网络赌博支付洗钱产业链分析报告_23页_20mb

网络赌博支付洗钱产业链分析报告总结

核心内容

本报告由永安在线安全团队于2021年1月5日发布，旨在分析当前网络赌博支付洗钱产业链的现状、支付行为及风控对抗手段，帮助金融机构识别和防控洗钱风险。报告指出，随着互联网金融的快速发展，网络赌博支付方式日益多样化，洗钱手段也不断升级，给金融监管带来巨大挑战。

主要观点

• 网络赌博规模庞大：我国网络赌博用户规模巨大，日均参与人数超过1100万，占网民总数的约1.2%。
• 支付方式多样：赌博平台采用多种支付方式，包括站外充值、第三方APP跳转、第三方支付平台直接充值、虚拟货币充值等，其中虚拟货币因其匿名性成为黑产青睐的方式。
• 洗钱产业链成熟：网络赌博支付洗钱已形成完整的产业链，包括跑分平台、虚拟商品交易、企业商户收单、虚拟货币等四种主要模式。
• 跑分模式为主流：跑分模式占据网络赌博支付的80%份额，其通过租赁个人银行卡实现资金中转，具有较高的隐蔽性和操作性。
• 风控对抗手段复杂：赌博平台为规避监管，采用多种风控对抗方式，如限制充值金额、时间、数字结尾、推荐银行卡支付、安装指定插件等。

关键信息

一、网络赌博平台现状分析

1. 用户规模：2020年12月15日至21日，日均用户数超过1100万，平均每80个网民中有1人参与网络赌博。
2. 地区分布：广东省是网络赌博用户最多的省份，达270万以上，深圳、广州、东莞三市均进入省级水平。
3. APP数量：近一年内，每月活跃赌博APP数量约9千款，其中部分知名平台包括：六合宝典、鸭博娱乐、彩库宝典、918Kiss等。
4. 支付方式多样：赌博平台使用至少14种支付方式，包括支付宝、微信、网银、虚拟货币等。
5. 银行卡分布：用于赌博支付的违规银行卡涉及190余家发卡行，且与网络赌博大省呈现正相关，7个省份进入支付银行卡省级分布TOP10。

二、网络赌博平台支付行为及模式研究

1. 支付流程：赌博平台的支付流程包括选择支付方式、充值金额、完成充值，其中支付方式多样，包括站外充值、第三方APP跳转、第三方支付平台充值、虚拟货币充值。
2. 洗钱模式：
   • 跑分模式：通过招募用户提供银行卡和收款码，进行资金中转，佣金丰厚，是当前主流模式。
   • 虚拟商品交易模式：利用电商平台、话费充值平台、卡密平台进行虚假交易，以隐藏赌资。
   • 企业商户收单模式：通过开设空壳公司、伪造合同等手段，利用第三方支付机构的收单能力进行资金转移。
   • 虚拟货币模式：依赖虚拟货币的匿名性和去中心化特性，尚未建立有效监管，但因使用门槛高，短期内难以普及。

三、网络赌博平台风控对抗方法

1. 金额非整数：要求充值金额以8、9等数字结尾，或自动将整数金额转换为小数。
2. 限制充值时间：避开银行风控较强的时段进行充值，如晚上9:30后限制特定银行卡使用。
3. 大额拆分小额支付：避免频繁大额充值，将资金拆分为多个小额支付以规避检测。
4. 控制资金流水：限制单卡日流水不超过20万元，鼓励用户更换银行卡。
5. 推荐银行卡支付：相比第三方支付平台，银行卡支付更隐蔽，因此赌博平台更倾向于推荐使用。
6. 第三方APP跳转充值：通过安装指定插件，跳转至第三方APP进行充值，以规避直接支付的风险。

总结

网络赌博支付洗钱产业链日趋复杂，跑分模式因其隐蔽性和高收益成为主流。随着虚拟货币等新型支付方式的发展，洗钱手段不断演变，给金融机构的反洗钱工作带来更大挑战。永安在线通过其反洗钱监测平台，提供全网80%以上赌博平台的监控数据，助力金融机构识别和防控洗钱行为，维护金融安全与社会稳定。