安永：2024年全球金融监管展望报告_28页_4mb

2024年全球金融监管展望总结

2024年全球金融监管环境预计更加复杂，受地缘政治紧张、个别监管辖区问题和银行倒闭事件的影响。监管机构将重点应对经济不确定性、技术变革和消费者保护挑战。

主要优先主题

• 审慎监管：流动性风险管理将重新评估，压力测试将更全面和复杂；情景测试将包括文化风险，适应技术变化。
• 处置与恢复：系统重要性金融机构的处置框架强化，处置计划要求可能增加；非系统重要性机构的恢复策略也在审查中。
• 董事会和管理层监督：薪酬和风险文化审查加强，董事会需动态模拟危机；监管机构将更严格评估决策及时性和指标。
• 监管效力：提高监管速度和灵活性，强调数字驱动的数据共享和标准化；自我反思推动更强的监管执行力。
• 消费者影响：结果导向监管扩展，关注产品清晰度和脆弱性；新兴服务如先买后付模式面临同等审查。
• ESG：强制转型计划和披露标准发展，包括气候相关风险压力测试；反漂绿规则正在制定，目标包括生物多样性和人权。
• 金融服务数字化：支付系统整合和“开放金融”框架扩展，AI应用争议推动协调监管；跨境支付互操作性和新技能需求上升。
• 数字资产：稳定币和央行数字货币（CBDC）监管框架在发展，关注资本要求和赎回机制；加密资产营销实践受审查。
• 金融犯罪和运营韧性：欺诈检测用AI加强，运营韧性重点在网络风险和第三方管理；全球性测试如DORA要求在准备中。

整体趋势是数字转型和可持续焦点驱动监管创新，但碎片化和执行挑战需关注。