中国金融科技生态白皮书（2020年）-中国信通院-2020.9-75页_1mb

中国金融科技生态白皮书（2020年）总结

核心内容

本白皮书全面总结了2019年至2020年期间，全球及中国金融科技生态的发展现状、关键技术演进、热点应用突破以及未来趋势展望，强调金融科技在提升金融服务效率、推动金融行业数字化转型、增强金融可获得性及服务实体经济方面的重要作用。

主要观点

全球金融科技生态发展现状

1. 传统金融机构强化科技属性：传统金融机构通过加大科技投入，提升金融科技应用能力，以应对竞争压力和数字化转型需求。
2. 金融科技独角兽数量下降，行业兼并趋势明显：2020年金融科技独角兽数量减少，行业开始出现更多的并购活动。
3. 热点领域集中：财富管理、支付和保险科技成为金融科技创业公司的主要布局领域。
4. Bigtechs强势发展：大型科技公司（如Alibaba、Amazon）在金融科技领域表现出色，引发各国监管机构关注。
5. 金融科技投融资下降：2020年全球金融科技投融资总额下降，但部分细分领域如财富管理、普惠金融等出现“回暖”。
6. 监管政策工具持续推出：各国监管机构通过监管沙盒、创新加速器等新工具，加强金融科技监管与创新的平衡。
7. 金融基础设施数字化转型：数字货币、虚拟银行等新兴模式推动金融基础设施的数字化和智能化。
8. 跨区域监管合作加强：面对金融科技带来的挑战，各国加强监管合作，推动国际标准统一。

中国金融科技生态发展现状

1. 央行成立金融科技公司：央行在深圳、苏州、北京等地成立金融科技公司，推动行业标准化和创新。
2. 互联网金融科技企业转型：互联网企业更强调科技能力输出，如360数科、蚂蚁科技等。
3. 银行设立金融科技子公司：大中型银行普遍设立独立的金融科技子公司，强化自身科技能力。
4. 传统金融IT企业加强合作：传统金融IT企业与互联网企业合作，提升业务生态布局。
5. 政策推动开放与竞争：金融开放程度加深，国内企业需应对外部竞争压力。
6. 金融科技提升实体经济服务能力：政策强调通过金融科技手段支持企业融资和产融合作，提升金融服务实体经济能力。

关键信息

技术发展与演进

1. 云原生技术：推动金融IT基础设施转型，提升系统弹性、可扩展性和运维效率。
2. 金融中台建设：成为行业共识，涵盖业务、技术和数据中台，促进数据资产化和业务标准化。
3. 5G技术：加速金融业数字化转型，推动移动场景下的新技术应用，提升用户体验和风控能力。
4. 智能化技术：人工智能、大数据、云计算等技术推动金融业务流程智能化，提升决策效率和客户体验。
5. 区块链技术：在金融领域广泛应用，推动供应链金融、支付清算等业务创新，增强数据安全与隐私保护。

热点应用突破与创新

1. 零接触服务：受疫情影响，线上化、移动化、智能化服务加速发展。
2. 开放银行：推动银行业进入生态化竞争阶段，通过API实现数据共享。
3. 智能风控：实现多维、实时、共享的风控模式，提升风险识别与管理能力。
4. 保险科技：通过数据科学和预测分析优化保险服务，提升用户体验。
5. 财富管理智能化：促进服务能力和用户价值双向提升，推动金融科技生态发展。
6. 数字货币试点：数字人民币试点加速推进，推动支付清算体系变革。

产业发展趋势展望

1. 市场主体多样化：金融科技市场主体类型不断丰富，多元融合趋势更加明显。
2. 技术与业务深度融合：底层技术与自主创新能力受到更多重视。
3. 金融科技应用深化：金融“新基建”加速转型，推动金融服务升级。
4. 监管政策日趋完善：风险管控能力持续强化，试点先行策略被广泛采用。
5. 提升金融可获得性：强化服务实体经济能力，提升金融服务的普及性与效率。

图表目录

• 图1：2015-2019年部分国际领先金融机构信息技术投入金额与增速
• 图2：2019年全球部分金融机构IT投入与所占净利润对比
• 图3：福布斯2020金融科技50强行业分布
• 图4：全球金融科技投融资金额及笔数分析（2018Q1-2020Q2）
• 图5：全球各地区金融科技新增投融资金额（2019Q2-2020Q2）
• 图6：金融科技细分领域融资金额（2020Q1-2020Q2）
• 图7：金融科技政策树
• 图8：中国金融科技各细分领域投资占总投资笔数（2015年-2019年）
• 图9：金融行业云原生平台典型架构图
• 图10：业务中台、数据中台、技术中台的关系图
• 图11：动产融资结构
• 图12：智能化技术在保险核心环节的应用
• 图13：各国央行CBDC发行进展（部分）

表格目录

• 表1：部分金融机构科技创新战略布局
• 表2：全球部分国家与地区对Bigtechs的监管措施
• 表3：全球部分金融科技政策一览
• 表4：全球部分金融科技监管新工具
• 表5：全球部分国家金融基础设施建设成果
• 表6：全球部分金融科技监管合作机制内容
• 表7：央行金融科技公司概况
• 表8：代表性互联网企业改名前后业务变化
• 表9：大中型银行成立金融科技子公司情况
• 表10：传统金融IT企业与互联网企业合作情况
• 表11：金融科技上市企业融资规模及市值
• 表12：各地金融科技专项政策
• 表13：一行两会发布的金融科技政策
• 表14：金融企业区块链落地领域
• 表15：隐私计算技术分类架构
• 表16：监管及政策内容（部分）