零壹智库-中国农村供应链金融创新与实践-2018-36页-1mb

中国农村供应链金融创新与实践总结

核心内容

中国农村供应链金融是为解决农村生产、流通、消费等环节的资金问题，通过整合信息流、物流和资金流，为农户、合作社、企业等提供融资服务的一种新型金融模式。它依托农业产业链条，通过核心企业信用担保、信息共享、技术应用等方式，为农村经济提供更广泛、更高效的金融服务。

主要观点

• 农村供应链金融涵盖农产品、生产资料和消费品三大领域。
• 金融服务在农村供应链中主要表现为应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资等形式。
• 农业产业化水平低、供应链链条不稳固、农村流通体系不完善、信用体系不健全是当前农村供应链金融发展的主要障碍。
• 新兴金融服务机构和互联网技术的加入，推动了农村供应链金融的创新与扩展。
• 未来农村供应链金融将更加依赖数据、技术与平台化运营，实现服务范围扩大、效率提升与风险控制的智能化。

关键信息

一、农村供应链金融的定义与分类

1. 农村供应链：围绕核心企业，涵盖农产品生产、农村生产资料、农村消费品的供应链。
2. 农村供应链金融：基于农村供应链的信息流、物流和资金流，为供应链上的主体提供融资服务。
3. 农村供应链金融的三类：
   • 农产品供应链金融
   • 农村生产资料供应链金融
   • 农村消费品供应链金融

二、农村供应链金融的融资模式

1. 上游融资：基于存货的融资（如仓单质押、动态质押）。
2. 下游融资：基于应收账款的融资（如应收账款质押、保理、资产证券化）。
3. 供应链金融模式：可分为内部融资（直接融资）与外部融资（间接融资）两种。

三、农村供应链金融的供给主体

1. 商业银行：以农业龙头企业为依托，提供供应链金融服务。
2. 农业龙头企业：通过与金融机构合作，为上下游企业提供融资支持。
3. 新兴金融服务机构：如P2P平台、互联网金融公司等，正在逐步介入农村供应链金融市场。

四、农村供应链金融的典型案例

1. 什马金融：

   • 专注农村交通出行领域，提供农户消费金融和经销商供应链金融服务。
   • 与品牌厂商合作，为下游经销商提供预付款融资服务。
   • 通过渠道管理系统控制风险，实现贷前、贷中、贷后全流程管理。

2. 屹农金服：

   • 专注种植、养殖产业链，与农业专业平台合作，为农户提供饲料购买贷款等服务。
   • 实行多级风险控制，包括贷前调查、贷中监管、贷后提醒及债务重组。
   • 采用信息化手段对供应链各节点进行数据采集与分析，提升风控能力。

五、农村供应链金融面临的问题

1. 农业产业化水平不高：产业链条不完整，核心企业实力不足。
2. 供应链链条不稳固：农户与核心企业之间的契约关系松散，易出现违约。
3. 农村重生产、轻流通：流通渠道不畅，缺乏完善的物流配送体系。
4. 农村信用体系不健全：农户缺乏信用意识，信息不对称严重，存在道德风险与操作风险。

六、新技术应用与风险防控

1. 物联网：实现对抵押物的动态监控，提升供应链金融的透明度和安全性。
2. 大数据：用于客户筛选、风险评估和贷中管理，缓解信息不对称。
3. 云计算：为大数据处理和供应链金融业务提供技术支持。
4. 区块链：提升交易数据的透明度与不可篡改性，推动金融业务的去中心化与可追溯性。

未来发展展望

1. 金融服务范围扩大：随着农村信用体系完善与信息化推进，更多农户与小微企业将获得金融服务。
2. 平台化与数据驱动：电商平台、物流平台等具备数据生产力的平台将在农村供应链金融中发挥更大作用。
3. 供销社参与：供销社作为传统农村经济组织，将与金融合作，推动农村供应链金融发展。
4. 技术融合深化：物联网、大数据、云计算、区块链等技术将更广泛地应用于农村供应链金融，提升效率与风控水平。