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报告摘要

嵌入式B2B支付：通过五步行动计划开启160万亿美元的机遇

核心内容

嵌入式B2B支付是一种将支付功能无缝集成到企业非金融平台或应用中的支付模式。它旨在使B2B交易流程像消费者支付一样直观和高效。根据Edgar, Dunn & Company的预测，到2030年，嵌入式B2B支付市场规模将达到15.6万亿美元，几乎是2024年市场规模的四倍。这一增长趋势主要受到技术进步、B2B流程数字化、电子商务扩张以及跨境支付需求增加等因素的推动。

主要观点

嵌入式B2B支付的定义：它将支付功能嵌入到企业日常运营的非金融系统中，无需用户离开当前业务环境。
市场前景广阔：预计到2030年，嵌入式B2B支付将占B2B支付市场总规模的10%，即15.6万亿美元。
价值主张：
- 提高效率：减少手动输入，提升内部流程自动化。
- 增强安全性：通过自动化验证和减少人工干预降低欺诈风险。
- 提升客户体验：提供无缝的交易流程，增强客户粘性并减少流失。
- 创造新收入来源：技术平台可以通过交易费用、加价或收益分成等方式获得额外收入。
技术平台的关键作用：技术平台在嵌入式支付生态系统中扮演重要角色，通过与支付供应商、增值服务提供商等合作，构建完整的支付解决方案。

关键信息

嵌入式B2B支付的价值

实时核对：消除手动核对挑战，提升数据准确性和合规性。
高效审批流程：自动化路由和审批矩阵可将发票处理时间从10天缩短至几分钟。
增强安全性：通过减少人工操作和加强验证流程，降低支付欺诈风险。
提升平台粘性：嵌入支付功能可增强客户对平台的依赖，减少客户流失。

嵌入式支付市场增长驱动因素

技术进步：包括人工智能、API集成、多货币支持等。
B2B流程数字化：越来越多的企业采用电子发票和自动化支付流程。
B2B电子商务扩张：预计到2029年，B2B电子商务规模将达67万亿美元。
跨境支付需求：嵌入式支付可简化外汇管理、合规和多货币对账，预计到2030年，跨境B2B支付将达到56万亿美元。

嵌入式支付价值链

支付供应商：包括受监管实体和支付服务提供者，如Visa、Mastercard、银行等。
技术平台：如SAP BTP、Oracle ERP、Microsoft Dynamics 365等，将支付功能嵌入其业务系统。
增值服务提供商：提供如BNPL、外汇管理、电子发票等附加服务，如Hokodo、Kantox、Basware等。
最终用户：包括企业买家和供应商，他们通过嵌入式支付获得更流畅的交易体验。

实施嵌入式支付的挑战

客户抵触：许多企业因内部政策或流程惯性不愿改变现有支付方式。
成本认知不足：企业对当前支付成本缺乏深入了解，影响对新解决方案的投资回报评估。
安全与隐私担忧：支付数据的敏感性要求平台具备强大的安全措施。
市场认知度低：部分企业对嵌入式支付带来的好处了解有限。

五步行动计划

付费需求评估：深入分析客户当前的支付流程、痛点和未来需求，以构建吸引人的嵌入式支付价值主张。
合作伙伴评估：通过结构化RFP流程选择合适的支付提供商，确保在技术、商业和战略层面达成一致。
业务案例设计：探索最佳合作伙伴关系模式，设计涵盖直接收入和间接效益的投资回报模型。
市场推广策略：制定全面的市场推广计划，包括定价结构、销售赋能和客户教育。
实施规划：制定详细的实施方案，涵盖架构、集成方法和分阶段推出，以最小化对现有客户的干扰。

关键参与者

支付供应商：如Visa、Mastercard、银行（如美国银行）等。
技术平台：如SAP、Oracle、Microsoft Dynamics 365等。
增值服务提供商：如Hokodo（BNPL）、Kantox（外汇管理）、Basware（电子发票）等。
B2B市场平台：如Ankorstore、Miraki等。

作者与联系信息

格雷戈瓦·图桑恩：导演，Edgar, Dunn & Company，联系方式：gregoire.toussaint@edgardunn.com，+33 6 7026 9925。
路易斯·瓦普勒：经理，Edgar, Dunn & Company，联系方式：louis.wapler@edgardunn.com。
罗汉·沙胡：助理顾问，Edgar, Dunn & Company，联系方式：rohan.shaju@edgardunn.com。

术语表

缩写词	全称	概述
B2B	商务对商务	企业之间的商业互动，涵盖交易、服务和支付。
ERP	企业资源计划	一种集成的软件系统，用于管理企业的核心业务流程。
SaaS	软件即服务	基于云的软件交付模式，用户通过互联网访问。
BNPL	现购后付	允许企业或消费者推迟付款，通常以分期方式支付。
FX	外汇	将一种货币转换为另一种货币的过程，对跨境交易至关重要。
API	应用编程接口	用于构建软件的协议、例程和工具集，使不同系统间通信。
KYB	了解您的业务	用于核实商业实体身份、合法性和财务状况的尽职调查过程。
AP/AR	应付账款/应收账款	跟踪企业应付和应收款项的财务流程。
CAGR	复合年增长率	衡量特定时间段内市场增长的指标。
ROI	投资回报率	评估投资盈利能力的指标，通过收益与成本对比得出。

参考文献

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