2018年-Talkingdata_【T11跨界融合】10万亿成就互联网金融独角兽宜信_15页_4mb

宜信与宜人贷总结

核心内容

宜信成立于2006年，由唐宁在北京创办，是中国第一家P2P公司。公司秉持“科技让金融更美好”的理念，致力于发展普惠金融、财富管理及互联网金融，目前已成长为具有国际影响力的P2P企业。2015年，宜信作为中国普惠金融发展的优秀案例，被纳入哈佛大学商学院MBA案例库。

宜信于2012年推出了宜人贷平台，专注于为城市白领提供个人信用借款与理财咨询服务。宜人贷作为中国知名的线上P2P平台，凭借其高效、安全的服务模式，赢得了大量用户。截至2015年8月，宜人贷累计注册用户超过600万人，累计交易促成金额超过80亿元。

主要观点

• 宜信和宜人贷均以科技创新为核心驱动力，致力于提升金融服务的效率和普惠性。
• 宜人贷专注于服务信用良好的城市白领群体，提供便捷、创新的金融解决方案。
• 平台通过大数据、互联网和移动互联网技术，实现资金需求与理财需求的高效对接。
• 宜人贷拥有两个主要APP：“宜人贷借款”和“宜人贷理财”，进一步提升用户体验。
• 宜人贷是TALKINGDATA的用户，利用其数据能力提升风控与用户识别水平。

关键信息

P2P平台的运作模式

• 个人信用借款：通过大数据分析，帮助借款人快速获得所需资金。
• 理财咨询：为出借人提供安全、便捷的理财渠道，实现资金的高效利用。

服务对象

• 借款人：主要面向信用良好的城市白领，提供快速审批与资金支持。
• 出借人：通过平台进行理财，资金由银行托管，保障资金安全。

风控机制

• 对出借人负责：
  • 用户理财资金托管在银行。
  • 严格审批借款用户的个人信贷风险。
• 对借款人负责：
  • 扩大可服务人群，降低获客成本。
  • 用数据识别用户，实现精准营销。
  • 在第一时间完成审批答复，确保资金及时到位。

审批流程与时间要求

• “第一时间”：指在借款人急需资金的情况下，平台能够在10分钟内完成审批。
• 审批内容包括：
  • 身份验证：确认用户身份，防止身份冒用。
  • 信息真实性：识别用户是否存在伪造信息行为。
  • 收入稳定性：评估用户的还款能力。
  • 还款意愿：分析用户在具备还款能力时是否具备还款意愿。

数据支持与技术手段

• 10分钟内完成审批的原因：
  • 利用第三方数据源（如征信、公安部数据、工资流水、公积金等）。
  • 自动化解析与抓取信用敏感参数。
  • 实时使用历史数据、用户行为及第三方数据。
  • 动态更新后端的黑名单和知识图谱。
• 第三方数据源的作用：
  • 提高数据密度，增强用户信息的全面性。
  • 多方验证信息真实性，降低风险。
  • 任何数据差异都可能意味着潜在风险。

互联网金融数据特性

• 与传统互联网公司相比，P2P平台用户量相对较少（百万级），但信息维度丰富，信息密度高。
• 每条信息必须准确，平台通过第三方数据获取并验证，确保信息的可靠性。
• 高密度数据仓库能够帮助第三方数据源检查其标签的准确性，提升整体风控水平。

总结

宜人贷作为宜信旗下的P2P平台，是一个靠谱且高效的金融中介，致力于连接个人资金需求与理财需求，提升金融服务的可及性与便捷性。通过大数据和第三方数据源的支持，平台能够在短时间内完成严格的风控审批，确保资金安全与用户需求的快速响应。