2021-09-23-港交所-江西银行_中期报告_2021_227页_4mb

江西銀行股份有限公司2021年中期報告總結

公司簡介

江西銀行股份有限公司（簡稱江西銀行）是註冊於中國的股份有限公司，股份代號為1916。公司總部位於南昌市紅谷灘新區金融大街699號江西銀行大廈，並在香港設有主要營業地點。公司設有內資股股份託管機構及境外審計師，但並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融管理局監督。

2021年上半年主要獲獎情況

• 2021年1月：

  • 獲中國銀聯頒發的「2020年最受江西人喜愛信用卡獎」及「2020年最具江西人氣信用卡獎」。
  • 獲「2020年度銀聯信用卡業務產品創新獎」。
  • 獲「金久期」中資離岸債券新銳境內金融機構獎。
  • 獲中債公司債券交易結算100強城商行第二十三名。
  • 獲中國外匯交易中心授予的「核心交易商」、「優秀貨幣市場交易商」及「交易機制創新獎(iDeal)」。

• 2021年4月：

  • 獲江西銀保監局2020年度全省銀行機構綠色信貸工作考核「優秀評價」。
  • 獲江西省綠色金融改革創新工作領導小組辦公室頒發的「2018-2020年江西省綠色金融先進單位」稱號。

• 2021年5月：

  • 獲國家統計局南昌調查隊授予的「2020年採購經理調查工作先進單位」。

• 2021年6月：

  • 獲江西省委、省政府表彰的「江西省脫貧攻堅先進集體」。
  • 獲江西省工業和信息化廳等單位聯合表彰的「江西貧困攻堅貢獻企業」。
  • 在《銀行家》雜誌「2021年全球銀行1000強榜單」中位列第273位。
  • 在中國銀行業協會「2021年中國銀行業100強榜單」中排名商業銀行第46位，城商行第22位。

財務數據摘要

會計數據

財務指標

管理層討論與分析

經濟金融與政策環境

• 2021年上半年，中國經濟實現恢復性增長，GDP同比增長12.7%。
• 江西省經濟保持穩健復蘇，GDP同比增長12.9%，高於全國平均水平。
• 江西省規模以上工業增加值增長18.5%，固定資產投資增長20.2%。

綜合經營表現

• 本集團資產總額增長3.18%，負債總額增長3.17%，所有者權益增長3.21%。
• 稅前利潤為人民幣16.09億元，同比下降2.25%。
• 净利潤為人民幣13.53億元，同比增長5.54%。
• 归屬於本行股東的淨利潤為人民幣13.30億元，同比增長5.90%。

利息淨收入、淨利差及淨利息收益率

• 利息淨收入為人民幣41.36億元，同比下降15.55%。
• 淨利差為1.88%，同比下降0.44%。
• 淨利息收益率為1.90%，同比下降0.42%。

利息收入分析

• 發放貸款和墊款利息收入：人民幣60.90億元，同比增長1.87%。
• 金融投資利息收入：人民幣29.83億元，同比下降22.14%。
• 存放中央銀行款項利息收入：人民幣2.70億元，同比增長11.40%。
• 買入返售金融資產利息收入：人民幣1.80億元，同比增長41.77%。
• 拆出資金利息收入：人民幣0.44億元，同比增長85.73%。

利息支出分析

• 吸收存款利息支出：人民幣38.71億元，同比增長14.41%。
• 同業及其他金融機構存放款項利息支出：人民幣3.24億元，同比下降23.29%。
• 已發行債券利息支出：人民幣6.78億元，同比下降25.41%。
• 向中央銀行借款利息支出：人民幣1.55億元，同比增長7.29%。
• 拆入資金利息支出：人民幣0.55億元，同比下降10.86%。
• 賣出回購金融資產利息支出：人民幣2.10億元，同比增長65.65%。

非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣4.16億元，同比增長46.39%。
• 交易淨收益：人民幣1.01億元，同比增長245.50%。
• 金融投資所得收益凈額：人民幣6.89億元，同比增長15.41%。
• 其他營業收入：人民幣0.13億元，同比下降39.50%。

營業支出

• 營業支出為人民幣15.09億元，同比增長3.14%。
• 員工成本為人民幣8.74億元，佔營業支出總額的57.94%。
• 員工成本增加主要是由於社會保險及補充退休福利增加0.63億元。

資產減值損失

• 資產減值損失為人民幣22.40億元，同比下降17.73%。
• 發放貸款和墊款減值損失同比減少7.86億元。
• 金融投資及其他資產減值損失計提增加3.03億元。

所得稅費用

• 所得稅費用為人民幣2.55億元，同比下降29.74%。
• 稅前利潤減少及加大不良處置，使暫時性差異轉為實質性差異。

資產負債主要項目分析

資產

• 總資產為人民幣4,732.61億元，較上年末增長3.18%。
• 發放貸款和墊款總額：人民幣2,546.03億元，較上年末增長13.96%。
• 金融投資：人民幣1,731.75億元，較上年末下降1.66%。
• 現金及存放中央銀行款項：人民幣369.84億元，佔比7.81%。
• 存放同業及其他金融機構款項：人民幣236.54億元，佔比0.50%。
• 拆出資金：人民幣24.13億元，佔比0.51%。
• 其他資產：人民幣108.20億元，佔比2.29%。

負債

• 總負債為人民幣4,361.66億元，較上年末增長3.17%。
• 吸收存款：人民幣3,340.09億元，佔比76.59%。
• 同業及其他金融機構存放款項：人民幣233.83億元，佔比5.36%。
• 向中央銀行借款：人民幣108.74億元，佔比2.49%。
• 向其他金融機構借款：人民幣66.07億元，佔比1.51%。
• 拆入資金：人民幣43.09億元，佔比0.99%。
• 賣出回購金融資產：人民幣85.51億元，佔比1.96%。
• 已發行債券：人民幣428.93億元，佔比9.83%。
• 其他負債：人民幣52.04億元，佔比1.19%。

結論

江西銀行在2021年上半年保持了良好的經營態勢，資產規模穩步增長，盈利能力有所提升，並在多個領域獲得了顯著的發展成就。同時，公司積極推動普惠金融、綠色信貸及中間業務發展，有效提升服務能力。在財務指標方面，公司保持了較高的資本充足率，並通過優化資產結構和加強風險管理，提升了風險控制能力。整体而言，江西銀行在市場競爭中表現優異，為全年經營目標奠定了堅實基礎。