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鄭州銀行股份有限公司2021年上半年度報告總結

核心內容概述

鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）於2021年8月27日通過了2021年半年度報告及中期業績公告。本報告涵蓋公司簡介、會計數據、財務指標、經營情況、風險管理、財務報表分析等內容。公司目前於深交所及香港聯交所上市，股票代碼為A股002936及H股6196，並發行境外優先股（代碼4613）。本行未派發現金紅利，未送紅股，亦未以公積金轉增股本。

主要財務數據與指標

經營情況總覽

2021年上半年，本行資產規模人民幣5,719.70億元，較年初增長4.41%；存款規模人民幣3,236.25億元，增長2.99%；貸款規模人民幣2,681.76億元，增長12.70%。淨利潤人民幣25.40億元，同比增長2.71%；歸屬於本行股東的淨利潤人民幣24.54億元，同比增長1.49%。

本行積極支持實體經濟，推進信貸投放，實現貸款利息收入人民幣69.09億元，增長16.29%。同時，公司也加強成本管控，營業費用人民幣13.80億元，同比下降2.73%。

財務報表分析

利息淨收入

• 利息淨收入：人民幣57.69億元，同比增長5.90%。
• 淨利差：2.20%，同比下降0.12個百分點。
• 淨利息收益率：2.24%，同比下降0.08個百分點。

利息收入：人民幣126.15億元，同比增長8.10%。主要受生息資產規模增長影響。

利息支出：人民幣68.46億元，同比增長10.02%。主要因付息負債平均成本率上升。

非利息收入

• 非利息收入：人民幣11.76億元，同比下降47.33%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣7.23億元，同比下降29.97%。
• 其他非利息收益：人民幣4.53億元，同比下降62.24%。

資產減值損失

• 資產減值損失：人民幣24.11億元，同比下降24.89%。
• 貸款減值損失：人民幣14.68億元，同比下降35.16%。

所得稅費用

• 所得稅費用：人民幣6.21億元，同比增長1.93%。

會計政策與財務數據調整

• 本行財務數據按照國際財務報告準則編製，與中國企業會計準則無差異。
• 根據財會[2021]2號文要求，信用卡分期還款業務收入計入利息收入，並調整了同期比較數字。

經營與發展策略

1. 核心競爭力：

   • 建設「商貿物流銀行」，打造金融型、交易型、服務型平台。
   • 聚焦「中小企業金融服務專家」，支持科技創新與產業升級。
   • 發展普惠金融，建設「精品市民銀行」，提升服務效率與客戶體驗。
   • 強化合規管理，實現穩健經營。
   • 培育創新思維，加快創新產出，推動科技與業務融合。
   • 強化人才意識，實施「獵鷹計劃」與管培生計劃，完善人才結構。

2. 風險管理：

   • 本行未發現對未來發展戰略產生不利影響的重大風險。
   • 製定風險三道防線，強化違規問責，確保「零案件」。

3. 支持實體經濟：

   • 推進「三新金融」（鄉村金融、小微企業園、科創金融）。
   • 提供防汛救災應急貸款，簡化授信流程，支持民生保障。
   • 新增小微企業園授信人民幣21.79億元，簽約惠農點101家。

經濟與環境分析

2021年上半年，中國經濟持續穩定恢復，GDP同比增長12.7%，工業增加值增長15.9%，服務業增加值增長12.4%。河南省經濟增速為10.2%，工業投資增長7.7%，進出口總值增長60.0%。面對宏觀經濟復甦和國際金融市場不確定性，本行保持合規經營，加強風險防控，穩步推進綜合化經營。

未來展望與挑戰

• 宏觀經濟：經濟復甦跡象明顯，但基礎仍不牢固，局部疫情反覆可能影響信貸質量。
• 銀行業：信貸資產質量基本穩定，不良貸款率下降，但需持續關注風險。
• 政策支持：本行積極響應國家政策，讓利實體經濟，提升服務能力。

總結

本行在2021年上半年保持了穩健的經營態勢，持續提升服務效率，加強風險管理，並積極推進創新與人才戰略。儘管受市場利率波動和政策影響，部分財務指標有所下降，但整體表現符合監管要求，並在支持地方經濟與中小企業金融服務方面取得顯著成效。