2021-08-27-上交所-厦门银行股份有限公司2021年半年度报告_197页_4mb

厦门银行2021年半年度报告总结

核心内容概述

厦门银行股份有限公司（以下简称“厦门银行”）于2021年8月发布了其半年度报告，内容涵盖公司基本信息、财务数据、经营分析、风险管理、核心竞争力等多个方面。报告指出，2021年上半年，公司在复杂多变的经济环境中，坚持稳中求进，实现了资产规模稳健增长，盈利能力稳步提升，资产质量持续优化。

主要观点

一、公司概况

• 公司名称：厦门银行股份有限公司
• 股票代码：601187（A股）
• 法定代表人：吴世群
• 注册资本：2,639,127,888元
• 主要业务：涵盖吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、金融债券发行、代销金融产品、跨境结算等。

二、财务表现

• 营业收入：24.16亿元，同比下降10.89%
• 营业利润：11.56亿元，同比增长25.18%
• 利润总额：11.60亿元，同比增长25.32%
• 归属于母公司净利润：10.71亿元，同比增长12.61%
• 资产总额：3074.19亿元，同比增长7.81%
• 不良贷款率：0.92%，同比下降0.06个百分点
• 拨备覆盖率：364.96%，同比略有下降
• 资本充足率：14.41%，同比略有下降
• 流动性覆盖率：137.49%，同比有所改善

三、业务发展情况

1. 公司银行业务

   • 实现对公存款高质量增长，公司客户存款余额为1075.04亿元，增幅14.53%
   • 对公贷款余额847.32亿元，增幅15.97%
   • 推出一系列小微企业支持产品，如创业抵押贷、厦易贷、科技担保贷等
   • 推进数字化转型，优化信贷流程，提升线上化运营能力

2. 零售银行业务

   • 零售业务定位为公司重点发展方向之一
   • 财富管理业务快速增长，管理个人客户金融资产达711.56亿元，增幅15.10%
   • 推出“美好时贷”个人贷款产品体系，涵盖住房、消费、经营贷款
   • 信用卡业务实现生息资产占比28%，并推出多项优惠权益

3. 金融市场业务

   • 自营业务保持稳健，投资收益同比下降63.93%，主要因债券收益率震荡
   • 代客业务实现交易量同比增长105.2%
   • 拥有超30张金融市场业务牌照，包括债券做市商、外汇市场做市商等
   • 成为福建省地方性银行中首家“债券通”报价机构

4. 两岸金融业务

   • 依托台资股东背景，构建两岸金融服务体系，服务台胞、台企及台湾同业
   • 推出“资金大三通”服务体系及台胞专属信用卡
   • 与台湾金融机构合作，开展外汇及衍生品业务
   • 举办两岸文化交流活动，促进台青在陆就业创业

四、公司治理与风险管理

• 建立健全内部控制体系，强化风险管理，实施“三道防线”原则
• 有效管理和控制各类经营风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等
• 无重大风险事项，如控股股东非经营性占用资金、违规担保等

五、战略方向

• 实施“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”战略
• 强调“客户体验、数字科技、人与机制”三大战略驱动力
• 推进数字化转型，成立数据赋能部，打造对公数据实验室

关键信息

财务指标变化

• 营业收入：同比下降10.89%
• 利息净收入：同比增长13.05%
• 非利息净收入：同比下降63.93%
• 基本每股收益：0.41元，同比增长2.50%
• 加权平均净资产收益率：5.66%，同比下降0.19个百分点

资产与负债

• 生息资产合计：259.19亿元，平均利率4.19%
• 付息负债合计：249.92亿元，平均利率2.65%
• 净利差：1.53%
• 净息差：1.63%，同比保持不变

客户与市场拓展

• 零售客户金融资产配置结构：更加全面，基金投资户渗透率由10.4%提升至12.9%
• 信用卡发卡量：累计发卡量突破50万张
• 企业客户数量：现金管理有效户新增738户，电子渠道交易量超300万笔
• 台资企业存款年日均：增长76%
• 国际结算量：同比增长252%

股权与治理

• 股本：26.39亿元，同比略有增长
• 股东大会及董事会：2021年8月27日召开第八届董事会第七次会议，审议通过半年度报告
• 审计情况：报告未经审计，但由安永华明会计师事务所审阅

总结

2021年上半年，厦门银行在复杂多变的经济环境下，实现了资产规模稳健增长，盈利能力稳步提升，不良率持续下降。公司积极实施战略转型，聚焦中小微企业，深耕海西及两岸金融合作，推进数字化转型，提升客户服务体验。同时，公司在金融市场业务和两岸金融业务方面展现出较强的竞争力，业务品种丰富，服务模式创新，推动了公司整体业务结构优化和综合金融服务能力的提升。