Fintech2030：全球金融科技生态扫描-麦肯锡-2021.6-218页_10mb

报告摘要

麦肯锡中国金融业CEO季刊总结

核心内容

《麦肯锡中国金融业CEO季刊》聚焦金融科技（Fintech）领域，分析了全球金融科技生态的发展趋势、应用案例以及领先实践。本文总结了金融科技未来发展的关键技术和主要应用场景，为金融机构和金融科技企业提供战略指引和实践参考。

主要观点与关键信息

一、金融科技的七大技术趋势

人工智能（AI）
- AI技术在金融行业的应用将越来越广泛，涵盖智能客服、智能投顾、风控、反欺诈等多个领域。
- 随着AI技术的发展，其对数据的依赖性日益增强，推动了金融业与非金融业的融合，形成生态圈金融。
- 金融机构需系统性部署AI技术，将其融入业务全生命周期，以提升效率和客户体验。
区块链
- 区块链技术在交易结算、数字资产、供应链金融等领域具有广泛应用。
- 智能合约、零知识证明、跨链技术等成为关键创新点。
- 中国、乌拉圭、瑞典等国家已进入数字货币和区块链应用的试点阶段。
云计算
- 云原生技术（如微服务架构、容器云）在金融行业的应用持续增长。
- 云计算提升了金融机构的敏捷性，降低了IT基建成本，并为开放银行和银行即服务（BaaS）等新业态提供支持。
物联网（IoT）
- 物联网将构建全新的诚信体系，与金融融合潜力巨大。
- 在保险领域，物联网帮助精准评估风险，加速承保和理赔流程。
- 在供应链金融中，物联网与区块链结合，提升动产融资的安全性和效率。
开源、软件即服务（SaaS）和无服务架构（Serverless）
- 这些技术帮助企业快速创新，降低技术运营和基础架构投资成本。
- 无代码开发平台成为敏捷开发的重要工具，有助于快速构建金融应用场景。
无代码开发平台
- 无代码开发平台通过图形界面和组件化方式，降低开发门槛，提升开发效率。
- 传统金融机构可借助无代码平台，实现快速响应市场变化，与金融科技企业保持同步。
超自动化（Hyper Automation）
- 超自动化通过引入AI、RPA（机器人流程自动化）等技术，提升业务和IT流程的自动化水平。
- RPA在金融行业的中后台流程中发挥重要作用，如财务流程自动化、对账自动化等。

二、最有前景的金融科技应用领域

支付
- 无卡交易、跨境支付和全渠道支付整合将成为核心潜力赛道。
- 随着消费者对便捷支付的需求增长，无卡交易将持续发展。
- 跨境支付面临短期挑战，但长期将受益于跨境电商的兴起。
零售金融
- 纯数字银行持续发力，但新型数字贷款模式面临较大的风险挑战。
- 传统银行线下网点收缩为数字银行的发展提供了契机。
资产管理
- 在线投资交易平台和智能投顾发展潜力较大。
- 通过低手续费和专业推荐，吸引Z世代投资者。
普惠金融及公司金融
- 数字化贷款短期内面临较大压力，但供应链金融具有长期价值。
- 通过区块链等技术，解决供应链金融中的风险管理问题。
运营及基础设施
- BaaS、无代码平台、RPA等技术具备较好的发展前景。
- 金融创新需与监管科技结合，以应对合规和风险挑战。
风险与合规
- AI、大数据等技术在反洗钱（AML）、KYC审查、催收机器人等场景中应用成熟。
- 金融科技公司需重视合规性，以应对监管变化。
保险
- 物联网、数字化核保、欺诈风险预防等技术重塑保险数字生态系统。
- 保险公司可借助物联网数据，提升风险评估的准确性，优化客户体验。

三、金融机构如何应对金融科技

投资策略
- 成立内部风险投资基金、设立加速器计划、作为有限合伙人参与传统风投基金，是传统金融机构拥抱金融科技的三种主要方式。
合作与创新
- 金融机构需与金融科技公司合作，通过战略合作、创新实验室等方式推动数字化转型。
- 全球领先资管机构通过多种形式与金融科技公司合作，推动产品和流程创新。
技术整合
- 金融机构需将AI、区块链、云计算等技术与业务模式深度融合，提升竞争力。
- 技术与业务的结合是创造价值的关键。

金融科技投资趋势

IPO势头强劲，独角兽增长迅猛
- 尽管疫情导致投资放缓，但金融科技公司的IPO仍保持强劲势头。
- 2020年全球金融科技投资总额达362亿美元，独角兽数量显著增长。
支付、运营及基础设施、零售金融是主要投资领域
- 支付领域占据最大市场份额和投资比例，其次是运营及基础设施和零售金融。
- 数字银行和智能投顾等新兴领域也吸引大量投资。
技术应用与市场成熟度
- 金融科技公司需在区域市场深耕，而非盲目追求全球扩张。
- 金融科技公司需重视执行力和商业模式的可持续性，而非单纯依赖技术领先。