2017年-SWIFT环球同业银行金融电讯_ISO_20022_for_Unifying_FinTech_8页_389kb

报告摘要

总结：ISO 20022 在 FinTech 统一中的价值

核心内容

ISO 20022 是一个国际标准化组织（ISO）制定的通用金融行业消息方案，自 2004 年成立以来，已被广泛采用，成为全球金融系统互联互通的基础。随着金融科技（FinTech）的快速发展，ISO 20022 的标准化特性使其成为支持新兴技术如分布式账本技术（DLT）、智能合约（SC）和应用程序编程接口（APIs）的关键工具。

主要观点

统一的业务语言
ISO 20022 提供了一种开放、协作的标准化业务语言，支持全球范围内的金融系统对接，有助于实现开放银行的目标。
技术中立性
ISO 20022 不依赖于特定技术，如 XML，也可用于 JSON 等格式，使其能够适应不同的技术环境并支持未来的技术演进。
丰富的数据模型
ISO 20022 提供了可重用的数据模型，允许用户创建符合标准的业务消息和数据结构，支持金融业务概念、流程、关系的统一表达。
全球互操作性
ISO 20022 在业务、语法和语义三个层面支持互操作性，确保信息在不同系统之间的准确传递与理解。

关键信息

1. ISO 20022 的应用现状

全球已有超过 220 个 ISO 20022 标准采用项目，其中超过一半正在运行。
亚洲地区也广泛采用 ISO 20022，包括新加坡、澳大利亚、日本的证券交易所和中央证券登记结算机构（CSDs），以及印度、中国和东盟的实时支付和结算系统。

2. FinTech 技术与 ISO 20022 的结合

澳大利亚新支付平台（NPP）：采用 ISO 20022 支持基于移动号码和电子邮件地址的受益人账户识别。
澳大利亚证券交易所（ASX）：ISO 20022 可促进 DLT 服务与现有市场基础设施的互操作性。
DLT 和智能合约用于债券交易：通过 ISO 20022 实现债券交易生命周期的自动化，包括自动付息。
DLT 和 APIs 用于 nosstro 账户对账：确保账本数据与 API 之间的一致性，支持跨境支付的实时流动性管理。
SEPA 实时支付的 APIs：基于 ISO 20022 的支付数据模型，符合 PSD2 指令，处于原型阶段。
SWIFT gpi：API 调用基于 ISO 20022，实现支付状态和追踪的全球互操作性，已进入生产阶段。

3. ISO 20022 的未来展望

预计五年的广泛采用：专家普遍认为，ISO 20022 将在全球范围内得到更广泛的采用，成为 FinTech 应用的标准语言。
标准的敏捷性提升：ISO 引入了新的快速维护流程，将标准更新周期从一年缩短至三个月，以适应 FinTech 的快速发展。
技术演进的适应性：ISO 20022 正在向 DLT、APIs 等新兴技术靠拢，以更好地支持实时数据处理和业务流程。

4. 金融包容性的推动

ISO 20022 标准的演进将支持更多面向零售和小型企业用户的金融服务，如移动支付、众筹和伊斯兰金融，以推动金融包容性。
统一标准有助于整合未被充分利用的资产，并为无银行账户人群提供金融服务。

结构与功能的演进

业务层：目前可重用，未来将进一步扩展以适应 DLT 的概念，如读写权限。
逻辑层：正在开发中，用于定义逻辑消息结构。
技术层：定义物理语法，支持多种输出格式。

结论

ISO 20022 标准为 FinTech 的发展提供了坚实的基础，支持快速的技术创新和全球互操作性。它不仅帮助传统金融系统与新兴技术融合，还推动了金融包容性的提升。随着标准的不断演进和敏捷性的增强，ISO 20022 将在未来的金融生态系统中发挥更加关键的作用。

联系方式

Lisa O'Connor
Head of Standards, Asia Pacific, SWIFT
Email: Lisa.Oconnor@swift.com
Kiyono Hasaka
Lead Standards Specialist, SWIFT
Email: Kiyono.Hasaka@swift.com