2024-04-25-上交所-上海农村商业银行股份有限公司2023年年度报告_200页_21mb

上海农村商业银行股份有限公司2023年度报告总结

核心内容概述

上海农村商业银行股份有限公司（以下简称“上海农商银行”）在2023年取得了良好的经营业绩，围绕“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，持续打造“五大金融服务体系”，并致力于成为具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。公司通过强化风险防控、深化数字化转型、优化客户体验、拓展普惠金融和绿色金融等措施，实现高质量发展。

主要观点与关键信息

企业使命与愿景

• 使命：普惠金融助力百姓美好生活
• 愿景：打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团
• 核心价值观：诚信、责任、创新、共赢
• 企业文化核心精神：尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美

财务表现

• 营业收入：264.14亿元，同比增长3.07%
• 归属于母公司股东的净利润：121.42亿元，同比增长10.64%
• 资产总额：13,922.14亿元，同比增长8.65%
• 贷款和垫款总额：7,114.83亿元，同比增长6.09%
• 吸收存款本金：10,164.12亿元，同比增长7.73%
• 资本充足率：15.74%，一级资本充足率13.35%，核心一级资本充足率13.32%
• 不良贷款率：0.97%，较上年上升0.03个百分点
• 拨备覆盖率：404.98%，较上年下降40.34个百分点

发展战略与业务布局

• 发展战略：聚焦“五大金融服务体系”（零售金融、综合金融、普惠金融、科技金融、绿色金融）
• 经营策略：突出客户优先、小散优先、零售优先、数字优先
• 重点业务：
  • 普惠金融：服务“三农”、小微、科创、社区居民，普惠小微贷款规模增长超20%，客户数增幅近50%，在线贷款规模增长超30%
  • 科技金融：设立总行级科技金融事业部，科技型企业贷款规模增幅29.92%，客户数增幅33.13%
  • 绿色金融：初步搭建绿色金融“2+N”制度框架，自营绿色债券持仓规模位居全国农村金融机构首位
  • 零售金融：作为战略“主战场”，财富管理和个人信贷是重点，零售客户超2300万户，公司客户超34万户

风险管理与合规

• 风险防控：建立风险早识别、早预警、早暴露、早处置的防范化解机制，集团不良贷款率长期保持在1%以下
• 合规管理：构建“4A”合规管理体系（Anyone、Anything、Anytime、Anywhere），推出智能合规“3.0”管理平台
• 风险指标：
  • 单一最大客户贷款比例≤10%，实际为2.26%
  • 最大十家客户贷款比例≤50%，实际为19.57%

公司治理与企业文化

• 公司治理：股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国企、民企、自然人等多元股东，建立完善的公司治理架构
• 企业文化：坚持“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的核心精神，注重人才培养与文化建设，设立博士后科研工作站，发布《岁至农商》企业文化手册

荣誉与排名

• 全球银行1000强：第128位（英国《银行家》）
• 《财富》中国500强：第310位，较上年上升159位
• 全球银行品牌价值500强：第174位，较上年上升20位
• 标普信用评级：主体信用等级“AAA_spc”，展望“稳定”
• 其他奖项：
  • 2023年度卓越资本价值企业
  • 2023年度金质银行品牌天玑奖、区域影响力银行天玑奖
  • 第四届银行业理财金牛奖“理财银行金牛奖”
  • 明晟MSCI ESG评级A
  • 2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价，城区农商银行综合评价第一

未来展望

• 2024年目标：聚焦“抓执行、强管理、炼内功”，加快创新转型和高质量发展，健全体制机制，优化业务流程，完善制度体系，强化科技赋能
• 发展方向：继续深耕上海本地市场，服务“五个中心”“五个新城”、上海自贸区、进博会和浦东引领区建设，推动各项工作迈上新台阶

重要事项与风险提示

• 重要提示：公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，也不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
• 风险提示：公司面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，已采取措施有效管理和控制各类经营风险
• 利润分配预案：每10股派发3.79元现金红利，共计36.55亿元，需提交股东大会审议

股份变动与股东情况

• 股份变动：公司股份变动情况、股票发行与上市情况详见备查文件目录
• 股东情况：主要股东情况、银行业监管规定的其他信息详见第七章

财务报告摘要

• 主要会计数据：
  • 营业收入：26,413,798千元
  • 营业利润：14,264,150千元
  • 利润总额：14,886,467千元
  • 净利润：12,487,375千元
  • 归属于母公司股东的净利润：12,141,958千元
• 主要财务指标：
  • 平均总资产回报率：0.93%
  • 加权平均净资产收益率：11.34%，较上年上升0.12个百分点
  • 成本收入比：32.67%，较上年上升2.17个百分点

总结

上海农商银行在2023年实现了稳健发展，强化了风险防控和合规管理，推动了数字化转型和普惠金融发展，提升了品牌影响力和客户价值创造能力。公司通过优化资产配置、拓展业务领域、深化公司治理和文化建设，展现了良好的经营表现和较高的市场认可度。未来，公司将继续围绕“五大金融服务体系”战略，推进高质量发展，为实体经济和区域经济发展贡献力量。