2018年-数据局_易观：中国信用服务市场专题分析2018_26页_3mb

中国信用服务市场专题分析2018总结

核心内容

中国信用服务市场在2018年呈现快速发展态势，涵盖个人征信、企业征信、消费信用、商业信用和国家信用等多个领域。信用服务不仅是金融体系的底层建筑，也在推动社会资源分配、提升企业资金运营效率、改善个人消费体验和增强国家经济稳定性等方面发挥着重要作用。随着社会融资规模的稳定增长，信用服务市场需求持续扩大，市场规模预计在2018年达到42.3亿元。

主要观点

• 信用服务市场正处于快速发展阶段，尤其是在互联网金融和消费金融领域，信用服务的必要性日益凸显。
• 政府主导型征信体系以央行征信中心为核心，同时百行征信作为市场化征信机构，正逐步补充央行征信系统的不足。
• 市场化信用服务机构的兴起，推动了信用服务的多元化发展，也带来了数据共享与隐私保护的挑战。
• 信用服务的数字化转型趋势明显，信用服务类APP用户规模持续增长，信用信息查询需求旺盛。
• 信用服务正在向垂直领域发展，如招聘求职、生活服务等，进一步渗透到各个行业。

关键信息

信用服务市场发展概述

• 信用服务主要应用于商业经营、企业信贷、个人消费和国家借贷等场景。
• 信用服务在宏观层面降低社会经济运行的摩擦系数，中观层面提升企业资金运营效率，微观层面为守信者提供便利和信贷机会。
• 2017年中国社会融资规模增量同比增长9.2%，信用服务市场规模同步扩大。

信用服务市场现状

• 中国征信体系由政府主导，注重信息保护与公益性，但市场化征信机构发展迅速，盈利空间逐渐扩大。
• 2017年底，中国国家企业法人单位数量超过1600万，企业征信市场仍处于初级阶段，需求未被完全满足。
• 信用服务市场集中度逐步提高，主要由央行征信中心和百行征信主导，但仍有大量潜在市场空间。

信用服务市场机构案例

• 甜橙信用：依托运营商数据，提供特色风控服务，2017年营收同比增长124%，产品服务次数突破2亿次，推出多项反欺诈解决方案。
• 芝麻信用：蚂蚁金服旗下机构，提供个人信用评分、身份核实、反欺诈、企业信用评分等服务，已应用于金融借贷、信用租赁、信用生活等多个场景。
• 百行征信：作为市场化征信机构，已与120余家互联网金融机构达成合作，但信息共享仍面临利益分配难题。

信用服务发展趋势

• 信用服务市场向数字化迁移，信用类APP活跃用户规模持续增长，2018年6月达872万。
• 政府推动信息共享和联合惩戒，信用奖惩机制逐步完善，提升信用管理的效率和影响力。
• 信用服务向垂直领域发展，如招聘求职、婚恋交友、汽车租赁等，满足不同场景的信用需求。
• 前沿科技（如大数据、机器学习、区块链）正在推动信用风险防控能力提升，但技术应用仍处于初级阶段。

数据与技术

• 易观千帆“A3”算法通过机器学习优化数据采集、清洗和计算，提高数据准确性与服务价值。
• 信用服务数据来源包括银行信贷信息、运营商数据、支付数据等，数据覆盖范围逐步扩大。
• 信用服务在用户行为分析、实时风控、自动审批等方面展现出显著优势，但数据杂乱、获取难度大等问题仍需解决。

信息保护与隐私挑战

• 个人信息泄露问题严重，2017年我国个人隐私信息泄露总计61亿条，8.6亿条被明码标价售卖。
• 信用服务市场面临信息共享与隐私保护之间的矛盾，需加强立法和市场约束。
• 欧美信息保护措施（如GDPR）值得借鉴，包括扩大监管范围、提高处罚力度、增加透明度等。

政策与法规

• 2018年国家密集出台信用建设相关法规，如《关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》等，推动信用体系建设。
• 信用服务法规体系初步建立，但仍需细化和规范，以提高法律执行力和市场透明度。

信用服务市场前景

• 随着政策支持和技术进步，信用服务市场前景广阔，但仍需克服数据确权、技术瓶颈和监管挑战。
• 信用服务的市场化运作模式已基本形成，未来将更加注重数据整合、技术应用和场景拓展。