、盈利能力持續增強、企業治理進一步完善。面對行業轉型與市場變革，公司堅持穩中求進、創新突破，積極應對風險挑戰，持續提升服務能力與客戶體驗。公司將繼續深化轉型升級，打造以壽險為核心、財富管理和康養產業為支撐的產業格局，並以「十四五」規劃為引領，推動高質量發展，實現價值持續增長與品牌深入人心。