艾瑞咨询：中国金融科技行业洞察报告_68页_6mb

中国金融科技行业洞察报告总结

核心内容

中国金融科技行业正迈入自主创新、效能深化、提质提速的新阶段。政策支持与技术融合共同推动了行业的发展，金融机构在技术战略矩阵的指导下，聚焦于智能科技、可信科技、基础/通用技术、数字流程与自动化、综合类等五大技术模块。技术与业务的深度融合，成为金融机构数字化转型的关键路径。

主要观点

1. 政策背景：

   • 2022年标志着新一期“金融科技发展规划”开始实施，强调数据要素应用与技术赋能，推动金融基础设施和业务模式创新。
   • 多项关键政策如《“十四五”数字经济发展规划》《金融标准化“十四五”发展规划》等，进一步明确了金融科技发展的方向。

2. 技术战略矩阵（2023）：

   • 技术战略矩阵将技术分为“领导性战略”、“核心性战略”、“关键性战略”和“加持性战略”四个层次，分别对应不同的战略价值与技术成熟度。
   • 智能科技、可信科技、数字流程与自动化、基础/通用技术等技术成为金融机构重点关注领域。

3. 业务创新实践：

   • 数字人民币、远程金融、开放金融等关键科技战略表现优异，成为金融机构重点部署方向。
   • 风控、营销等通用能力持续领跑，监管合规实践的重要性逐步提升，成为重点部署内容。

4. 厂商研究：

   • 报告聚焦于金融科技技术供应商、服务集成商（SI）及金融科技公司，评估其“综合创新力、技术输出力、市场影响力”。
   • 信创背景下，金融机构更倾向于选择具备自主可控能力的厂商，如ZStack、天冕科技等。

关键信息

技术侧：2023年值得关注的FinTech战略技术

• 智能科技：决策智能、过程智能、主动智能是金融机构持续投入的方向，当前更多关注于决策智能的实践。
• 可信科技：隐私计算技术（如多方安全计算、联邦学习）在数据安全流通中发挥重要作用，TDaaS成为重要战略方向。
• 数字流程与自动化：RPA/IPA技术在金融机构中广泛应用，推动流程自动化与决策自动化。
• 基础/通用技术：云原生技术（如微服务、Service Mesh、Serverless）成为金融机构云化战略的重要组成部分。
• 信创云平台：在自主可控、性能适配和数字创新的基础上，信创云平台成为金融机构的重要发展方向。

业务侧：金融业务数字化创新实践

• 关键科技战略：数字人民币、远程金融、开放金融等在业务创新中表现突出，特别是在零售支付、跨境支付等场景。
• 金融属性维度下的业务类别：借贷融资、保险、财富管理等业务在技术融合下实现效率提升，监管合规实践成为重点。
• 通用能力维度下的业务类别：风控、营销等能力持续优化，成为金融机构数字化转型的核心支撑。

厂商研究

• 隐私计算厂商：隐私计算技术在金融反欺诈、数据共享等场景中广泛应用，客户更关注安全证明、性能、跨平台能力。
• RPA厂商：RPA技术正从任务执行向流程执行与决策执行发展，强调与AI、低代码等技术的融合。
• 云原生厂商：云原生技术成为金融机构的重要技术方向，重点在于微服务、Service Mesh、Serverless等。
• 信创云平台厂商：如ZStack等厂商在信创生态适配、非信创资源纳管、灾备能力等方面表现突出。

技术与业务实践案例

• 洞见科技：通过隐私计算技术构建反电诈联盟，实现数据安全流通，提升反欺诈能力。
• 蓝象智联：利用联邦学习技术构建外汇合规风险防控体系，实现数据融合与业务协同。
• 天冕科技：打造数据安全共享平台，支持多种数据处理与建模需求，提升业务效能。
• 信也科技：通过Istio实现Service Mesh落地，提升微服务治理能力。
• 云轴科技（ZStack）：构建信创云平台，支持多种信创芯片与操作系统，实现金融业务的高效支撑与灾备能力。

驱动力与挑战

• 内生驱动力：金融机构内部组织架构与科技应用的融合，推动业务流程优化与风险控制能力提升。
• 外生驱动力：以客户为中心的策略转变，促使金融机构提升服务范围与产品精细化能力。
• 技术挑战：隐私计算、RPA、云原生等技术在金融领域的应用仍需进一步成熟，特别是在跨平台互联互通、实时安全防御、数据合规等方面。

未来展望

• 金融机构将继续深化对隐私计算、RPA、云原生等技术的投入，推动技术与业务的深度融合。
• 信创云平台将成为金融机构的长期发展方向，强调自主可控、性能适配与数字创新。
• 金融科技的效能提升依赖于技术与业务的协同进化，需在政策指引与市场需求之间找到平衡点，实现可持续发展。