毕马威-未来银行2.0——如何打造数字化时代的智链零售银行？-2020.12-25页_1mb

毕马威未来银行 2.0 总结

核心内容

毕马威《未来银行 2.0》报告分析了数字化时代下零售银行面临的变革挑战与机遇，提出了构建“智链银行”商业模式的重要性，以实现盈利增长和客户体验提升。报告指出，零售银行必须通过数字化转型，增强数据洞察、产品创新、客户体验、全渠道交互、数字化运营、组织与人力资源、技术架构与实现、合作伙伴与生态系统等八大核心能力，以应对不断变化的客户需求、竞争环境、宏观经济状况、监管政策和金融科技的推动。

主要观点

1. 客户需求变化

• 客户对银行服务方式的期望显著提升，更倾向于个性化、无缝交互和数字化体验。
• 在疫情期间，客户对性价比的关注度上升，成为影响其决策的重要因素。
• 客户越来越重视银行的环保和社会责任，这影响了其对品牌的信任度。

2. 竞争环境加剧

• 新型银行和互联网金融公司正从多个方面蚕食传统银行的市场份额。
• 客户在选择银行时，新型银行仍作为辅助服务使用，但其未来可能成为主要服务提供商。
• 传统银行需通过创新和合作保持竞争力，尤其是在应对新兴市场参与者时。

3. 宏观经济挑战

• 疫情导致全球经济衰退，对零售银行的盈利性构成压力。
• 信贷业务面临利差缩小和资本受限的问题，银行需重新思考其商业模式。
• 高性价比成为客户选择服务的关键因素，银行需优化产品结构以适应市场。

4. 监管政策推动

• 监管机构加强了对银行业的监管，以提升稳定性、安全性、公平性和支持经济复苏。
• 开放银行模式成为趋势，银行需开放API接口以支持数据共享和合作。
• 银行需在数据隐私、网络安全、风险管理和合规性方面加强能力建设。

5. 金融科技影响

• 金融科技正在重塑客户与银行的关系，推动银行向数字化转型。
• 云计算、大数据、人工智能、自动化和流程优化成为银行数字化转型的关键技术。
• 银行需投资成熟技术，提升运营效率和客户体验。

关键信息

未来零售银行的三种商业模式

1. 全能银行：提供全方位服务，以客户体验为核心，通过数据洞察和创新产品提升竞争力。
2. 交易专注型银行：专注于支付和交易服务，通过流程自动化和跨生态合作提高单位经济效益。
3. 生态银行：作为物联网设备中的“隐形银行”，通过数据整合和生态合作提供无缝服务。

智链银行的八大核心能力

能力成熟度评估

毕马威提供三种层次的能力成熟度评估，帮助企业了解自身在八大核心能力中的位置，制定相应的转型路线图和实施计划。

成功案例

1. 英国某大型零售银行：毕马威帮助其评估数字化成熟度，制定并实施转型计划，提升客户响应能力和数字化优先策略。
2. 亚洲某跨国银行：毕马威协助其构建数字化零售信贷运营模式，优化流程并提升客户体验。
3. 国内某银行：毕马威为其设计智链零售银行业务架构和数字化转型方案，提升运营效率和客户黏性。

付诸行动建议

• 银行需从客户需求出发，构建以客户为中心的运营模式。
• 通过敏捷变革和“测试和学习”的方式推进数字化转型。
• 提升组织韧性，以灵活应变应对市场变化。
• 保持人性化互动，同时利用科技提升服务效率。
• 关注前沿科技，如云计算、人工智能、大数据等，以实现业务智能化和链接。

毕马威支持

毕马威提供全方位的支持，包括：

• 数字化转型战略规划
• 能力成熟度评估
• 技术架构设计与实施
• 合作伙伴与生态系统整合
• 风险管理与合规服务

毕马威的专业团队拥有丰富的经验，能够通过“软件即服务”（SaaS）解决方案加速银行的数字化转型。

结语

数字化转型是零售银行在当前复杂环境下的必由之路。毕马威通过“智链银行”框架，帮助企业识别转型优先级，提升运营效率，增强客户体验，并实现可持续增长。