20150603-埃森哲-Getting_surveillance_right_Protecting_banks_8页_1mb

监控与银行声誉及盈利能力

银行业自2008年以来投入巨额资金满足监管要求，但声誉和利润仍受影响。2012-13年间，银行因操纵伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）支付超过37亿美元罚款，其他违规行为也带来高额罚款。研究表明，有效的监控和早期预警本可预防大多数事件或显著减轻其影响。银行若不投资监控能力或未整合监控流程，将面临严重的监管和声誉损失，并分散原本用于业务扩张的资金。

将监控转变为主动型

当前的监控主要依赖于事后审查和基于固定阈值的规则，而未来的监控应更加主动，利用数据分析识别行为模式而非单一事件。通过整合结构化与非结构化数据（如交易数据、社交媒体、电话录音），银行能够更早发现潜在违规行为，并预测风险。此外，跨部门的数据共享和算法驱动的分析能够提供更强的风险预警能力。

实施步骤

构建全面监控框架需要多个步骤，包括：设立跨部门风险治理结构、整合数据共享、定义正常活动基准、跟踪异常情况、建立报告中心和高层支持。这一过程需分阶段推进，第一阶段关注当前风险识别，第二阶段整合数据和技术，第三阶段则强调文化转变和长期稳健运营。

成功关键

为实现有效监控，银行需要：高层管理者的坚定承诺、专注的投资于技术和工具、以及组织内部积极的数据共享文化。这些措施不仅能提高风险识别并减少事件发生，还能显著降低处理事件的成本并提升整体风险治理效率。