2003年-ECB欧洲央行_Terms_and_conditions_governing_the_use_of_the_EPM_22页_154kb

总结：欧洲中央银行支付机制（EPM）使用条款与条件

核心内容

欧洲中央银行支付机制（EPM）是ECB为处理其自身支付、客户支付及跨境清算组织的结算服务而设立的支付系统。EPM的运作遵循严格的规则和条款，涵盖客户准入、账户管理、支付处理、费用结构、责任划分等方面，确保系统的稳定性和安全性。

主要观点

• EPM的功能：EPM负责处理ECB自身的支付、客户支付以及向跨境清算和结算组织提供结算服务。
• 客户类型：EPM仅向中央银行、欧洲及国际组织、跨境清算和结算组织提供服务。
• 账户开设：客户需通过书面申请获得账户，ECB保留拒绝的权利。账户开设需基于《客户协议》，并可能附加财务实力、交易量等条件。
• 法律要求：客户需提供法律意见书，确认其支付指令不可撤销及支付在破产前有效。法律意见书分为“能力意见”和“国家意见”。
• 支付操作：EPM仅处理以欧元计价的支付，支持国内和跨境支付，且支付需通过SWIFT网络提交，符合TARGET操作规则。
• 资金可用性：支付仅在账户有足够资金或符合《客户协议》的透支额度内处理，否则将进入等待队列或被拒绝。
• 支付不可撤销性：一旦支付从客户账户中扣款，该支付指令即不可撤销。
• 结算最终性：在客户破产的情况下，EPM仍可执行在破产程序开始前已录入系统的支付指令，但需满足特定条件。
• 账户管理：ECB有权对账户进行冻结，以应对违约、财务状况恶化或系统风险等情况。
• 费用结构：EPM对每笔支付收取交易费，费用根据每月交易量不同而变化，跨境支付需额外费用。其他费用如特殊服务费则基于成本回收原则。
• 责任划分：ECB对非故意或重大过失造成的损失仅承担直接赔偿责任，对第三方错误或欺诈行为不承担责任，除非ECB有过失。
• 适用法律与管辖：EPM条款受德国法律管辖，客户需接受法兰克福法院的非独占管辖。
• 文件管理：ECB对超过6年的指令和交易记录不承担责任。

关键信息

2.1 客户类型

• EPM服务对象包括：中央银行、欧洲及国际组织、跨境清算和结算组织。
• ECB仅对符合资格的信用机构开设账户。

2.2 账户开设

• 客户需书面申请并签署《客户协议》。
• ECB可基于财务实力、交易量、法律和技术要求等附加条件拒绝账户申请。

2.3 法律要求

• 客户需提供法律意见书，确认支付指令不可撤销及破产前支付有效。
• 法律意见书分为能力意见（针对客户）和国家意见（针对外国客户）。

3.1 支付类型

• EPM支持国内支付和跨境支付。
• 跨境支付通过TARGET机制处理，包括德国境内接收方。

3.2 货币单位

• EPM仅处理以欧元计价的支付。

3.3 授权操作

• 客户可发起支付指令，但跨境清算组织不得利用账户为底层清算安排提供结算服务。

4.1 操作日

• EPM操作日与TARGET操作日一致，仅在特定节假日关闭。
• 若某国RTGS系统关闭，则无法进行相关跨境支付。

4.2 操作时间

• EPM操作时间为07:00至18:00（CET），用于银行间支付；客户支付为07:00至17:00（CET）。

4.3 支付指令提交

• 支付指令需通过SWIFT网络提交，且需完成认证程序。
• 若SWIFT不可用，客户可经协商后以其他认证方式提交。

4.4 资金可用性

• 支付需确保账户有足够资金或符合透支条件。
• 不足资金的支付将进入等待队列，若未执行则被拒绝。

4.5 支付类型

• EPM处理符合TARGET标准的支付类型，具体见附录1。

4.6 价值日期

• 支付指令可在当日或未来日期提交，执行时间为价值日期。

4.7 不可撤销性

• 支付指令在扣款后即不可撤销。

4.8 结算最终性

• 在客户破产或清算时，EPM仍可执行已录入系统的支付，但需满足特定条件。

4.9 账户管理

• ECB有权撤销错误的信用或借记。
• 若客户账户无明确指示，ECB可将结果分配至任意账户。
• ECB可无通知地从客户账户中扣款。

5.1 日间透支

• ECB为欧洲及国际组织客户提供日间透支服务，不计利息。
• 透支额度由《客户协议》规定，且不可延长至隔夜。

5.2 抵押品

• 透支需以ECB认可的合格资产为担保。

6.1 额外服务

• ECB可根据客户请求提供额外服务，如人工处理、热线支持等。
• 需书面协议确认。

7.1 费用结构

• 每笔支付收取交易费，国内和跨境支付费用相同。
• 交易量越大，费用越低。
• 需要人工处理的支付额外收取10欧元费用。

8.1 客户义务

• 客户需遵守EPM条款及《客户协议》。
• 客户需确保系统安全，并对其支付指令负责。

8.2 赔偿责任

• 若客户违反义务或影响系统运行，需赔偿ECB相关损失。

9.1 ECB免责条款

• ECB对不可抗力、恐怖袭击、战争、自然灾害等不承担责任。
• 对电信错误或误解不承担责任，除非ECB存在故意或重大过失。

9.2 责任范围

• 对故意或重大过失导致的损失，ECB需承担责任。
• 对普通过失导致的损失，仅承担直接赔偿责任。
• 对第三方行为（如SWIFT或电信服务提供商）导致的损失，ECB不承担责任，除非有过失。

10.1 第三方责任

• ECB不负责SWIFT或其他第三方的错误或欺诈行为，除非有过失。

11.1 账户冻结

• ECB可在特定情况下冻结账户，如违约、财务状况恶化等。
• 账户冻结不影响ECB终止客户参与的权利。

12.1 条款变更

• ECB可随时修改条款，客户需接受变更。
• 若变更不影响客户，立即生效；否则需提前10个EPM工作日通知。

13.1 文件保存

• ECB对超过6年的交易和指令记录不承担责任。

14.1 法律适用与管辖

• EPM条款适用德国法律，客户需接受法兰克福法院的非独占管辖。

附录内容

• 附录1：客户业务规范，非公开文件。
• 附录2：EPM服务费用，包括交易费及特殊服务费。
• 附录3：法律意见书的参考标准，涵盖能力与国家意见。