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易鑫集团2023年度报告总结

核心内容概览

易鑫集团有限公司（股份代号：2858）于2023年实现了显著的业务增长，全年融资交易金额达人民币659亿元，同比增长24%。公司收入达到人民币66.86亿元，同比增长29%，经调整净利润为人民币9.10亿元，同比增长32%。易鑫集团在汽车金融行业保持领先地位，特别是在新能源汽车融资领域实现爆发式增长，融资交易数量达11.6万台，同比增长206%。公司通过金融科技（SaaS）业务的扩展，进一步巩固了其在汽车金融产业链中的重要地位。

主要观点

1. 市场环境与行业趋势

• 2023年中国经济逐步复苏，GDP同比增长5.2%，但面临就业压力、有效需求不足、房地产信用风险增加等挑战。
• 新能源汽车成为推动汽车市场增长的重要引擎，全年零售渗透率达35%，12月达到40%。
• 汽车出口快速增长，2023年出口量达491万辆，新能源汽车出口占比约25%。
• 中国二手车市场逐步回暖，交易量同比增长15%，但市场仍有较大提升空间。

2. 业务表现

• 融资交易：全年融资交易数量达67.8万笔，同比增长22%；融资总额为人民币659亿元，同比增长24%。
• 新能源汽车融资：融资交易数量增长206%，融资金额增长200%，成为公司增长的主要驱动力。
• SaaS服务：收入达人民币4.63亿元，同比增长280%，成为公司业绩的主要增长点。
• 增值服务：收入达人民币2.25亿元，同比增长23%，包括电池GAP保险和续保服务。

3. 财务表现

• 收入：全年总收入人民币66.86亿元，同比增长29%。
• 毛利率：整体毛利率为49%，同比下降。
• 净利息收益率：下降至4.1%，较上年5.5%有所下滑。
• 资产负债结构：借款总额达人民币232亿元，同比增长85%；流动资产净值为人民币52.76亿元，同比下降8%；资产负债率升至53%，资本负债率升至1.47倍。

4. 风险管理与资产质量

• 90天以上逾期率为1.89%，相比上年略有下降。
• 采取审慎发展策略，优化风险管理体系，包括贷前风险控制、贷中审批科技化及贷后动态管理。
• 资产质量韧性得益于广泛的业务覆盖和风险控制措施。

5. 战略发展

• 深化与新能源汽车品牌及传统主机厂的合作，已与超10家新势力品牌及25家传统主机厂达成合作。
• 推动金融科技平台发展，通过SaaS模式为金融机构提供解决方案，支持云端和本地部署。
• 积极布局海外市场，重点关注东南亚、中东等地区，探索自动驾驶、车队管理等新业务场景。

6. 社会责任与可持续发展

• 推动绿色金融实践，2023年3月发行绿色ABS。
• 拓展普惠金融，为偏远地区用户提供上门服务。
• 开展助农惠农活动，如在山东蒙阴县和四川攀枝花等地。
• 与多个公益基金会合作，支持教育事业。

7. 股东回报

• 董事会建议派付末期股息每股3.00港仙，占每股净利润约30%。
• 拟派股息总额约1.957亿港元，较2022年有所增长。

关键信息

融资交易数据

• 新车融资：交易数量39.9万笔，金额人民币402亿元，同比增长51%和57%。
• 二手车融资：交易数量27.9万笔，金额人民币257亿元，同比下降4%和6%。
• 新能源汽车融资：交易数量11.6万笔，金额人民币124亿元，同比增长206%和200%。

财务数据

• 总收入：人民币66.86亿元，同比增长29%。
• 收入成本：人民币34.39亿元，同比增长49%。
• 毛利：人民币32.47亿元，同比增长12%。
• 净利润：人民币5.55亿元，同比增长50%。
• 经调整净利润：人民币9.10亿元，同比增长32%。

资产负债情况

• 流动资产：人民币213亿元，同比增长26%。
• 流动负债：人民币160亿元，同比增长44%。
• 流动比率：由1.52下降至1.33。
• 资产负债率：由31%升至53%。
• 资本负债率：由0.82升至1.47。

投资与合作

• 与Yusheng合作，投资金额达人民币25.23亿元，占集团总资产的5.8%。
• 在深交所发行绿色ABS，推动产业链低碳化。
• 与多家金融机构达成合作，包括澳门大丰银行、河北银行等。

未来发展

• 金融科技业务将作为未来业绩的主要驱动力。
• 持续探索新能源汽车产业链价值，布局自动驾驶、车队管理等领域。
• 推进国际化战略，加强海外市场的布局。

业务亮点

• 新能源汽车融资：成为集团增长的重要引擎，融资交易数量和金额大幅增长。
• SaaS服务：通过金融科技平台赋能汽车金融产业链，提升数字化水平。
• 资产质量：通过优化风险管理和客户筛选，保持资产质量韧性。
• 海外布局：积极拓展海外市场，寻求新的增长机会。

风险管理与内部控制

• 采用自动化和人工相结合的信用评估机制，提升风控能力。
• 通过车联网、GPS等技术进行贷后管理，有效识别潜在风险。
• 实施催收措施，包括电话提醒、上门催收、法律行动等。

薪酬与员工管理

• 提供有竞争力的薪酬和激励机制，包括股权激励。
• 薪酬成本（含股权激励）达人民币9.45亿元，同比下降。

其他信息

• 外汇风险：由于部分业务涉及美元和港元，存在外汇风险。
• 重大投资：主要投资为Yusheng，无其他重大股权投资。
• 或有负债：无重大或有负债。
• 内部治理：董事会成员包括执行董事、非执行董事、独立非执行董事，设有多个委员会，如审计委员会、薪酬委员会等。

总结

易鑫集团在2023年实现了显著的业务增长，特别是在新能源汽车融资和金融科技领域。公司通过优化融资渠道、加强与主机厂及金融机构合作、创新增值服务等方式，持续提升市场竞争力。同时，公司注重资产质量管理和风险控制，以确保稳健发展。在政策支持和市场变化的推动下，易鑫集团积极布局海外市场，推动可持续发展，致力于构建绿色金融生态，履行社会责任。