EBA欧洲银行-Final-Report-on-Guidelines-on-the-exemption-to-the-fall-back-_RO_11页_284kb

Sumar Ghid EBA/GL/2018/07

1. Obligații de conformitate și raportare

• Statutul ghidului: Ghidul este emis în temeiul articolului 16 din Regulamentul (UE) nr. 1093/2010 și oferă orientări privind practicile adecvate de supraveghere în cadrul Sistemului european de supraveghere financiară.
• Conformitatea: Autoritățile competente și instituțiile financiare trebuie să se conformeze ghidului, integrându-l în practicile lor, inclusiv prin modificarea legislativă sau a procedurilor de supraveghere.
• Notificare: Autoritățile competente trebuie să notifice ABE înainte de o anumită dată (ZZ/LL/AA) dacă se conformează sau nu ghidului. În lipsa notificării, ABE va considera că nu s-a fost conformat.
• Raportare: Notificările se trimit prin intermediul formularului disponibil pe site-ul ABE, iar orice schimbare în conformitate trebuie raportată ABE.

2. Obiect, domeniu de aplicare și definiții

• Obiectul ghidului: Ghidul se referă la condițiile necesare pentru a beneficia de o excepție de la mecanismul de urgență prevăzut la articolul 33 alineatul (6) din Regulamentul delegat (UE) 2018/389.
• Domeniul de aplicare: Ghidul se aplică măsurilor de urgență pentru o interfață specifică prevăzută la articolul 33 din RSTR, inclusiv excepția de la obligația de a institui un mecanism de urgență.
• Destinatarii: Ghidul se adresează autorităților competente (definite în articolul 4 alineatul (2) din Regulamentul (UE) nr. 1093/2010) și prestatorilor de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont (PSPSAC).
• Definiții: Termenii folosiți în ghid au același sens ca în DSP2 și RSTR, cu excepția cazului în care se definesc altfel.
• Data aplicării: Ghidul intră în vigoare începând cu 1 ianuarie 2019.

3. Orientări principale

Orientarea 1: Indeplinirea condițiilor pentru excepție

• Autoritățile competente trebuie să evalueze dacă un PSPSAC îndeplinește cele patru condiții din articolul 33 alineatul (6) din RSTR.
• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente informații care să dovedească indeplinirea condițiilor.

Orientarea 2: Nivelul serviciilor, disponibilitatea și performanța

• PSPSAC trebuie să definească indicatori de performanță și obiective privind nivelul serviciilor, inclusiv pentru rezolvarea problemelor, asistența în afara orarului obișnuit, monitorizarea și testele de urgență.
• Indicatorii cheie de performanță privind disponibilitatea includ:
  • Durata de funcționare a interfeței pe zi.
  • Perioada de inactivitate a interfeței pe zi.
• Indicatorii cheie de performanță privind performanța includ:
  • Durata medie zilnică a cererilor pentru PSIP și PSIC.
  • Durata medie zilnică a cererilor pentru confirmarea disponibilității fondurilor.
  • Rata zilnică de răspuns la erori.

Orientarea 3: Publicarea statisticilor

• PSPSAC trebuie să furnizeze trimestrial autorităților competente un plan de publicare a statisticilor zilnice privind disponibilitatea și performanța interfeței specifice.
• Statisticile trebuie să fie publicate astfel încât PSIP, PSIC, EIPBC și USP să poată compara performanța interfeței specifice cu alte interfețe.

Orientarea 4: Teste de rezistență

• PSPSAC trebuie să efectueze teste de rezistență pentru a evalua comportamentul interfeței specifice în condiții de suprasolicitare.
• Testele trebuie să includă:
  • Capacitatea de a permite accesul multiple PSIP, PSIC și EIPBC.
  • Capacitatea de a face față unui număr extrem de mare de cereri într-o perioadă scurtă.
  • Testarea cu sesiuni multiple și cereri de volume mari de date.
• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente un rezumat al rezultatelor testelor, inclusiv ipotezele folosite și modul de abordare al problemelor identificate.

Orientarea 5: Obstacole

• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente:
  • Un rezumat al metodelor de autentificare utilizate.
  • O explicație a motivelor pentru care aceste metode nu reprezintă obstacole.
• Explicația trebuie să includă:
  • Confirmarea că interfața specifică nu împiedică PSIP și PSIC să se bazeze pe procedurile de autentificare ale USP.
  • Confirmarea că nu sunt necesare autorizații suplimentare pentru PSIP, PSIC și EIPBC.
  • Confirmarea că nu se efectuează controale suplimentare asupra consimțământului USP.
  • Confirmarea că nu se verifică consimțământul USP pentru EIPBC.

Orientarea 6: Proiectarea și testarea satisfăcătoare

• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente:
  • Dovada că interfața specifică îndeplinește cerințele legale.
  • O descriere a specificațiilor funcționale și tehnice implementate.
  • Un rezumat al modului în care implementarea acestor specificații îndeplinește cerințele din DSP2 și RSTR.
• Informații despre interacțiunea cu PSIP, PSIC și EIPBC.
• În cazul unui standard dezvoltat prin o inițiativă de piață, informațiile pot include specificațiile acestuia și rezultatele testelor de conformitate.
• PSPSAC trebuie să pună specificațiile tehnice la dispoziția PSIP, PSIC și EIPBC autorizați.
• Platforma de testare trebuie să permită:
  • O conexiune stabilă și securizată.
  • Schimb de certificate relevante.
  • Trimite și primește mesaje de eroare.
  • Inițierea plăților și accesul la datele contului.
  • Confirmarea disponibilității fondurilor.
  • Procedurile de autentificare.

Orientarea 7: Utilizarea la scară largă a interfeței

• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente:
  • O descriere a utilizării interfeței specifice.
  • Numărul de PSIP, PSIC și EIPBC care au utilizat interfața.
  • Numărul de cereri trimise și răspunsuri primite.
• Dovada că PSPSAC a depus toate eforturile rezonabile pentru a asigura utilizarea la scară largă a interfeței.
• Autoritățile competente pot evalua și informațiile primite în contextul orientărilor 6 și 8.

Orientarea 8: Soluționarea problemelor

• PSPSAC trebuie să furnizeze autorităților competente:
  • Informații despre sistemele existente pentru urmărirea, soluționarea și închiderea problemelor.
  • Explicații privind problemele nesoluționate, în special cele raportate de PSIP, PSIC și EIPBC.

Orientarea 9: Consultarea cu ABE

• Autoritățile competente trebuie să consulte ABE înainte de a acorda o excepție.
• Formularul de evaluare (anexa 1) trebuie completat pentru fiecare cerere de excepție.
• Decizia de excepție nu poate fi luată până la o lună după consultarea ABE.
• În cazul refuzului excepției, formularul de evaluare trebuie completat fără justificări nejustificate.
• În cazul unui grup cu filiale în state membre diferite, fiecare autoritate competentă trebuie să informeze celelalte autorități relevante.

Anexa 1: Formular de evaluare

• Statul membru: Numele statului.
• Denumirea autorității competente: Numele autorității.
• Confirmarea orientării 9.4: Dacă autoritatea a respectat orientarea 9.4.
• Persoana de contact: Numele și informațiile de contact ale persoanei responsabile.
• Data depunerii la ABE: Data la care se depune formularul.
• Denumirea și numărul PSPSAC: Numele și numărul unic de identificare al PSPSAC.
• Tipul PSPSAC: Alegerea dintre instituție de credit, instituție de plată sau instituție emitentă de monedă electronică.
• Decizia autorității: Acordarea sau respingerea excepției.
• Justificarea refuzului: Motivul pentru care excepția a fost respinsă.