2024利用人工智能在支付领域的优势报告-Celent_21页_821kb

本报告探讨了人工智能（AI）在支付领域应用的现状、挑战与未来机遇。首先，AI技术已深入银行业，广泛应用于风险、欺诈检测、合规及流程自动化等领域，且随着机器学习、自然语言处理（NLP）等技术的成熟，其应用范围持续扩展。生成式AI（GenAI）作为新兴焦点，尤其被看好对行业未来五年的潜在影响，约36%的银行认为其将是影响最大的技术之一。

在支付领域，AI的优势主要体现于两个方向：一是以数据为核心的增值服务，二是提升开发者效率。数据驱动的服务包括实时现金预测、营运资本优化及支付洞察，这些功能能帮助企业客户更精准地管理现金流、减少人工干预并提高决策效率。企业客户对这类服务的需求显著，77%的受访者表示愿意为此付费，其中实时现金预测和自动化对账功能尤为突出。二是通过低代码平台和生成式AI工具加速支付产品创新，克服传统开发模式下的资源限制，提升敏捷性和灵活性。调查显示，45%的一级银行将“内部开发者能力不足”列为支付创新的主要障碍，导致年度潜在收入损失达6-9%。

报告指出，AI在支付领域的成功实施需具备三项关键要素：一是构建坚实的技术基础，包括现代化支付基础设施和灵活的数据架构，以支持高效的数据整合与分析；二是增强跨职能能力，例如利用NLP和LLM技术优化代码生成、文档管理及用户反馈处理，从而降低开发成本并释放更多资源用于业务创新；三是明确优先级，区分中后台流程优化与面向客户的增值服务，同时需平衡短期收益与长期战略目标。

此外，报告强调，AI的应用应结合实际需求，避免仅依赖一次性项目或战术性改进，而需通过持续投资和战略调整实现运营效率与客户体验的双重提升。Celent建议银行深化数据管理能力、培养相关技术人才，并建立鼓励实验与快速迭代的组织文化，以应对行业快速变化和客户需求升级。相关研究进一步表明，AI在支付场景中的潜力不仅限于技术层面，更需在业务模式创新、合规支持及客户关系管理中系统性布局。最终，AI驱动的支付升级将助力银行在竞争中保持优势，但需避免因忽视基础建设或战略优先级而错失机遇。