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总结：欧洲银行管理局（EBA）主席Andrea Enria在欧洲议会经济与货币事务委员会（ECON）的开场陈述

核心内容

2017年3月27日，欧洲银行管理局（EBA）主席Andrea Enria在欧洲议会经济与货币事务委员会（ECON）的会议上，就《支付服务指令2》（PSD2）修订后的技术标准（RTS）进行了开场陈述。此次陈述是对2016年11月EBA向该委员会提交的咨询文件的后续更新，旨在回应委员会及各方对技术标准的反馈意见。

主要观点

1. 技术中立性

   • EBA在制定技术标准时面临技术中立性与支付市场整合之间的权衡。
   • 原咨询文件中提及了一些特定技术标准（如ISO标准），但考虑到委员会及部分回应者的关切，EBA决定删除或限制这些具体技术特征的引用，以确保技术中立性。

2. 免认证交易

   • 委员会及部分回应者对免认证交易的范围和细节表示担忧，尤其是对交易风险分析的缺失。
   • EBA引入了基于交易风险分析的额外豁免，适用于金额不超过500欧元的交易，并与预设的参考欺诈率挂钩，以激励支付服务提供商（PSPs）加强客户保护。

3. 小额支付豁免

   • 原咨询文件中提出的10欧元小额支付豁免被EBA调整为30欧元，以在安全性和客户便利性之间找到更好的平衡。
   • 未采纳将豁免提高至50欧元的建议，因为不同支付渠道的欺诈风险存在差异。

4. 支付账户访问

   • 委员会关注支付账户访问机制，尤其是“屏幕抓取”（screen scraping）的合法性问题。
   • EBA认为，PSD2在过渡期结束后将不再允许“屏幕抓取”方式，因此要求账户服务支付服务提供商（ASPSPs）提供至少一个接口供AISPs和PISPs访问账户信息。
   • 为确保接口的可用性与稳定性，EBA规定了接口需与银行现有客户接口具备相同水平的可用性和性能，并在正式实施前开放接口供测试。

关键信息

• 响应数量：EBA在咨询过程中收到了224份回应，创历史新高，提供了广泛的行业观点。
• 最终报告提交：EBA已于2017年2月向欧盟委员会提交了最终报告，包含技术标准和100页的反馈表格。
• 风险分析豁免：适用于金额不超过500欧元的交易，需基于预设的参考欺诈率进行判断。
• 接口要求：ASPSPs需提供与自身客户接口同等水平的接口给AISPs和PISPs，并需提前开放接口以供测试。
• 过渡期安排：根据PSD2第115条，AISPs和PISPs在PSD2实施后仍可在过渡期内使用现有访问方式。
• 法律依据：EBA的决策基于PSD2的法律条款，尤其是第66、67条对安全通信和数据使用的明确要求。

结论

EBA在PSD2技术标准制定过程中，根据委员会和行业各方的反馈，对多个关键问题进行了调整。这些调整旨在在安全、创新、竞争和消费者保护之间取得平衡，推动建立一个统一、安全和高效的欧盟支付市场。随着PSD2和RTS在2018年实施，支付服务市场将面临新的规则和挑战，所有市场参与者都需要适应以充分利用PSD2带来的机遇。