2017-女性与财富：个性定制服务模式之探究_16页-1mb

女性与财富管理行业总结

核心内容

随着全球女性经济实力和财务独立性的不断提升，她们正逐渐成为财富管理行业的重要客户群体。女性掌控着大量个人财富，并且在许多市场中可能在未来成为家庭财富的主要支配者。然而，财富管理公司在服务女性客户时，往往未能充分理解其独特需求和偏好，导致女性客户体验与男性客户存在显著差距。

主要观点

• 女性经济地位提升：女性收入和财富增长速度空前，尤其是在美国，女性已掌握51%的个人财富，且在其他市场如日本，即使不工作也常管理家庭资产。
• 客户体验差异显著：女性投资者更重视实现个人目标，而非单纯追求投资业绩。她们对安全性、准确性和隐私性要求更高，同时也更重视人际互动和数字化沟通的结合。
• 信任驱动因素：女性投资者更看重透明性、明确性和顾问的可信度，尤其是来自家人或朋友的推荐。
• 客户忠诚度较低：相比男性，女性投资者更容易更换财富管理公司，这与她们对客户体验的高标准有关。

关键信息

女性投资者的偏好

• 投资目标：女性更倾向于实现个人目标，如养育子女、照顾老人、创业、教育子女或慈善事业。
• 客户体验：女性投资者更重视准确的账户信息、频繁的顾问交流、及时解答疑问，以及数字化沟通的便利性。
• 信任建立：女性更信任能清晰解释投资决策和优先考虑她们目标的顾问，同时重视家人和朋友的推荐。

财富管理公司的挑战

• 性别细分市场意识薄弱：只有5%的财富管理公司认为性别是关键的客户细分因素。
• 数字化沟通误解：尽管女性对数字化科技持开放态度，但她们对安全性和准确性更为敏感，因此财富管理公司需要在这些方面做出改进。
• 传统模式不适应新需求：女性投资者不再仅仅关注投资收益，而是更关注其财务目标的实现，这要求财富管理公司调整服务模式。

建议

为更好地服务女性投资者，财富管理公司应重点关注以下七个领域：

1. 深入了解女性投资者的目标和优先事项：需进行深度沟通和定期跟进，以提供符合其需求的个性化服务。
2. 了解区域和代际差异：女性在不同地区对数字化沟通的态度存在显著差异，需根据文化、宗教和生活方式进行调整。
3. 培养顾问的沟通与理解能力：顾问需具备非言语交流和耐心，以满足女性客户的情感和信息需求。
4. 实现人机互动的适当平衡：数字化工具应作为人际互动的补充，而非替代，尤其是在与女性客户沟通时。
5. 提供清晰、实质性信息和建议：女性投资者更倾向于理解投资过程，因此顾问需避免使用过多专业术语，提供易懂的解释。
6. 顾问应成为客户的“财务指导”：而非单纯的“财务顾问”，需关注客户的生活状况和长期目标，提供更全面的支持。
7. 采用数字化沟通方式：在确保安全性和准确性的同时，提升数字化沟通的体验，以适应女性客户对科技的接受度。

市场机遇

• 潜在收入增长：女性投资者的市场价值高达1,750亿至2,000亿美元，为财富管理公司提供了巨大的增长空间。
• 客户体验驱动增长：提升女性客户体验将有助于提高客户忠诚度和市场份额，从而带来额外收入。

结论

女性投资者的偏好和需求与男性存在显著差异，财富管理公司必须调整其战略，以满足这些需求。通过深入理解女性客户的目标、提供个性化服务、提升透明度和信任度、以及优化数字化沟通体验，公司可以更好地连接这一重要市场，获得竞争优势和收入增长。

附录：研究来源与数据

• 安永全球财富管理调查：提供了关于女性客户体验和投资行为的详细洞察。
• 北美财富管理调查：验证了女性客户对投资目标的重视程度。
• Roubini ThoughtLab：支持了关于女性对数字化和社交媒体的偏好研究。
• 图1至图9：展示了不同地区女性投资者对财富管理公司的看法和偏好，为公司制定策略提供了数据支持。

联系信息

• Alex Birkin：安永全球财富及资产管理咨询服务主管合伙人。
• 林安睿、黄悦栋、徐艳、汤骏、蒋燕华：安永大中华区相关业务主管合伙人，提供本地化建议与支持。

关于安永

安永是全球领先的审计、税务、财务交易和咨询服务机构之一，致力于为全球资本市场和经济体提供信任和信心。安永通过培养领导人才和团队协作，积极履行对员工、客户和社会的承诺。