2017年-数据局_易观：中国人工智能理财市场专题分析2017_37页_3mb

中国人工智能理财市场专题分析2017总结

核心内容

人工智能理财是一种以用户偏好、财务状况为基础，利用算法和数据模型驱动的自动化、智能化、个性化的理财决策系统，围绕客户生命周期提供精细化管理、投资策略建议、客户服务和投后跟踪等服务。

主要观点

• 人工智能理财以用户金融需求全生命周期管理为核心，通过技术手段提升用户参与度和转化率，同时优化企业运营效率。
• 人工智能理财市场受到政策支持、技术进步、用户行为变化和市场升级等多重因素推动，预计到2020年中国市场规模将达到5.22万亿元。
• 中美人工智能理财发展重点不同，美国更注重量化高频交易和大类资产配置，而中国则更关注投资者教育和用户理解，以提升理财认知和投资理念。
• 市场中人工智能理财服务模式多样化，包括智能投顾、虚拟客服、语音输入法、人脸识别等，推动了金融服务工具化和智能化发展。
• 厂商之间的竞争主要体现在执行能力与创新能力上，执行能力反映市场表现，创新能力则决定业务独特性和长期发展。

关键信息

市场发展背景

• 移动端投资理财活跃用户数量接近九千万，显示出用户对线上理财方式的偏好。
• 人工智能技术在语音识别、图像处理、数据分析等方面逐步成熟，为财富管理市场的智能化提供了技术支撑。

市场现状

• 人工智能理财在浮动收益市场中意义重大，但受限于产品种类和机构投资者占比，发展仍需时间。
• 固收产品仍是市场主流，但浮动收益产品增长趋势利好人工智能理财。

厂商测评

• 执行能力：蚂蚁财富、天天基金网、理财通等平台在交易表现、用户活跃度等方面表现突出。
• 创新能力：蚂蚁财富、弥财、京东智投等平台在战略规划、模式创新、技术能力等方面表现优异。

市场趋势

• 人工智能理财市场规模将持续增长，未来五年将出现传统金融机构与互联网机构的快速渗透和协同发展。
• 开放平台成为发展趋势，传统金融机构与互联网企业将打破单一生态循环，整合更多渠道和产品，形成良性互动。

厂商分析

蚂蚁财富

• 背景：蚂蚁金服旗下移动理财平台，2015年推出“蚂蚁聚宝”，2017年升级为“蚂蚁财富”。
• 竞争优势：品牌背书、开放平台、AI推荐、安全保障。
• 用户数据：注册用户达1.8亿，活跃用户规模高，交易表现领先。

摩羯智投

• 背景：招商银行推出的智能投顾产品，基于机器学习算法和基金研究经验。
• 特点：以公募基金为基础的全球资产配置服务，用户可选择风险等级和投资期限。
• 问题：费率较高，资产配置和调仓能力仍需优化。

蛋卷基金

• 背景：雪球旗下智能投顾平台，2016年正式上线。
• 特点：提供基金投资策略服务，通过市场趋势实现用户资产动态配置。
• 表现：上线50天即销售超1.7亿，市场效果较好。

其他厂商

• 包括理财通、京东智投、投米RA等，各有特色和优势，但整体市场执行和创新能力仍需提升。

技术与生态

• 人工智能理财依赖于大数据、深度学习和高性能计算等技术，推动了金融场景的智能化。
• 巨头企业如亚马逊、谷歌、摩根大通等也在加强人工智能技术应用，以提升用户体验和增加收入。
• 中国人工智能理财市场正逐步走向成熟，形成以用户为中心、技术驱动、生态协同的商业新生态。

总结

人工智能理财市场在中国正经历快速发展，其核心在于通过算法和数据模型提升服务的智能化和个性化。市场趋势显示，未来五年传统金融机构与互联网企业将加速融合，推动行业整体向更高效、更精准的方向发展。同时，开放平台和数据整合将成为行业发展的重要驱动力。