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重庆银行2023年度报告总结

核心内容概览

重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行）是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，于2013年在香港联合交易所上市，2021年在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2023年12月31日，本行下辖183家营业网点，覆盖“一市三省”，资产总额达7,598.84亿元，存款总额4,148.13亿元，贷款总额3,929.35亿元，不良贷款率1.34%，拨备覆盖率234.18%，主要经营指标均达到监管要求。

主要观点与关键信息

战略与定位

• 本行以“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系。
• 坚持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”的战略定位，服务地方经济、小微企业、城乡居民。

荣誉与奖项

• 2023年，本行获得多项荣誉，包括企业标准“领跑者”、支付系统运行维护“先进集体”、绿色金融创新案例奖、ESG·先锋100指数等。
• 本行连续8年入选《银行家》杂志全球银行300强，获得“卓越资产管理城市商业银行”等称号。

发展战略与核心竞争力

• 本行核心竞争力包括规范有效的公司治理、显著的区域环境优势、结构优化、产品服务创新、金融科技赋能和风险管控提档升级。
• 本行聚焦“33618”现代制造业集群，打造覆盖制造业企业全生命周期的产品体系，推动科技金融、绿色金融、普惠金融等业务发展。

财务表现

• 2023年，本行实现营业收入132.11亿元，净利润52.29亿元，同比增长2.20%。
• 利息净收入为104.47亿元，手续费及佣金净收入为4.11亿元，非利息净收入为2.76亿元。
• 本行资产总额增长10.98%，贷款总额增长11.45%，存款总额增长8.42%。
• 核心一级资本充足率9.78%，一级资本充足率11.16%，资本充足率13.37%，均保持稳健增长。

资产质量

• 不良贷款率1.34%，较上年末下降0.04个百分点。
• 拨备覆盖率234.18%，较上年末上升22.99个百分点。
• 贷款拨备率3.13%，较上年末上升0.22个百分点。

利息收入与支出分析

• 利息收入为282.86亿元，同比增长2.73%。
• 利息支出为178.39亿元，同比增长6.65%。
• 净利差1.39%，净利息收益率1.52%，分别下降20个基点和22个基点。

分季度财务数据

• 2023年各季度营业收入分别为3,233,623千元、3,741,612千元、3,272,326千元、2,963,912千元。
• 归属于上市公司股东的净利润分别为1,482,261千元、1,424,208千元、1,363,809千元、659,509千元。

非经常性损益

• 非经常性损益总额为107,021千元，其中处置非流动资产收益22,072千元，计入当期损益的政府补助和奖励158,661千元，其他营业外收支净额-73,712千元。

增长与创新

• 本行积极服务成渝地区双城经济圈建设，提供信贷支持超1,300亿元。
• 推动绿色金融、普惠金融、科技金融发展，绿色贷款规模增长30.56%，普惠小微贷款余额增长15.19%。
• 研发投入增长21%，连续四年有项目入选人民银行“监管沙盒”，推动数字化转型。

董事长致辞

• 2023年，重庆银行资产规模近7,600亿元，净利润超52亿元，存贷款保持较好增速，综合实力连续8年入围全球银行300强。
• 坚持稳中求进的工作总基调，稳住资产质量、财务管理、安全运行基本盘，加大服务大局、经营规模、收入提升的力度。
• 2024年，将继续推进高质量发展，提升服务客户能力、干部人才队伍能力、综合经营能力，为股东、客户和投资者创造更大价值。

行长致辞

• 2023年，重庆银行实现总资产近7,600亿元，净利润超52亿元，综合实力持续增强。
• 实施重点改革任务和数字化转型重点项目，推动“商行+投行”联动能力，提升综合金融服务。
• 坚持服务实体经济，推动绿色金融、普惠金融、科技金融发展，增强盈利能力，提升业务质量。

财务摘要

• 营业收入132.11亿元，净利润52.29亿元，同比增长2.20%。
• 利息净收入占比79.08%，非利息净收入占比20.92%。
• 业务及管理费用增长5.82%，信用减值损失下降8.88%。
• 各项财务指标均符合监管要求，资本充足率、拨备覆盖率等指标稳步提升。

财务报表分析

• 利息净收入减少3.34%，手续费及佣金净收入减少45.96%，非利息净收入增长4.04%。
• 业务及管理费用增长5.82%，信用减值损失下降8.88%。
• 营业利润减少2.29%，税前利润减少3.20%，净利润增长2.20%。

贷款质量分析

• 不良贷款率1.34%，拨备覆盖率234.18%，贷款拨备率3.13%。
• 本行持续加强风险管控，提升资产质量，主要风险监管指标有所改善。

分部经营业绩

• 本行在不同业务板块均取得良好业绩，包括公司业务、零售业务、同业业务等。
• 通过数字化转型和科技创新，提升服务效率和客户体验。

风险管理

• 本行强化风险意识，构建全面风险管理机制，提升风控水平。
• 通过科技赋能，实现风险管理的标准化和规范化，确保资产质量稳定。

资本管理

• 本行实施资本精细化管理，适时开展外源性资本补充，提升资本充足率。
• 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均有所提升。

环境与展望

• 本行积极融入绿色金融改革创新试验区建设，推动环境权益抵质押融资业务落地。
• 未来将继续推进数字转型，深化改革创新，提升综合经营能力，为实现高质量发展奠定坚实基础。