2011年-世界发展银行全球_Access_to_Financial_Services_and_the_Financial_Inclusion_Agenda_around_the_World___A_Cross-Country_Analysis_with_a_New_Data_Set_57页_908kb

总结：Access to Financial Services and the Financial Inclusion Agenda around the World

核心内容

本研究利用新建立的跨国家数据库，分析了全球范围内金融包容性的发展现状及趋势。研究重点包括：

• 全球成年人中约有56%未被银行服务覆盖。
• 金融包容性政策和改革正成为国际发展议程的核心议题。
• 全球金融危机对金融服务的使用和信贷服务的可获得性产生了显著影响。
• 金融基础设施（如银行网点、ATM、POS终端）的扩展有助于提高金融服务的可及性。
• 不同地区和收入群体在金融包容性方面存在显著差异。

主要观点

1. 全球金融包容性现状

• 未被银行服务覆盖的成年人数量：根据2009年的数据，全球约有27.5亿成年人未被银行服务覆盖。
• 地区差异：发展中国家的未被银行服务覆盖比例为64%，而高收入国家为17%。
• 收入差距：低收入国家的未被银行服务覆盖比例显著高于高收入国家，且政策关注程度更高，但资源相对匮乏。

2. 金融服务的使用情况

• 存款服务：尽管全球金融危机导致存款量下降，但存款账户数量仍有所增加。2009年全球每1000名成年人新增65个存款账户。
• 信贷服务：2009年全球信贷服务的使用情况较差，贷款量占GDP比例下降，但贷款账户数量基本保持不变。
• 金融基础设施扩展：全球零售网络（包括银行网点、ATM、POS终端）有所扩展，每10万名成年人新增167个POS终端、5个ATM和1个银行网点。

3. 金融包容性政策与改革

• 政策关注度：金融包容性已成为全球政策制定者和国际机构的核心议题。
• 实施能力差异：尽管许多国家制定了金融包容性战略文件，但实际实施能力有限，尤其在低收入国家。
• 政策与数据结合：研究结合了政策数据与金融服务使用数据，以全面评估金融包容性进展。

关键信息

1. 数据来源与方法

• 使用了来自多个数据源的调查数据，包括世界银行的Living Standard Measurement Surveys、欧洲委员会的Eurobarometer、FinMark Trust的FinScope等。
• 采用回归模型（如Tobit模型）预测未被银行服务覆盖的成年人数量。
• 数据覆盖191个国家，其中部分国家使用Kendall等（2010）的方法进行预测。

2. 金融服务的使用趋势

• 存款账户增长：全球每1000名成年人存款账户数量增加，但增长幅度不一。
• 信贷服务下降：金融危机导致贷款量下降，但贷款账户数量基本不变。
• 宏观经济发展：GDP每 capita 和人口密度对存款账户数量有显著正向影响，而通货膨胀对贷款量有显著负向影响。

3. 金融基础设施的影响

• 零售网络扩展：全球零售网络（包括银行网点、ATM、POS终端）扩展，对提高金融服务可及性有积极作用。
• 基础设施与服务关系：电力使用、固定电话和移动电话用户数量与存款账户数量呈正相关，表明基础设施对金融服务的可及性有重要影响。

4. 法律与监管环境

• 法律环境：法律权利的强度（尤其是借款人和贷款人的权利）与存款和贷款服务的可及性密切相关。
• 存款保险：有明确存款保险计划的国家，存款服务的可及性更高。

5. 银行与非银行金融机构的比较

• 银行主导：银行仍是存款服务的主要提供者，占总存款量的91%和总存款账户的94%。
• 非银行金融机构：虽然非银行金融机构在存款服务中占比不高，但它们在某些地区（如撒哈拉以南非洲）对存款服务的渗透率贡献较大。

结论

本研究强调了金融包容性在改善贫困人口生活方面的重要性，并指出尽管全球金融危机对金融服务产生了负面影响，但金融服务的使用仍有所增长。政策制定者需要加强金融包容性政策的实施能力，特别是在低收入国家，以实现可持续的金融发展。此外，金融基础设施和法律环境的改善对提高金融服务可及性具有关键作用。