2015年-艾瑞咨询_2015互联网金融风险控制研究报告_29页_1mb

互联网金融风险控制研究报告总结

核心内容

本报告分析了互联网金融行业在2015年前的发展背景、风险要素、风控方式及未来趋势，强调了风险控制在互联网金融中的核心地位。

主要观点

1. 风控是互联网金融的核心
   金融行业正经历由互联网推动的深刻变革，风险控制成为行业发展的关键。传统金融机构与互联网金融并非对立关系，而是互补合作。金融行业必须适应互联网环境，否则将面临被淘汰的风险。

2. 风险要素：传统与网络信息同等重要
   传统风控信息（如财务信息、基本资料、资金用途）在互联网金融中依然有效，同时，网络信息（如电子邮箱、手机号码、社交媒体数据、电商交易数据等）也提供了新的风控维度，成为传统风控的有效补充。

3. 风控方式：消费闭环促进互联网金融
   电商平台通过消费闭环实现了更精准的风险控制，利用用户在平台上的交易数据、消费行为等，优化了风控流程。P2P平台则通过用户活跃度、平台内信用积累等方式进行贷后风险控制。

4. 趋势前瞻：风控成热点，理念待革新
   风控将成为行业发展的热点，推动全社会对风险控制的重视。同时，风控理念将因互联网而革新，强调数据精准、动态监测和合作风控。

关键信息

互联网金融发展趋势

• 金融行为向网络迁移：2013年，我国网上银行交易规模达930.2万亿元，手机银行交易规模达12.7万亿元，基金网销规模达22930.6万亿元，互联网保险销售规模达89亿元，均呈现快速增长态势。
• P2P贷款迅猛发展：2012年P2P交易规模为228.6亿元，2013年暴增至975.5亿元，增长速度显著。
• 阿里小贷表现突出：截至2013年底，阿里小贷累积贷款规模达1700亿元，贷款余额为124亿元，坏账率低于1%。
• 商业银行不良贷款率：2008年至2013年，商业银行不良贷款率维持在1%左右，说明传统风控体系较为成熟，但中小企业融资难问题依然存在。

风控方式与数据维度

• 传统风控：以企业与个人的基本资料、财务信息、资金用途为核心，依赖线下调查与机构资料。
• 互联网风控：数据维度更广，强调用户行为、交易记录、网络痕迹等，具备更强的实时性和延续性。
• 消费闭环：电商平台通过供应链融资理念，利用平台内交易数据进行风险控制，实现“货物不贷钱”的模式，降低风险并提升用户体验。

风控理念革新

• 数据精准度提升：互联网环境下，数据来源更加准确和稳定，金融机构更倾向于主动获取数据，以提高风控的精准度。
• 动态监测成为趋势：基于数字技术，金融机构将更加重视用户行为的延续性，动态监测用户的信用状况。
• 合作风控：为解决数据兼容问题，不同金融机构之间的合作将成为趋势，实现信息共享与风控协同。

风控方式对比

未来展望

• 风控成为行业热点：随着互联网金融的发展，风险控制的重要性将进一步提升，成为金融行业发展的核心驱动力。
• 理念革新：传统风控理念将因互联网技术的发展而不断升级，强调数据精准、动态监测和合作风控。
• 数据与用户体验的平衡：互联网风控需要在数据获取与用户体验之间找到平衡，避免因过多信息录入而影响用户使用意愿。

关键词与概念

数据来源与研究方法

• 数据来源：艾瑞咨询集团的网民行为监测软件iUserTracker，覆盖超过40万家庭及工作单位网民，监测范围涵盖300多个网络服务类别、3000多家网站和1000多个软件。
• 研究方法：以iUserTracker数据为基础，对互联网大、小服务、全部网站及细分行业网站进行分析，形成排名与对比榜单。

法律声明

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