2015年-德勤全球_Inside_Magazine_-_Global_edition_2017_124页_12mb

文档总结

核心内容概述

本文档是2017年《Inside》国际版的目录与部分内容摘要，主要聚焦于欧洲和全球金融行业在2017年面临的战略与监管挑战、数字化转型、治理与合规要求。文档强调了金融机构在应对不断变化的监管环境、技术变革以及市场开放压力方面的重要性，并指出这些因素将对业务模型、风险管理和运营效率产生深远影响。

主要观点

1. 战略与监管视角

• 监管环境持续收紧：欧洲金融企业面临更加复杂的监管和经济环境，包括低增长、低利率和政治不确定性。
• 可持续业务模型的必要性：企业需要重新设计其商业模式，以适应新的监管要求和市场环境，同时保持盈利能力。
• Brexit带来的不确定性：英国脱欧导致市场准入的不确定性，促使企业提前制定应对计划。
• 监管与商业思维的融合：企业应加快战略决策，以更好地整合监管与商业目标。

2. 数字化视角

• FinTech和新兴技术的影响：FinTech、人工智能、分布式账本技术（如区块链）等正在改变金融行业。
• 监管与创新的平衡：监管机构将在2017年更加积极地参与金融科技的发展，推动行业标准的建立。
• 技术风险与应对：企业需加强网络和IT韧性，以应对日益增长的网络攻击和数据泄露风险。

3. 治理与合规视角

• 风险治理的重要性：风险治理将成为企业战略和业务模型发展的重要驱动力。
• 文化与行为规范：改善公司文化和行为规范是监管机构关注的重点，以防止不当行为和系统性风险。
• 内部审计与数据分析：企业需有效采用内部审计分析技术，以提升合规能力和风险识别能力。

关键信息

2017年主要挑战

• 监管改革与资本要求：BCBS（巴塞尔委员会）将在2017年完成大部分危机后资本框架的工作，包括信用、市场和操作风险的修订方法。
• 银行可解性（Resolvability）：欧洲银行需展示其在危机情况下的可解性，以避免对金融体系造成重大冲击。
• NPL（不良贷款）问题：欧洲央行预计大型欧元区银行在2015年底持有约1万亿欧元的不良资产，需加强治理和操作结构以解决这一问题。
• MiFID II与PRIIPs：这些法规将提高金融产品的透明度和披露要求，对投资产品提供者产生重大影响。
• 技术与创新：FinTech和AI等技术将推动金融行业的变革，但监管机构将更加关注其潜在风险。
• 市场竞争加剧：随着市场开放和透明度提高，传统金融机构面临更大的竞争压力。
• RegTech的兴起：监管科技有望降低成本、控制合规风险，但其实施需要前期投入，企业将逐步推进。

其他关键驱动因素

• 低增长与低利率：欧洲经济环境仍面临低增长和低利率的挑战，影响企业盈利能力。
• 政治风险与政策波动：发达市场中的政治不确定性将对监管政策和企业战略产生影响。
• 资本流动限制：跨境资本和金融服务流动的挑战正在上升，影响企业的全球运营。

重点章节摘要

Navigating the year ahead

• 2017年欧洲金融市场的监管展望强调了监管与经济压力的持续存在，以及企业需调整其业务模型以适应新的环境。

Thinking the unthinkable

• 企业需应对不可预见的高影响威胁，强调战略灵活性和风险治理的重要性。

Strategic risk management in banking

• 银行业需在风险管理和财务表现之间取得平衡，以确保长期可持续发展。

Business model implications of global regulatory requirements

• 全球监管要求正在推动企业重新思考其商业模式，特别是在欧洲，需应对复杂的监管框架。

Boards still need to go viral on digital

• 董事会和高管团队需积极推动数字化转型，以适应行业变化。

The RegTech universe on the rise

• RegTech将成为应对监管挑战的重要工具，但其实施将是一个渐进的过程。

Effective adoption of internal audit analytics

• 内部审计分析技术的应用将提升金融机构的风险识别和管理能力。

Internal audit priorities in the financial sector

• 内部审计的重点将转向更具体的网络和IT风险，以及业务连续性管理。

BCBS 239

• 该标准将推动金融机构在数据治理和报告方面更加透明和有效。

Brexit: Prolonged uncertainty is here to stay

• 英国脱欧将长期影响欧盟与英国之间的市场准入，企业需提前准备应对计划。

Resolvability: Europe test-drives bank resolvability

• 欧洲正在推动银行可解性改革，以确保在危机时能够有序处理银行倒闭问题。

Financial resilience: Significant implementation challenges ahead

• 虽然资本要求已趋于稳定，但金融机构仍需面对实施挑战，特别是在TLAC、MREL和IFRS 9等方面。

Conduct and culture: Firms have yet to put misconduct truly behind them

• 金融监管机构将继续关注企业文化与行为规范，推动更透明和负责任的行业标准。

Regulation of new technologies

• 监管机构将更加积极地介入金融科技的发展，以平衡创新与风险。

Cyber and IT resilience: More specific and more demanding

• 网络和IT韧性将成为监管重点，企业需制定详细的应对计划并进行测试和演练。

Opening up markets: Vulnerable incumbents

• 市场开放和MiFID II等法规将提升透明度，增加市场竞争并改变产品定价策略。

Evolution of the trading landscape

• 新的交易场所和清算要求将影响交易策略，企业需调整其运营模式以适应新规。

总结

2017年对欧洲及全球金融行业而言，是一个充满挑战和变革的一年。监管压力、技术变革和市场开放将共同推动企业重塑商业模式、加强风险治理、提升数字化能力和内部审计效率。企业需在战略、合规和运营之间找到平衡，以确保可持续发展和应对不确定性。