2021全球10大金融科技趋势_60页_1mb

报告摘要

2021十大金融科技趋势总结

核心内容

本白皮书由蚂蚁集团联合Gartner发布，旨在分析和预测2021年全球金融科技发展的十大趋势。这些趋势涵盖了“可信”、“智能”、“普惠”三大领域，聚焦于技术如何推动金融行业的安全、效率与公平性提升。

主要观点

金融科技是数字经济的核心驱动力：未来10-20年，金融科技将继续推动全球数字经济的发展，实现以用户为中心的智能金融服务。
技术趋势分类：
- 可信：构建全栈可信体系，加强安全防御能力，实现跨链数据交互。
- 智能：通过隐私保护的共享智能、时序图计算、持续智能和自动因子发现的机器学习，提升金融决策的智能化水平。
- 普惠：通过深度个性化和开放透明，提升金融服务的可及性和用户信任度。

关键信息

可信领域的技术趋势

趋势1：全栈可信
- 金融系统需要从硬件到软件构建全链路可信能力。
- 关键技术包括可信软硬件一体化、全链路加密、零信任架构、安全容器等。
- 未来安全能力的竞争将转向软硬件融合。
趋势2：主动安全防御
- 传统安全策略需升级为主动防御体系，通过风险巡检、异常发现和动态决策提升安全水平。
- 关键技术包括混沌攻击、形式化验证、红蓝攻防、增强分析、知识图谱等。
- 实战为王，安全水位需通过攻防演练来验证。
趋势3：跨链
- 不同区块链之间的互通性成为金融行业发展的瓶颈，跨链技术将促进资产流转和生态互联。
- 关键技术包括隐私安全计算、高性能交易、中继技术、跨链事务、跨链治理等。
- 典型应用场景包括供应链金融、跨境贸易、农村金融等。

智能领域的技术趋势

趋势4：基于隐私保护的共享智能
- 通过多方信息融合提升风控和信贷决策能力，同时保护数据隐私。
- 关键技术包括安全多方计算、可信执行环境、差分隐私保护、联邦学习等。
- 典型应用场景包括联合信贷、联合风控网络等。
趋势5：时序图计算
- 引入时序图计算提升金融风险决策的准确性与实时性。
- 关键技术包括时序图计算引擎、图学习框架、知识图谱等。
- 应用于投资风险预测、交易风险识别、企业知识图谱构建等。
趋势6：持续智能
- 基于大数据和AI的智能资产负债管理模型，实现自动化迭代与优化。
- 关键技术包括金融时序预测、用户行为预测、遗传规划算法、多目标优化等。
- 应用于资金管理、投资组合策略、智能交易机器人等。
趋势7：自动因子发现的机器学习
- 通过自动因子发现技术，提升金融决策的客观性与智能化。
- 关键技术包括机器学习、自动因子发现、增强分析等。
- 应用于智能投顾、智能保顾、信用评估、智能风控等。
趋势8：知识图谱与多模态学习
- 通过知识图谱和多模态学习提升金融业务的自动化程度与智能化水平。
- 关键技术包括知识图谱构建、NLP、图像理解、多媒体内容理解、共享智能、RPA等。
- 应用于智能核保、智能理赔、智能客服等。

普惠领域的技术趋势

趋势9：深度个性化
- 借助大数据和AI实现用户与服务的精准匹配，推动个性化金融服务发展。
- 关键技术包括用户行为分析算法、自然语言处理、机器学习、互动技术等。
- 应用于智能投顾、智能保顾、智能客服、智能营销等。
趋势10：开放透明
- 金融企业需建立开放透明的数字化理念，增强用户信任。
- 关键技术包括隐私权政策、数据最小化使用、规则透明化等。
- 应用于金融服务的标准化、用户数据管理、隐私保护等。

方法论与研究背景

研究方法：行业调研、专家访谈、实证研究。
研究背景：金融科技的快速发展促使金融机构寻求技术赋能，实现更高效、更安全、更普惠的服务。
合作机构：蚂蚁集团与Gartner联合发布，旨在推动中国金融科技与全球对话。

Gartner新兴技术成熟度曲线（2020）

主要趋势：
- 复合架构：支持灵活的业务能力和数据管理。
- 算法信任：构建基于算法的信任体系，提升数据安全性。
- 超越硅：探索DNA计算和存储，突破传统计算和存储技术。
- 形成性AI：AI技术能够动态适应不同情境，提升决策能力。
- 数字化自我：如健康通行证、双向脑机接口等，推动人与技术的融合。
技术分析：
- 健康通行证：疫情期间广泛使用，推动公共卫生和商业的数字化。
- 双向脑机接口：可读写大脑信号，提升人机交互体验，但也带来伦理与安全挑战。
- 生成式对抗网络（GAN）：用于内容生成和逆向设计，但存在“黑盒”问题。
- 自监督学习：减少对人工标记数据的依赖，提升模型训练效率。
- 可生物降解传感器：用于食品和医疗监测，推动可持续发展。

附录：自我评估清单

技术趋势	监控	规划	试点	部署
全栈可信	□	□	□	□
主动安全防御	□	□	□	□
跨链	□	□	□	□
基于隐私保护的共享智能	□	□	□	□
时序图计算	□	□	□	□
持续智能	□	□	□	□
自动因子发现的机器学习	□	□	□	□
知识图谱与多模态学习	□	□	□	□
深度个性化	□	□	□	□
开放透明	□	□	□	□

总得分 (10-40)

注：以上自我评估清单和得分仅供参考，得分不等同于技术能力。理想得分为30分以上。

总结

2021年金融科技发展趋势聚焦于技术的可信性、智能化和普惠性，强调通过技术手段提升金融行业的安全性、效率与公平性。Gartner的新兴技术成熟度曲线为理解未来技术走向提供了重要参考，其中“数字化自我”和“形成性AI”等概念成为推动未来技术变革的重要方向。金融科技的持续创新不仅推动了行业变革，也对社会产生了深远影响。

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