2021-08-27-上交所-贵阳银行股份有限公司2021年半年度报告_215页_1mb

贵阳银行2021年半年度报告总结

核心内容概述

贵阳银行股份有限公司（股票代码：601997）2021年半年度报告展示了公司在经营、财务、治理及风险管理方面的表现。报告指出，公司经营业绩保持稳健，财务指标总体向好，公司治理机制规范，业务转型持续推进，科技赋能成效显著。

主要观点

1. 经营情况

• 报告期内，贵阳银行实现营业收入72.70亿元，同比下降9.43%，主要由于减费让利政策和部分存量贷款利率下降，以及债券市场利率波动导致投资收益减少。
• 报告期内，归属于母公司股东的净利润为29.22亿元，同比增长3.23%。
• 报告期内，营业收入环比增长5.47%，利息净收入环比增长2.21%，投资收益环比增长156.04%，扭转了一季度营收下降态势。

2. 财务指标

• 资产总额为5,968.17亿元，较年初增长1.04%。
• 贷款总额为2,466.93亿元，较年初增长6.79%。
• 存款总额为3,569.95亿元，较年初增长0.52%。
• 资本充足率13.82%，较年初上升0.94个百分点；一级资本充足率11.54%，较年初上升1.01个百分点；核心一级资本充足率10.37%，较年初上升1.07个百分点。
• 不良贷款率1.51%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率282.65%，较年初上升5.35个百分点。

3. 风险管理

• 公司面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等。
• 公司已采取有效措施进行管理和控制各类经营风险。

4. 公司治理

• 建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，注重党建引领、科学决策、有效监督和稳健运行。
• 连续两年获得《银行家》杂志“最佳公司治理城市商业银行”奖项。

关键信息

1. 业务条线发展情况

• 公司类业务：对公贷款余额2,012.88亿元，较年初增长8.21%；重点支持“四化”建设，累计投放对公贷款495.52亿元。
• 零售类业务：零售客户数达1,151.77万户，较年初增加67.85万户；手机银行客户数509.58万户，较年初增加40.1万户。
• 信用卡业务：累计发卡158.81万张，激活率86.17%；实现利息收入及手续费收入1.67亿元。
• 财富管理业务：服务财富客户数30.45万户，AUM值规模为1,647.54亿元。
• 金融市场业务：积极调整投资策略，优化投资组合结构，提升盈利水平和交易能力。
• 资产管理业务：构建市场化投研体系和产品体系，稳妥推进产品转型，确保资管业务平稳发展。

2. 信息科技建设

• 信息科技成为公司战略转型的重要组成部分，推动科技与业务深度融合。
• 建设敏捷高效的系统服务能力和数据能力，提升客户体验和业务处理能力。
• 科技人员201人，占员工总数的3.51%；科技投入10,316.13万元，其中用于创新性研究与应用的科技投入1,759.2万元。
• 推进国产数据库核心业务系统建设，提升系统处理能力和客户体验。

3. 资本与流动性管理

• 完成非公开发行45亿元A股股票，资本得到有效补充。
• 流动性比例为98.25%，流动性覆盖率209.51%，净稳定资金比例106.03%，均符合监管要求。
• 享受过渡期优惠政策的资本工具，报告期末不合格二级资本可计入金额为1.79亿元。

4. 贷款与存款结构

• 贷款和垫款本金总额2,466.93亿元，占资产总额的41.33%。
• 存款总额3,569.95亿元，占总负债的69.10%。
• 存款结构中，储蓄存款余额1,384.80亿元，占总存款的38.79%，较年初上升4.69个百分点。

5. 业务发展亮点

• 贵阳银行积极服务地方重点战略、重点产业，推动绿色金融、科技金融、大数据金融发展。
• 优化客户分层管理，推动“爽生活”“产品+服务”权益体系建设。
• 推动零售业务线上化、智能化，提升获客、活客、运营和风控能力。
• 推动普惠金融发展，服务小微企业，降低融资成本，支持实体经济。

重要事项

• 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
• 公司未发生被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。
• 公司未违反规定决策程序对外提供担保。
• 报告期内，公司未发生重大诉讼、仲裁、行政处罚等事项。
• 公司对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，净息差、净利差相应重述。

财务数据变化显著项目

• 存放同业款项：增加36.15%，主要由于同业业务拓展。
• 买入返售金融资产：减少67.74%，主要由于质押式逆回购减少。
• 投资收益：减少58.61%，主要由于债券市场利率波动。
• 公允价值变动损益：减少164.22%，主要由于交易性金融资产公允价值变动。
• 其他业务收入：增加210.26%，主要由于租金收入增加。
• 资本公积：增加102.90%，主要由于非公开发行股票。

总结

贵阳银行2021年半年度报告全面展示了公司在经营、财务、治理及风险管理方面的表现。公司经营业绩稳健，财务指标总体向好，业务转型持续推进，科技赋能成效显著。贵阳银行将继续加强风险管理，优化资本结构，推动业务高质量发展，助力地方经济和金融生态建设。