嵌入式B2B支付：通过五步行动计划解锁16万亿美元的机会_27页_6mb
报告摘要
嵌入式B2B支付：通过五步行动计划开启160万亿美元的机遇
核心内容
嵌入式B2B支付是一种将支付功能无缝集成到企业非金融平台或应用中的创新模式，旨在使B2B支付流程如同消费者支付一样直观和高效。随着技术平台的成熟和B2B流程的数字化，这一市场正迅速增长，预计到2030年将达到15.6万亿美元，是2024年市场规模的四倍。嵌入式支付不仅为技术平台带来新的收入来源，也增强了客户粘性，减少了支付流程中的错误和延迟。
主要观点
- 嵌入式支付的价值：嵌入式B2B支付解决了传统支付方式中的多个痛点，如手动核对、审批延迟、安全风险等。它通过自动化和集成，提高了效率和准确性。
- 市场潜力：Edgar, Dunn & Company预测，到2030年，全球B2B支付市场规模将达到150万亿美元，其中嵌入式支付将占据10%的市场份额，复合年增长率（CAGR）为25%。
- 生态系统构成：嵌入式B2B支付涉及多个专业参与者，包括支付供应商、技术平台、增值服务提供商等，共同构建了一个多元化的生态系统。
- 技术平台的角色：技术平台通过与支付供应商和增值服务提供商合作，能够提供全面的支付解决方案，从而在竞争中脱颖而出。
- 实施策略：Edgar, Dunn & Company提出了一套五步行动计划，帮助技术平台顺利实施嵌入式支付解决方案。
关键信息
嵌入式B2B支付的定义
嵌入式B2B支付是指将支付功能直接集成到企业使用的非金融平台或应用中，使支付流程与业务流程无缝衔接。
嵌入式支付的优势
- 实时核对：减少手动核对的挑战，提高数据准确性。
- 高效审批流程：通过自动化和定制化审批矩阵，将发票处理时间从平均10天缩短至几分钟。
- 增强安全性：通过自动化的欺诈检测和验证流程，降低支付风险。
- 提升客户体验：提供流畅的交易体验，增强客户粘性并减少流失率。
嵌入式支付的市场预测
- 市场规模：预计到2030年，嵌入式B2B支付市场规模将达到15.6万亿美元。
- 区域分布：亚太地区、欧洲和北美是主要的增长区域。
- 跨境支付：嵌入式支付在跨境交易中具有显著优势，预计到2030年跨境B2B支付将达到56万亿美元。
嵌入式支付的价值链
- 支付供应商：包括受监管实体和支付服务提供者，如法国巴黎银行、花旗银行、Weavr、Enfuce、Worldline和Andaria。
- 技术平台：如SAP BTP、Oracle融合ERP、微软Dynamics 365等，提供集成支付功能。
- 增值服务提供商：如Hokodo、Kantox、Basware等，提供BNPL、外汇管理、电子发票等服务。
技术平台的实施步骤
- 付费需求评估：全面了解客户当前的支付流程和痛点，以定义一个吸引人的嵌入式支付价值主张。
- 合作伙伴评估：通过结构化的RFP流程评估支付提供商，确保在技术、商业和战略层面达成一致。
- 业务案例分析：探索最佳合作伙伴关系模式和投资回报案例，涵盖直接收入和间接效益。
- 市场推广策略：制定全面的市场推广计划，包括定价结构、销售赋能和客户教育。
- 实施规划：制定详细的实施计划，涵盖架构、集成方法和分阶段推出，以最小化对现有客户的影响。
重要参与者
- 支付供应商：如Weavr、Enfuce、Worldline、Andaria等。
- 技术平台：如SAP BTP、Oracle融合ERP、微软Dynamics 365等。
- 增值服务提供商：如Hokodo、Kantox、Basware等。
作者与联系方式
- 格雷戈瓦·图桑恩：导演，Edgar, Dunn & Company，邮箱：gregoire.toussaint@edgardunn.com，电话：+33 6 7026 9925。
- 路易斯·瓦普勒：经理，Edgar, Dunn & Company，邮箱：louis.wapler@edgardunn.com。
- 拉胡恩·沙胡：助理顾问，Edgar, Dunn & Company，邮箱：rohan.shaju@edgardunn.com。
术语表
| 缩写词 | 全称 | 概述 |
|---|---|---|
| B2B | 商务对商务 | 涉及两个企业之间的商业互动。 |
| ERP | 企业资源计划 | 集成的软件系统，用于管理和协调核心业务流程。 |
| SaaS | 软件即服务 | 基于云的软件交付模式，用户通过互联网访问。 |
| BNPL | 现购后付 | 允许企业或消费者推迟付款，通常分期支付。 |
| FX | 外汇 | 将一种货币转换为另一种货币的过程，对国际贸易至关重要。 |
| API | 应用编程接口 | 用于构建软件的协议、例程和工具集，使不同系统通信。 |
| KYB | 了解您的业务 | 尽职调查过程，核实商业实体的身份和财务状况。 |
| AP/AR | 应付账款/应收账款 | 跟踪企业应付和应收款项的财务流程。 |
| CAGR | 复合年增长率 | 衡量特定时间段内市场增长的指标。 |
| ROI | 投资回报率 | 评估投资盈利能力的指标。 |
参考文献
- 博尔州立大学 Poole 商学院 - 北卡罗来纳州立大学，电子支付转型，链接
- Balance，2023年，《B2B电子商务：B2B支付统计数据终极列表》，链接
- PYMNTS, 2024, '64 percent of SMBs face delayed payments', 链接
- Edgar, Dunn & Company，2023年，《把握137万亿美元快速增长全球B2B支付市场机会的7个最佳实践》，链接
- Capital One Shopping 研究报告，B2B 电子商务统计数据，2024年，链接
- FXC情报与High Radius, 2024, ‘全球B2B跨境支付将增长 43%，到2030年将达到56万亿美元’，链接
- Visa，2023，‘Visa与SAP携手合作使企业支付更高效’，链接
- 金融科技杂志，2024年，《万事达卡：通过支付解决方案支持B2B医疗保健》，链接
- 美国银行，2022年，《美国银行作为微软合作的一部分推出的首个嵌入式支付解决方案》，链接
- Hokodo, 2023, 《Ankorstore推动消费增长及增强用户粘性》，链接 和 链接
- Unit & Harris Insights and Analytics, 2024,《企业财务状况》，链接
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