2021-08-27-上交所-北京银行股份有限公司2021年半年度报告全文_186页_12mb

报告摘要

北京银行2021年半年度报告总结

核心内容概述

北京银行股份有限公司（股票代码：601169）于2021年8月发布其半年度报告，全面回顾了上半年的经营状况、财务表现及未来发展战略。报告涵盖了公司简介、主要会计数据、财务指标、管理层讨论与分析、公司治理、环境和社会责任、重要事项、股份变动、财务报告等内容。

主要观点与关键信息

公司战略及核心竞争力

发展愿景：北京银行致力于打造一家在国际上有影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行，目标是在2035年实现治理能力与治理机制的现代化，全面提升科技创新、市场竞争和产品服务能力。
发展目标：
- 提升经营管理效能，优化资本结构与业务布局，聚焦小微、个贷、中间业务等低信用风险领域。
- 深耕区域市场，打造首都“方案银行”，推动外埠分行特色化发展。
- 实现零售业务全面转型，用五年时间提升零售业务线上化与智能化水平。
- 构建数字银行模式，推进数字化转型，增强科技赋能。
- 提升风控合规管理，打造全面风险防控体系。
- 推动特色品牌建设，增强社会责任感与品牌影响力。
发展策略：
- 全力服务国家重大战略，如京津冀协同发展、长江经济带、“一带一路”建设等。
- 推动零售业务全面转型，打造普惠金融品牌。
- 增强公司业务核心竞争力，构建“优前台、强中台、精后台”三位一体战略。
- 提高金融市场业务收益，推动“麒麟客户”战略。
- 加快数字京行建设，提升运营管理水平。
- 强化党建引领，提升组织凝聚力和市场活力。
核心竞争力：
- 区位资源优势：深耕首都市场，拥有3家分行、近300家网点，在财政、社保、医保、税务等八大机构形成差异化竞争优势。
- 特色服务优势：打造科技金融、文化金融、绿色金融等品牌，科技金融贷款在中关村始终领先。
- 治理机制优势：融合中国特色与国际标准，实现科学稳健、集约高效的治理机制。
- 人才聚集优势：依托首都人才高地，培养专业、稳定的人才队伍。
- 品牌价值优势：品牌价值达654亿元，位列中国银行业第7位，全球千家大银行排名第62位。

财务表现

主要会计数据和财务指标：
- 营业收入：333.72亿元，同比增长0.56%。
- 营业利润：143.60亿元，同比增长6.89%。
- 归属于上市公司股东的净利润：125.83亿元，同比增长9.28%。
- 扣除非经常性损益后的净利润：126.71亿元，同比增长9.53%。
- 资产总额：3,059.05亿元，同比增长5.48%。
- 发放贷款和垫款本金总额：1,654.39亿元，同比增长5.53%。
- 负债总额：2,832.02亿元，同比增长5.72%。
- 归属于母公司的股东权益：225.07亿元，同比增长2.67%。
- 资产收益率：0.85%，同比增长0.02个百分点。
- 净资产收益率：11.33%，同比增长0.32个百分点。
- 加权平均净资产收益率：5.84%，同比增长0.16个百分点。
- 不良贷款率：1.45%，同比下降0.12个百分点。
- 拨备覆盖率：227.93%，同比上升11.98个百分点。
- 流动性比例：60.68%，同比上升0.35个百分点。
- 资本充足率：11.23%，同比下降0.27个百分点。
非经常性损益项目：
- 营业外收入：39亿元。
- 营业外支出：138亿元。
- 非经常性损益影响所得税数：12亿元。
- 合计：-87亿元。
资本构成：
- 资本净额：249.02亿元。
- 核心一级资本净额：204.69亿元。
- 一级资本净额：222.72亿元。
- 二级资本：26.30亿元。
- 风险加权资产合计：2,217.58亿元。
- 核心一级资本充足率：9.23%。
- 一级资本充足率：10.04%。
- 资本充足率：11.23%。
杠杆率与净稳定资金比例：
- 杠杆率：6.38%。
- 净稳定资金比例：102.37%。
股东权益变动情况：
- 股本：21,143亿元。
- 优先股：17,841亿元。
- 资本公积：43,885亿元。
- 其他综合收益：1,152亿元。
- 盈余公积：19,888亿元。
- 未分配利润：88.01亿元。
- 少数股东权益：1,954亿元。
- 股东权益合计：227.03亿元。

管理层讨论与分析

总体经营情况分析：
- 宏观经济与政策环境：全球经济复苏但分化严重，国内经济持续稳定恢复。
- 主要经营情况：资产总额稳步增长，营业收入提升，净利润增长显著，品牌价值提升。
- 风险管理：不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，风控体系不断完善。
- 数字转型：推进“京匠工程”项目群建设，加强科技支撑，提升数字化运营能力。
利润表分析：
- 营业收入：333.72亿元，同比增长0.56%。
- 营业利润：143.60亿元，同比增长6.89%。
- 利润总额：142.61亿元，同比增长6.72%。
- 净利润：126.85亿元，同比增长9.37%。
- 成本收入比：20.42%，保持优秀水平。
主要利润表项目变化：
- 手续费及佣金净收入：32.84亿元，同比下降25.92%。
- 利息净收入：254.61亿元，同比下降0.59%。
- 业务及管理费：68.16亿元，同比增长22.70%。
资产负债表分析：
- 资产总额：3,059.05亿元，同比增长5.48%。
- 负债总额：2,832.02亿元，同比增长5.72%。
- 股东权益：227.03亿元，同比增长2.66%。
- 资产负债表变化：部分项目变动超过30%，如存放同业款项增加34.40%，卖出回购金融资产款增加144.64%。