2016年-SWIFT环球同业银行金融电讯_Distributed_Ledgers_Smart_Contracts_Business_Standards_and_ISO_20022_11页_1mb

总结：Distributed Ledgers, Smart Contracts, Business Standards and ISO 20022

核心内容

本文件探讨了分布式账本技术（DLT）和智能合约（SC）在金融行业中的应用，并分析了将现有业务标准（如ISO 20022）应用于DLT/SC环境的必要性和可能性。文件强调，尽管DLT/SC具有革命性潜力，但为了实现大规模应用，行业仍需制定统一的业务标准以确保数据一致性、业务流程清晰化以及法律合规性。

主要观点

• DLT/SC的潜力与挑战：DLT和SC能够减少点对点通信和数据同步的需求，提高业务流程的自动化水平。然而，其技术的多样性和相对不成熟，使得在当前阶段难以制定全面的标准化方案。
• 业务标准的重要性：在多主体网络环境中，业务标准是确保数据定义、业务流程和法律责任明确的关键。它们帮助减少歧义并促进技术重用。
• ISO 20022作为参考：ISO 20022是当前金融行业中最广泛采用的业务标准之一，其分层架构（概念层、逻辑层、物理层）为DLT/SC提供了良好的基础。它支持业务概念与消息传递的分离，有助于实现跨平台的互操作性。
• 标准制定的建议：标准应开放且非由单一商业实体控制，以确保行业参与和信任。建议采用标准化的方法论，定义通用用例的模板，并结合现有标准进行扩展和适应。
• 法律与治理问题：标准的治理机制至关重要，需确保标准的演进符合业务需求。ISO 20022的治理模式已被证明是有效的，其开放性和严谨性可为DLT/SC标准提供借鉴。
• 智能合约的标准化：智能合约不仅仅是业务逻辑的存储，还需在行为和数据定义上进行标准化，以确保其可预测性和一致性。标准化可包括设计模式、测试库、DSL（领域特定语言）等。

关键信息

业务标准的作用

• 业务标准用于定义和统一共享数据、业务流程、角色和责任。
• 它们通过提供一致的定义和治理机制，减少歧义，促进技术重用。

DLT/SC与现有标准的兼容性

• DLT/SC技术的演进需要与现有标准（如ISO 20022）保持兼容，以实现跨平台的互操作性。
• ISO 20022的业务模型可以作为DLT/SC的参考，但需根据DLT/SC环境进行调整。

ISO 20022的结构与特点

• 分层架构：ISO 20022采用三层结构：概念层（定义业务概念）、逻辑层（定义消息和业务流程）、物理层（定义消息的格式如XML）。
• 开放治理模型：ISO 20022具有开放的治理机制，支持行业参与和标准的持续演进。
• 业务内容与语义：ISO 20022定义了金融业务的语义和数据结构，有助于确保不同系统间的理解一致。

智能合约的标准化

• 智能合约的行为和数据定义需要标准化，以确保其可执行性和可预测性。
• 标准化可包括设计模式、测试库、DSL等，帮助开发者构建一致的智能合约。

DLT/SC的用例分析

• 以固定利率债券为例，分析了DLT/SC在业务流程中的应用。
• 该用例显示，现有标准如ISO 20022可以作为DLT/SC业务模型的基础，但需进行调整以适应新的技术环境。
• 例如，需要明确哪些数据元素可被哪些角色访问，以及如何在DLT环境中表示这些信息。

未来方向

• 标准化应基于当前技术趋势，逐步推进。
• 需要确保标准的开放性和行业参与，以避免技术碎片化和后续的低效问题。
• 未来DLT/SC标准应结合ISO 20022的业务内容和治理机制，同时考虑技术演进和业务需求的变化。

结论

• SWIFT认为，DLT/SC标准应建立在现有业务标准（如ISO 20022）的基础上，以确保互操作性和行业参与。
• 尽管当前DLT/SC技术尚不成熟，但标准化是其未来发展的关键，有助于避免重复开发和碎片化问题。
• 标准应支持业务逻辑的定义、数据的共享与访问控制，以及跨平台的互操作性。

附录信息

• ISO 20022的定义：包括其分层结构、治理模型和内容描述。
• SWIFT的角色：作为金融行业标准制定的领导者，SWIFT期望在DLT/SC标准的制定和实施中发挥关键作用。

建议

• 标准应开放，避免被单一商业实体控制。
• 应建立标准方法论，用于定义DLT/SC的实现。
• 应考虑如何将现有标准（如ISO 20022）与DLT/SC技术结合，以支持复杂业务流程的自动化。

用例分析（固定利率债券）

• 数据模型：从ISO 20022中提取了固定利率债券的关键数据元素，并根据DLT/SC环境进行了调整。
• 角色与权限：明确了不同角色（如发行人、账户服务、投资者）对数据的访问权限。
• 实现方式：基于Eris平台和Solidity语言，构建了初步的智能合约实现，展示了如何将业务模型转化为代码。

互操作性与重用

• DLT/SC系统需与现有金融基础设施（如电子消息系统）保持互操作性。
• 使用ISO 20022的业务模型有助于实现这一目标，因为它提供了通用的业务定义和数据结构。

技术挑战

• 数据一致性：在DLT环境中，所有节点需要一致的数据，这可能带来存储和带宽的问题。
• 访问控制：需明确哪些数据可被哪些角色访问，以确保安全性和合规性。
• 外部数据访问：智能合约可能需要访问外部数据源，这带来一定的技术和法律挑战。

总体评价

• 本文件强调了业务标准在DLT/SC发展中的重要性。
• 建议采用开放标准，并结合现有标准（如ISO 20022）进行扩展和适配。
• DLT/SC的标准化是一个渐进的过程，需在技术成熟后逐步推进。