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天津銀行股份有限公司 2024年度報告總結

公司簡介與基本情況

天津銀行是天津市屬法人銀行，於1996年11月6日註冊成立，業務範圍覆蓋天津、北京、上海、河北、山東、四川、新疆、寧夏等地，並控股天銀金融租賃股份有限公司。截至2024年末，天津銀行資產總額達人民幣9,259.9億元，負債總額為人民幣8,565.8億元，資產與負債均實現10%以上的增長。全年實現營業收入人民幣167.1億元，利潤總額人民幣42.0億元，淨利潤人民幣38.3億元。

天津銀行在多個領域表現突出，包括在天津地區單位存款總量全市第一，貸款餘額排名第四，貸款增量排名全市金融機構第一。此外，其主承銷天津地區信用類債券規模位居天津市場首位，主承銷資產支持證券規模位列全國城商行第四位。2024年，天津銀行獲得了134項外部榮譽，包括「金融科技發展獎」、「企業手機銀行最佳運營獎」、「賦能養老產業優秀金融機構」等。

战略定位與企業文化

天津銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，圍繞「智慧天行共赴未來」的合作理念，推動「四個善作善成」和「五篇大文章」的落實。公司堅持「內構發展能力，外構發展資源，重構發展機制」，以提高核心競爭力和服務經濟社會的內生動力為目標。

企業文化方面，天津銀行深入挖掘歷史文化因子，形成了包括核心理念與應用理念的企業文化體系。公司積極推進黨建與業務融合，以高質量黨建引領高質量發展，同時加強科技創新與研究能力，強化「研究基因」與「科技基因」。

2024年大事記

2024年，天津銀行參與多項重要活動與合作：

• 1月28日：冠名「創新驅動，活力中國」主題財經年會。
• 3月1日：與中國農業銀行天津市分行簽署戰略合作協議。
• 3月7日：協辦「科技－產業－金融」賦能京津冀協同發展主題峰會。
• 3月8日：與武清區人民政府簽署戰略合作協議。
• 3月19日：承辦「銀稅互動」新舉措暨「津心融」平台2.0發佈會。
• 3月20日：披露2023年度業績公告並公布分紅方案。
• 3月22日：在香港舉辦2023年度業績發佈會。
• 4月10日：與天津市11家國有企業戰略簽約。
• 5月20日：在銀行間市場成功發行100億元二級資本債券。
• 6月12日：召開「智慧天行、租享未來」天津銀行租賃行業會議。
• 6月20日：在銀行間市場成功發行100億元金融債券。
• 6月26日：與同程旅行商討建設「旅遊生態圈發展共同體」。
• 11月15日：211家網點成功通過適老服務網點認證。
• 12月24日：捐資成立「天津銀行博士後創新創業基金」。
• 12月26日：與行吸收合併蕲州村鎮銀行新建機構開業揭牌。
• 12月31日：參股投資捷信消費金融有限公司獲國家金融監督管理總局批覆。

荣譽與媒體報導

天津銀行在2024年獲得了多項榮譽與媒體報導，包括：

• 英國《銀行家》雜誌：位列2024年「全球1000家大銀行」第186名。
• 國務院國資委：入選「國有企業社會責任先鋒100指數(2024)」，位列全國第48位。
• 中國人民銀行：獲「金融科技發展獎」。
• 中國銀行業協會：位列2024年中國銀行業100強第34名。
• 中國企業聯合會：位列2024年中國服務業企業500強第203名。
• 「金譽獎」：獲卓越資產管理城市商業銀行、卓越金融市場業務交易能力銀行。
• 「智慧通」案例：獲「金融五篇大文章」優秀案例。
• 「企業手機銀行最佳運營獎」：獲CFCA頒發。
• 「天津銀行·2024天津馬拉松」：獲「智慧天行 共赴未來」主題活動報導。
• 「天津銀行·2024天津戲劇節」：獲「金融與體育雙向奔赴」等報導。

會計數據及財務指標概要

2024年天津銀行財務數據表現如下：

• 經營業績：營業收入人民幣167.1億元，同比增長1.5%；利潤總額人民幣42.0億元，同比增長7.2%；淨利潤人民幣38.3億元，同比增長1.6%。
• 資產負債狀況：總資產人民幣9,259.9億元，較上年末增長10.1%；總負債人民幣8,565.8億元，較上年末增長10.4%。
• 盈利能力：平均總資產回報率為0.43%，平均權益回報率為5.70%。
• 資產質量：不良貸款率為1.70%，撥備覆蓋率為169.21%，資本充足率為13.59%。
• 成本收入比率：28.23%，同比上升0.55%。
• 收益表：淨利息收入人民幣113.14億元，同比減少0.9%；手續費及佣金淨收入人民幣16.79億元，同比增長6.9%。

管理層討論與分析

環境與前景

2024年是實現「十四五」規劃目標的關鍵一年。面對外部壓力與內部挑戰，天津銀行穩中求進，提升服務實體經濟質效。公司聚焦新質生產力，支持「三量」「三新」，推動業務多元佈局與均衡發展。

整體經營分析

天津銀行在2024年實現業務量質齊升，對公業務與零售業務均有顯著提升。公司貸款餘額人民幣4,407.79億元，較上年末增長11.3%；存款餘額人民幣5,009.57億元，較上年末增長11.2%。公司積極拓展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融與數字金融，成為行業亮點。

「五篇大文章」落實情況

• 科技金融：科技創新企業貸款餘額增長21.64%，打造「智慧科技通」服務方案。
• 綠色金融：綠色貸款餘額人民幣344.06億元，較上年末增長41.30%；支持碳排放減少79.2萬噸，節水量919.8萬噸。
• 普惠金融：普惠小微貸款餘額人民幣419.89億元，增長12.71%；普惠涉農貸款餘額人民幣56.99億元，增長22.72%。
• 養老金融：211家網點100%通過適老服務認證，適老儲蓄規模人民幣986.67億元，增長26.3%。
• 數字金融：個人手機銀行客戶總量達420.59萬戶，位列全國城商行第八；企業網上銀行客戶數增長13.70%，交易金額增幅達40.53%。

收益表分析

2024年營業收入人民幣167.09億元，營業支出人民幣49.42億元，稅前利潤人民幣42.03億元，淨利潤人民幣38.29億元。淨利息收入人民幣113.14億元，淨利息收益率為1.47%，淨利差為1.55%。

資本與流動性指標

• 資本充足率：13.59%，較上年末提升1.35個百分點。
• 一級資本充足率：10.47%，較上年末提升0.30個百分點。
• 核心一級資本充足率：9.53%，較上年末提升0.02個百分點。
• 流動性比例：60.54%，較上年末提升10.51%。
• 存貸比：90.86%，較上年末微升0.14%。

管理層展望

2025年，天津銀行將繼續堅持走中國特色金融之路，深入貫徹中央經濟工作會議部署，全面深化改革，加強「研究基因」與「科技基因」建設。公司將按照「三構」發展路徑，推動轉段工作縱深落實，努力將各方面積極因素轉化為經營實績，為實現「十五五」良好開局奠定基礎。