20210426-中国银行-经济金融热点快评2021年第65期（总第501期）_优化金融供给_进一步提升小微企业服务能力_2页_207kb

优化金融供给，进一步提升小微企业服务能力总结

核心内容

银保监会发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（以下简称《通知》），旨在引导银行、保险等金融机构强化普惠金融服务，提升小微企业金融服务的质量和效率。该通知围绕增量金融供给、服务创新和科技赋能三大方向，对大型银行和大中型银行提出具体要求，以应对小微企业融资中存在的结构性问题和风险防控挑战。

主要观点

1. 增量金融供给面临新要求

• 目标设定：2021年大型银行普惠型小微企业贷款全年增长需达到30%以上，与政府工作报告一致。
• 历史对比：2019、2020年分别提出30%和40%的增长目标，2020年实际增速已超过50%，超额完成任务。
• 结构调整：监管机构对“两增”考核口径进行了调整，剔除票据贴现和转贴现业务，以防止“冲规模”行为，提高风险防控和经营能力。
• 用途监控：加强对贷款用途的审查，防止资金违规流入房地产和资本市场，要求商业银行利用科技手段、增强数据共享和业务穿透管理。

2. 大中型银行需拓展服务新领域

• 首贷户服务：2021年新增小微企业“首贷户”数量需高于2020年，大型银行应将“首贷户”纳入内部考核。
• 精准投放：要求大中型银行对业务基础薄弱的一级分行加大督导帮扶，向相对落后地区倾斜资源，压实服务小微企业的责任。
• 科创型小微企业支持：加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期信贷支持，探索科技型小微企业金融服务模式，推动产品创新和产业研究。
• 全生命周期服务：通过提供差异化金融服务，帮助科创型小微企业实现成长壮大，促进新技术产业化和规模化应用。

3. 科技赋能是提升服务能力的关键

• 增强风控能力：通过数据信息的深度挖掘与利用，提升数据标准化水平，探索与公共数据、商业数据和同业数据的共享机制。
• 发展供应链金融：运用大数据、人工智能、区块链等技术，深入分析供应链内企业信息流与资金流，推动仓单融资、应收账款融资等业务发展。
• 深化与核心企业合作：共同搭建和完善供应链融资平台，促进产业集群发展，帮助核心企业打通产业链上下游。
• 提升线上化与场景化服务：针对小微企业“短、小、频、快”的融资需求特点，优化信贷审批流程，提高服务效率，依托农业生产、消费等场景，提供针对性金融服务，弥补融资渠道和信用缺失问题。

关键信息

• 政策导向：2021年小微企业金融服务目标较2020年有所调整，强调“两增”考核口径优化和风险防控。
• 服务重点：拓展“首贷户”、精准投放、支持科创型小微企业成为大中型银行的重要发力点。
• 技术驱动：科技赋能是提升小微企业金融服务效率和质量的核心手段，涵盖数据应用、供应链金融和线上化服务等多方面。
• 监管强化：加强对贷款用途的监控，防止资金违规使用，确保金融资源真正流向小微企业。

总结

《通知》明确了2021年小微企业金融服务的目标与路径，强调在保持信贷增长的同时，优化业务结构、强化风险防控、拓展服务覆盖面和提升科技应用水平。通过多维度的政策引导与创新服务，推动金融机构更好地满足小微企业融资需求，助力其高质量发展。