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中達集團控股有限公司2023年度總結

核心內容

中達集團控股有限公司（股份代號：139）於2023年錄得收入約90,200,000港元，相比2022年的277,800,000港元大幅下降。淨虧損（除所得稅）約為133,900,000港元，較2022年的106,100,000港元有所擴大。每股基本虧損為0.80港仙，較2022年的0.67港仙增加。

主要觀點

• 收入下降主因：2023年收入下降主要來自於中國美元債券市場的經營環境惡化，導致債務資本市場服務收入減少。
• 市場環境：香港經濟在2023年持續復甦，實質本地生產總值增長3.2%，但受全球經濟疲軟及外部不利因素影響，出口貿易表現不佳。
• 信貸與風險管理：集團維持審慎信貸政策及風險管理措施，確保業務可持續發展。
• 貸款業務：貸款業務由億峰財務有限公司（Top Billion）進行，貸款條件嚴格，貸款發放與回收均受嚴格監控。

關鍵信息

公司結構與管理層

• 執行董事：陳曉東（主席）、李靖（行政總裁）、余慶銳、宋采泥、陳洪金。
• 獨立非執行董事：郭志光、吳銘、李美凰。
• 委員會：
  • 審核委員會：郭志光（主席）、吳銘、李美凰。
  • 薪酬委員會：郭志光（主席）、陳曉東、李美凰。
  • 提名委員會：陳曉東（主席）、郭志光、李美凰。
• 公司秘書：司徒沛桐。
• 核數師：大華馬施雲會計師事務所有限公司（註冊公眾利益實體核數師）。
• 主要銀行：
  • 招商永隆銀行
  • 創興銀行有限公司
  • 大眾銀行（香港）有限公司
  • 上海商業銀行有限公司
  • 恒生銀行有限公司

財務表現

• 收入：2023年約90,200,000港元，其中主要來自債務資本市場服務的佣金收入約39,500,000港元。
• 淨虧損：2023年淨虧損（除所得稅）約133,900,000港元，2022年約106,100,000港元。
• 資產管理：中達資產管理有限公司（CWAM）管理資產總值約234,300,000美元，管理費收入約14,100,000港元。
• 股票市場表現：恒生指數2023年開盤19,570點，收盤17,047點，反映市場情緒低迷。

債務資本市場業務

• 參與發行：本年度參與31項債務發行，總發行規模約22.843億美元。
• 發行角色：擔任聯席全球協調人、聯席賬簿管理人、聯席牽頭經辦人或配售代理。
• 市場排名：中達證券投資有限公司（CWSI）在2023年離岸中國債券發行管理人中位列第57位。
• 利率範圍：發行利率介於3.65%至8.0%之間。

貸款業務細節

• 貸款類型：包括個人及公司貸款。
• 貸款規模：
  • 個人貸款：14筆，總本金約421,611,400港元。
  • 公司貸款：5筆，總本金約75,700,000港元。
• 貸款條件：
  • 利率範圍：5%至7%。
  • 貸款期限：12至36個月。
  • 抵押品：包括物業、證券及實體股權。

客戶標準

• 個人客戶：
  • 年齡需滿18歲。
  • 無職業或月收入限制。
  • 需提供足夠資產覆蓋貸款本金。
  • 無刑事或破產記錄。
• 公司客戶：
  • 無特定行業限制。
  • 可在香港、中國或海外進行業務。
  • 無最低收入/利潤要求。
  • 需提供足夠資產覆蓋貸款本金。
  • 無訴訟或清盤記錄。
  • 至少有三年的經營歷史。

貸款流程與風險控制

• 信貸評估：由信貸委員會及財務總監共同評估貸款申請。
• 貸款文件：貸款協議須由申請人簽署，並提供身份及地址證明。
• 貸款發放：資金以支票形式發放，不允許現金發放。
• 貸款監控：貸款發放後進行中期及年度審閱，以確保借款人財務狀況良好。
• 逾期處理：
  • 逾期兩日以上，財務總監會提醒借款人。
  • 逾期七日以上，發出逾期通知。
  • 逾期14日以上，可考慮法律行動。
• 貸款回收：貸款可隨時要求償還，需提前一個工作日通知。

信貸政策與程序

• 信貸委員會：由兩名執行董事組成，負責監督信貸政策及程序。
• 信貸評估因素：
  • 借款人是否為常客。
  • 借款人信譽及信貸記錄。
  • 貸款金額與期限。
  • 借款人財務狀況及業務背景。
  • 競爭對手利率及資金成本。
• 貸款利率：根據信貸風險、貸款期限、借貸記錄及競爭對手利率確定。

結論

2023年中達集團面對中國美元債券市場的困難環境，導致收入及利潤表現不佳。然而，集團持續強化債務資本市場服務，並積極拓展資產管理業務。貸款業務方面，集團嚴格執行信貸政策與風險管理措施，以確保貸款的安全性與可持續性。