2022-10-06-安永-Nine_considerations_for_ISO_20022_migration_8页_7mb

1. 机构类型及迁移策略

• 全球银行: 受影响程度最高，可借此机会升级系统，利用丰富数据实现竞争优势和合规需求。
• 中型银行: 影响较大但程度低于全球银行，倾向于满足最低合规要求，会考虑与FinTech或第三方合作，避免系统完全重做或依赖转换器。
• 区域和本地银行: 短期内影响较小，更关注短期成本，采取观望态度，待全面影响明确后再调整。

2. 九项关键考虑因素

• 组织实施方案结构：包括“大爆炸式”方案（一次性实施，可能导致风险）或“分阶段”方案（逐步推进，降低风险）。
• 内部应用兼容性：确保新旧系统共存并交换数据，包含与ERP/TMS等系统的交互。
• 项目治理与支持：建立项目治理结构，高层支持，并覆盖跨境复杂性。
• 直通处理（STP）提升：标准化数据结构促进自动化处理，减少手动干预，降低成本与错误。
• 战略价值提取：利用ISO 20022的丰富数据来提升客户洞察力、开发新服务，并与其他业务计划整合。
• 源渠道更新：电子银行平台、API等需改编，以接受新格式的支付指令。
• 员工培训与准备：提高员工对新标准的理解，应对跨辖区的复杂情况，通过培训确保实施成功。
• 客户教育：向客户解释数据字段变化的必要性，强调新格式对STP的益处，并教育其如何提供准确信息。
• 新数据与字段管理：包括数据模型的转变、交易数据的完整保留、结构化汇款信息、ISO地址格式，以及引入债务人与债权人信息。

3. 总结

• 启动准备: 建议银行尽早为ISO 20022迁移做准备，以免仓促应对复杂的转型。
• 行动建议: 依据上述九项考虑因素，设计详细实施方案，确保满足强制合规性并抓住战略机遇。
• 咨询公司: Ernst & Young LLP 提供了联系人信息，以支持银行迁移工作。
• EY观点: 强调数字化与技术支持对于建设更高效金融服务生态至关重要。