凯捷-2020年全球金融科技报告（英文）-2020.5-36页_1mb

世界金融科技报告2020总结

核心内容

本报告分析了金融科技（FinTech）对传统银行行业的深远影响，强调了在“Open X”开放平台时代，银行必须通过与金融科技公司的合作来保持竞争力和相关性。报告指出，金融科技公司已从“颠覆者”转变为成熟的全球参与者，提供创新的金融服务并具备盈利潜力。与此同时，消费者对金融服务的期望不断提升，要求无缝、实时和高度个性化的体验，这使得传统银行面临巨大挑战。

主要观点

• Open X是未来趋势：Open X是一个多行业、开放平台的共享经济模式，推动数据和资源的自由流动，从而实现更优质的客户体验（CX）和产品创新。
• 金融科技与传统银行的合作是关键：金融科技公司具备专业工具和数据管理能力，能够为银行提供增强的中后台支持。这种合作不仅有助于提升客户体验，还能推动银行的数字化转型。
• 客户体验不仅仅是前端：尽管银行在前端投入大量资源，但中后台操作同样影响客户满意度。忽视中后台创新将导致整体体验的不连贯。
• 合作需结构化与成熟度：有效的银行与金融科技合作需要双方在人员、业务和流程方面具备成熟度。仅靠表面合作难以实现真正的创新和盈利。
• 平台化是银行转型的核心：银行应构建开放、可演进的平台，以适应快速变化的客户需求和市场环境。平台化已成为各行各业成功企业的共同战略。
• 金融科技公司正在重塑行业角色：部分金融科技公司已具备成为“平台协调者”（Orchestrator）的潜力，通过整合各方资源，提供最佳的客户体验。

关键信息

金融科技的成熟与影响

• 金融科技公司已从“颠覆者”转变为成熟、盈利的全球玩家，拥有强大的客户获取能力和数据管理能力。
• 消费者尤其是年轻一代（Gen Y）对金融服务的期望显著提升，追求无缝、便捷、个性化的体验。
• 70%的客户因低成本服务选择非传统金融机构，68%寻求便捷操作，54%希望更快的服务，39%追求更好的功能，39%希望个性化产品。

传统银行的挑战

• 传统银行在中后台流程上的落后，导致客户体验无法达到预期。
• 中后台流程复杂、合规导向、缺乏敏捷性，限制了银行的创新能力。
• 仅6%的银行通过与金融科技合作实现了预期的ROI，多数合作仍集中在前端，未有效整合中后台。

合作模式与角色定位

• Open X生态系统中的角色分工：

  • Integrator（整合者）：掌控产品和服务的全流程，如传统银行。
  • Supplier（供应商）：开发产品和服务，以白标形式提供给第三方。
  • Aggregator（聚合者）：利用自身渠道分销其他机构的产品。
  • Orchestrator（协调者）：连接供应商和聚合者，提供整合的客户体验平台。

• 成功案例：

  • N26与TransferWise合作，降低外汇费用。
  • Revolut与Currencycloud合作，实现跨境支付集成。
  • Commerzbank与IDnow合作，提升身份验证效率，提高转化率50%。
  • Orange Bank通过与金融科技公司合作，打造移动银行，处理344,000个账户和122,000笔贷款。

合作策略与建议

• 合作应由设计驱动：银行需通过“设计驱动合作”（Collaboration by Design）的方法，识别、优先排序和协作优化关键流程。
• 客户旅程映射：银行应通过客户旅程映射来全面了解客户与银行的互动，并据此优化中后台流程。
• 平台化转型：银行需构建开放平台，实现与第三方的无缝整合，以提升客户体验和业务效率。
• 避免合作陷阱：多数银行与金融科技的合作未能实现预期效果，主要由于文化差异、流程不成熟以及缺乏战略协同。

结论

在“Open X”共享经济时代，银行若想保持竞争力，必须与金融科技公司进行深度、结构化的合作。通过平台化转型和中后台流程优化，银行可以实现从“传统银行”到“创新型银行”的转变。那些能够大规模协作并工业化创新的银行将在未来占据优势。