2017年-数据局_易观：中国金融科技FinTech专题分析2017_37页_2mb

中国金融科技（FinTech）专题分析2017 总结

核心内容

金融科技是通过大数据、人工智能、区块链等先进技术提升金融行业运转效率的新业态，主要服务于传统金融机构的转型和新兴服务的开发。其核心目标是提高金融服务效率，降低服务成本，满足多样化的金融需求，尤其是长尾客户需求。同时，金融科技也被视为推动产业升级和经济可持续发展的关键手段。

主要观点

• 政策与社会环境支持：互联网金融首次被写入政府工作报告及“十三五”规划，政府鼓励科技创新，社会对金融科技接受度提高，移动终端和数据中心等基础设施日趋完善。
• 经济环境驱动：居民可支配收入增加，资金充裕，理财需求上升；小微企业融资难问题突出，需通过信用评估和“小额、高效”模式解决。
• 技术环境推动：大数据、人工智能、区块链等技术不断应用，提升金融行业的智能化、高效化水平。
• 资本流向变化：2016年金融科技投资向数据、信息和技术服务方向倾斜，预计2017年热度将上升。

关键信息

1. 金融科技发展背景分析

• 政策环境：鼓励科技创新，支持金融科技发展。
• 社会环境：互联网金融成熟，推动更深层次转型。
• 经济环境：居民理财需求增长，小微企业融资需求迫切。
• 技术环境：技术进步推动金融产品和流程的创新。

2. 金融科技对行业的影响

• 对资产端的改变：数据驱动，提升风控能力和精准定价。
• 对资金端的改变：量化决策，智能交互，降低交易成本。
• 对传统金融机构的影响：推动从电子化向智慧型转型，提升业务离柜率。
• 对投资管理的改变：智能投顾降低信息不对称，提供多元投资组合。

3. 金融科技典型案例分析

蚂蚁金服

• 战略定位：开放性综合金融服务平台，涵盖支付、理财、征信、借贷、众筹等。
• 技术优势：依托阿里云，整合海量数据源，提供智能风控、个性化保险等服务。
• SWOT分析：
  • 优势：市场地位突出，牌照齐全，技术壁垒强。
  • 劣势：开放服务平台尚需完善，部分业务风控能力不足。
  • 机会：政策支持，用户需求增长。
  • 威胁：面临平安、腾讯等巨头的竞争压力。

牛股王

• 平台定位：一站式互联网证券零售及资管服务平台。
• 核心能力：股票社交数据整合、智能投顾产品创新、大数据及量化科技应用。
• SWOT分析：
  • 优势：多元协同产品体系，高活跃用户数据，专业技术团队。
  • 劣势：用户激活和粘性仍有提升空间，服务趋同风险。
  • 机会：移动互联网普及，智能投顾和量化投资需求上升。
  • 威胁：市场竞争加剧，股市波动影响用户信心。

众安保险

• 平台定位：场景驱动型互联网保险平台。
• 业务模式：以技术创新为核心，结合消费场景提供碎片化保险产品。
• 技术应用：人脸识别、掌纹识别、声纹识别等提升流程效率与安全性。
• SWOT分析：
  • 优势：技术驱动的互联网保险生态，业务具备“小额、高频”特征。
  • 劣势：需优化流量转化与留存。
  • 机会：技术深化应用，提升企业生产效率。
  • 威胁：行业竞争加剧，投资者教育投入需求增加。

4. 金融科技发展趋势

• 多点融合发展：未来金融科技将在多个领域形成融合，推动行业整体升级。
• 标准与非标界限融合：非标资产规模庞大，未来将通过风险管理技术改善，提升标准化认可度。
• 新技术成为竞争力：区块链、人工智能、机器学习等技术将成为金融科技的核心壁垒。
• 场景化实践：技术与场景结合，推动金融服务生活化，提升用户体验和效率。

总结

金融科技作为推动金融行业变革的重要力量，正逐步从技术驱动转向场景驱动，提升金融服务效率与普惠性。未来，随着政策支持、技术进步和市场需求的增长，金融科技将在更多细分领域展开深入应用，形成多点融合的发展格局。同时，其面临的挑战包括风控能力提升、市场竞争加剧以及投资者教育需求等，需通过持续创新和合作来应对。